Trouver le juste équilibre entre épargner et investir
J'ai été témoin de première main et j'ai parlé avec de nombreuses personnes qui ont tout perdu en dépit de leurs merveilleux portefeuilles parce qu'elles n'appréciaient pas le rôle de l'argent dans leur portefeuille . L'argent mérite le respect. Le but de l'argent n'est pas toujours de générer un rendement pour vous.
Peut-être que le meilleur endroit pour commencer serait d'expliquer les différences entre économiser et investir pour vous, en définissant les deux concepts.
Quelle est la définition d'économiser de l'argent?
Épargner de l'argent, c'est mettre de côté des espèces froides et dures et les garder dans un endroit extrêmement sûr et liquide (ce qui veut dire qu'on peut les vendre ou y accéder en très peu de temps, au plus quelques jours). Cela peut inclure des comptes chèques et des comptes d'épargne sécurisés par la FDIC . Cela peut inclure des bons du Trésor des États-Unis. Cela peut inclure des comptes du marché monétaire (mais pas toujours des fonds du marché monétaire comme vous devez regarder les avoirs et la structure de près) .
Avant tout, les réserves de liquidités doivent être là quand vous les atteignez; disponible pour saisir, saisir, et déployer immédiatement avec un minimum de retard, peu importe ce qui se passe autour de vous. De nombreux investisseurs riches célèbres, ainsi que des investisseurs plus âgés qui ont vécu la Grande Dépression, préconisent effectivement de garder beaucoup d'argent caché à la main quelque part que vous connaissez, même si cela implique une perte majeure.
Il n'était pas largement rapporté à l'époque, mais lors de l'effondrement de 2008-2009, certains gestionnaires de fonds spéculatifs envoyaient leurs conjoints pour obtenir autant d'argent qu'ils pouvaient sortir des guichets automatiques parce qu'ils croyaient que l'économie entière allait s'effondrer et il n'y aurait Ne pas avoir accès aux billets verts pendant un certain temps.
Ce n'est qu'après la prise en compte de la préservation du capital que vous vous inquiétez des considérations secondaires pour l'argent que vous avez garé en épargne. À savoir, suivre le rythme de l' inflation .
Quelle est la définition d'investir de l'argent?
Investir de l'argent consiste à utiliser votre argent ou votre capital pour acheter un actif qui, selon vous, a de bonnes chances de générer un taux de rendement sûr et acceptable au fil du temps , ce qui vous rendra plus riche même si cela signifie de la volatilité . Les vrais investissements sont soutenus par une sorte de marge de sécurité, souvent sous la forme d'actifs ou de bénéfices des propriétaires. Comme vous l'avez appris dans Comment commencer à investir , les meilleurs investissements ont tendance à être ce que l'on appelle des actifs productifs tels que les actions , les obligations et l'immobilier .
Combien devrais-je épargner? Combien devrais-je investir?
Économiser de l'argent devrait presque toujours venir avant d'investir de l'argent. Pensez-y comme le fondement sur lequel votre maison financière est construite.
La raison est simple. À moins d'hériter d'une grande quantité de richesse, c'est votre épargne qui vous fournira le capital nécessaire pour alimenter vos placements. Si les temps sont durs et que vous avez besoin d'argent, vous risquez de vendre vos placements au pire moment. Ce n'est pas une recette pour devenir riche .
Il existe deux principaux types de programmes d'épargne que vous devriez inclure dans votre vie. Elles sont:
- En règle générale, vos économies devraient être suffisantes pour couvrir toutes vos dépenses personnelles, y compris votre hypothèque, vos versements de prêt, vos frais d'assurance, vos factures de services publics, vos dépenses en nourriture et en vêtements pendant au moins six mois. De cette façon, si vous perdez votre emploi, vous serez en mesure d'avoir suffisamment de temps pour ajuster votre vie sans la pression extrême qui vient de chèque de paie vivant à salaire.
- Tout objectif spécifique dans votre vie qui nécessitera une grande quantité d'argent dans cinq ans ou moins devrait être axé sur l'épargne, et non sur l'investissement. Le marché boursier à court terme peut être extrêmement volatile, perdant plus de 50% de sa valeur en une seule année. L'achat d'une maison est un bon exemple que nous avons discuté dans les meilleurs endroits pour investir votre argent de versement initial .
Ce n'est qu'après que ces choses sont en place, et vous avez une assurance santé , si vous commencez à investir (c'est vraiment vital - pour plus d'informations sur les raisons, lisez Investir dans l'assurance maladie - L'une des premières lignes de défense pour votre portefeuille . La seule exception possible est de mettre de l'argent dans un plan 401 (k) au travail si votre entreprise correspond à vos cotisations, car non seulement vous obtiendrez un allégement fiscal substantiel pour mettre de l'argent dans votre compte de retraite, vous est remis sur un plateau d'argent et il y a des protections de faillite matérielles en place pour les actifs détenus dans un tel compte si vous êtes complètement effacé.)
Plus d'informations sur l'enregistrement d'argent
Pour plus d'informations sur la façon dont vous pouvez commencer à économiser de l'argent, lisez le Guide du débutant complet pour économiser de l'argent . Il est rempli d'articles, de ressources, d'essais et de leçons sur la façon d'économiser de l'argent, comment investir de l'argent et comment démarrer sur le chemin de la richesse. Cela peut sembler intimidant maintenant, mais chaque personne qui a réussi a dû commencer par gagner de l'argent, dépenser moins que ce qu'elle gagnait, prendre ces économies et les mettre au travail dans des projets qui ont produit des dividendes, des intérêts et des rentes . Ils ne sont pas meilleurs que vous. Si vous apprenez la même chose et que vous pouvez agir de façon rationnelle pour gérer votre argent avec discipline, vous pouvez profiter des avantages du succès, comme ils l'ont fait. En fin de compte, économiser de l'argent se résume à des calculs simples. C'est vraiment aussi fondamental que 2 + 2 = 4.