Quand la plupart d'entre nous pensent au vol d'identité, la première chose que nous pensons est nos cartes de crédit. Ceux qui ont subi une compromission de leurs cartes de crédit croient qu'ils sont victimes de vol d'identité. Bien que la fraude par carte de crédit soit un type de vol d'identité , elle n'est pas le type de vol le plus dommageable. Ce type de fraude est appelé «prise de contrôle de compte» par les experts en sécurité, et il se produit lorsqu'un criminel prend en charge un compte qui existe déjà.
Si une personne fait compromettre son compte de carte de crédit, elle doit signaler toute perte connue à la banque dès que possible, habituellement dans les 60 jours suivant l'incident. Cela permet de récupérer les fonds perdus sur le compte. Généralement, cela se fait en quelques heures à quelques jours.
Le type de vol d'identité qui est le plus dommageable pour la victime est lorsqu'un criminel ouvre un nouveau compte au nom de la victime. Ce type de vol d'identité est appelé de manière appropriée " nouvelle fraude de compte ". Ces comptes ne sont pas seulement liés au numéro de sécurité sociale de la victime; il est également lié aux antécédents de crédit de la victime. Depuis que nous vivons dans un monde axé sur le crédit, nous sommes jugés par les employeurs, les créanciers et les assureurs basés uniquement sur cette histoire. Ces victimes pourraient être considérées avec négativité, et on pourrait leur refuser l'assurance, l'emploi et le crédit, même si ce n'est pas eux qui ont créé le problème.
Nous devons tous comprendre que le vol d'identité ne se produit pas nécessairement uniquement chez les individus, mais peut aussi arriver chez les gens en groupe.
Les banques, les détaillants, les sociétés de cartes de crédit, les conseillers financiers, les hôpitaux, les compagnies d'assurance et les détaillants ont tous été touchés par la fraude et le vol d'identité . Pour certaines de ces organisations, c'est simplement une nuisance de traiter de cela, et pour d'autres, c'est juste la réalité de leur entreprise. La plupart de ces organisations ont plusieurs niveaux de sécurité, mais elles sont toutes des cibles avec leurs propres problèmes.
Dans le même temps, cependant, chaque organisation fait face à la même constante: leur client est la partie la plus précieuse de leur succès.
La plupart des gens attirent les escrocs , qu'ils s'en rendent compte ou non. Ils pourraient ouvrir la porte à devenir une victime d'un courriel d'hameçonnage ou à un site Web usurpé. Ils pourraient également ne pas mettre à jour ou protéger leurs ordinateurs, ils pourraient ne pas protéger leurs connexions sans fil, ou ne pas faire des choses telles que déchiqueter des documents importants ou garder trop dans leurs portefeuilles. La fraude s'épanouira parce que les gens négligent généralement la sécurité d'eux-mêmes.
Il y a certainement des conséquences pour les victimes de ces crimes, et l'histoire de Larry Smith en est une que nous devrions tous connaître et comprendre. Il y a environ 17 ans, Larry Smith, 50 ans, a été victime d'un voleur d'identité nommé Joseph Kidd. En utilisant le nom de Larry Smith, Kidd a été arrêté. Il a été envoyé en prison, libéré en liberté conditionnelle, puis a recueilli des prestations telles que l'assurance-maladie et l'aide sociale, tout en utilisant le nom de Larry Smith. Il s'est aussi marié en tant que Larry Smith.
Pendant ce temps, de loin, le vrai Larry Smith s'occupait des actions de Kidd. Il a dû passer huit jours en prison à cause des crimes de Kidd, avoir des privilèges sur son domicile, perdre son permis de conduire et même se voir refuser des soins médicaux ... tout cela parce qu'il était victime de vol d'identité.
Certaines personnes se demandent: «Pourquoi quelqu'un voudrait-il voler mon identité? Je n'ai pas d'argent. »Mais Larry Smith n'avait pas d'argent. Quelqu'un pourrait penser: «J'ai un mauvais crédit. Personne ne voudrait de mon identité. »Encore une fois, Larry Smith était dans cette situation. Les gens pourraient aussi penser: «Je n'utilise pas de cartes de crédit, je n'ai pas d'ordinateur. Assurément, personne ne voudra de mon identité. »Pensez à Larry Smith.
C'est tellement facile que la vie de quelqu'un soit ruinée. Il va au-delà d'un ordinateur piraté ou d'une carte de crédit compromise. Les événements de Larry Smith sont un exemple de véritable vol d'identité.
Quel est exactement le vol d'identité financière?
Donc, vous demandez peut-être comment les experts identifient le vol d'identité ? La Federal Trade Commission explique le vol d'identité de la manière suivante:
Le vol d'identité se produit lorsqu'une personne utilise des informations, telles que le numéro de sécurité sociale, d'une autre personne pour se livrer à des activités illégales, telles que la fraude.
Un voleur d'identité, par exemple, pourrait ouvrir une nouvelle carte de crédit au nom de quelqu'un d'autre. Lorsque ce voleur ne paie pas les factures après une virée shopping, la dette est finalement rapportée sur le rapport de crédit de la victime. Ces voleurs peuvent également essayer de reprendre un compte de carte de crédit existant et commencer à faire des frais sur elle.
Généralement, ces voleurs feront des choses telles que contacter la compagnie de carte de crédit pour changer l'adresse de facturation sur leur compte pour éviter la détection par la victime. Ils peuvent également contracter des emprunts au nom d'une autre personne ou émettre des chèques en utilisant le nom et le numéro de compte de quelqu'un d'autre. Ils peuvent également utiliser ces informations pour accéder à l'argent d'un compte bancaire et le transférer, ou même prendre complètement en charge l'identité d'une victime. Dans ce cas, ils pourraient ouvrir un compte bancaire, acheter une voiture, obtenir des cartes de crédit, acheter une maison, ou même trouver du travail ... tout en utilisant l'identité de quelqu'un d'autre.
Presque toujours, le vol d'identité implique une institution financière, que ce soit une banque, un prêteur ou une société de cartes de crédit. Pourquoi? Parce que c'est là que l'argent est, et c'est là où ils savent qu'ils peuvent obtenir de l'argent avec presque aucun effort. Il existe un certain nombre de méthodes que les voleurs utilisent pour accéder à cette information, et tout n'est pas de haute technologie. Au lieu de cela, beaucoup de voleurs utilisent des méthodes «low-tech», comme passer par la poubelle ou intercepter une nouvelle commande de chèque. Parfois, ces voleurs tentent de tromper leurs victimes pour obtenir l'information. Une façon de le faire est d'appeler les banques et de se faire passer pour la victime, ou de contacter les victimes elles-mêmes. Ces voleurs profitent également des situations. Par exemple, lorsque l'année a changé de 1999 à 2000, il y avait beaucoup de craintes au sujet des bogues de l'an 2000. Dans ce cas, ces pirates ont appelé des victimes potentielles et prétendu qu'ils étaient de la banque. Ils ont dit à la victime qu'ils avaient besoin d'informations sur leur compte pour s'assurer qu'ils n'auraient pas à s'inquiéter du changement de l'année.
Il existe, bien sûr, des méthodes plus sophistiquées pour obtenir des informations financières aux fins du vol d'identité. Par exemple, certains voleurs utilisent une méthode appelée «écrémage». Dans ce cas, ils vont installer une petite caméra ou un dispositif de numérisation autour des lecteurs de cartes de crédit ou des guichets automatiques. Lorsque la victime fait glisser ses cartes, par exemple lorsqu'elle reçoit du gaz à la station-service, l'appareil lit la carte et stocke les informations. Une fois que le voleur a accès à cette information, il peut réencoder cette information sur une carte factice clonée avec des feuilles et des logos en relief, qui ressemble remarquablement à une carte de crédit, et peut être utilisée comme une carte de crédit. Ainsi, le voleur n'a pas besoin d'avoir la carte de la victime, il ou elle a seulement besoin de l'information.
Pour ceux qui deviennent victimes de vol d'identité, les coûts sont élevés et les maux de tête durent des mois et, dans certains cas, des années après l'incident. Ces voleurs peuvent accumuler des dizaines de milliers de dollars de dettes pour leur victime, et même si la victime n'est peut-être pas responsable de la dette, il y a encore des conséquences considérables. Par exemple, les antécédents de crédit de la victime sont généralement affectés négativement et ils doivent passer de nombreuses heures, jours, mois et années à contester les factures et les informations. De plus, pendant que la victime essaie de faire face aux conséquences, elle pourrait se voir refuser des prêts hypothécaires, des prêts et même un emploi. Une mauvaise note sur un rapport de crédit peut même empêcher une personne d'ouvrir un compte bancaire, ce qui est extrêmement important d'ouvrir lorsque leurs autres comptes sont compromis. Même après la prise en charge des factures initiales, de nouvelles accusations et accusations pourraient apparaître à tout moment au cours des prochains mois, voire des années.
Bien qu'il n'y ait pas de statistiques complètes sur la fréquence du vol d'identité, les données auxquelles nous avons accès montrent qu'il a augmenté au cours des dernières années.
Le vol d'identité financière n'est en réalité pas un type de vol d'identité; c'est plutôt le résultat du vol d'identité. Cela se produit après que les informations personnelles ou l'identité d'une personne ont déjà été compromises. Dès qu'un voleur a accès à un numéro de sécurité sociale, une date de naissance, un nom, un numéro de téléphone, une adresse, un numéro de compte bancaire, un NIP, un mot de passe ou une carte de crédit, il peut utiliser ces informations pour ouvrir un nouveau compte. comptes qui existent déjà.
Un mot sur la fraude d'affinité
Nous devons également être en alerte pour la fraude d'affinité . La SEC définit ce type de fraude comme un type d'escroquerie d'investissement qui touche les membres d'un certain groupe, comme ceux d'une communauté ethnique ou culturelle spécifique, un groupe professionnel, ou même les personnes âgées.
Les criminels qui utilisent des escroqueries par affinité sont souvent membres de ces groupes, ou du moins prétendent l'être. Ils se rapprochent souvent des leaders de ces groupes et les utilisent pour informer les autres membres du groupe sur le projet. Par exemple, il pourrait s'agir d'une fausse opportunité d'investissement, et le criminel fera en sorte que cet investissement semble totalement valable et légitime. Les dirigeants diront ensuite aux autres membres du groupe de cet investissement, et avant que vous le sachiez, ils sont tous en train d'acheter.
Ces escroqueries prennent l'amitié et la confiance qui s'est développée dans ces groupes, et l'exploitent totalement. Comme il s'agit probablement d'un groupe soudé, il peut être très difficile pour les organismes d'application de la loi ou les organismes de réglementation de savoir que l'escroquerie est en cours. En plus de cela, les victimes hésitent également à avertir les autorités lorsqu'elles deviennent la victime, et tentent plutôt de régler les problèmes entre elles.
Beaucoup de ces escroqueries impliquent des systèmes pyramidaux, ou «Ponzi», où un nouvel investisseur paiera dans le «pot», et cet argent est utilisé pour rembourser les investisseurs précédents. Cela donne l'illusion que l'investissement porte ses fruits. Ceci est utilisé pour montrer aux nouveaux investisseurs qu'ils peuvent croire en l'investissement, et c'est un moyen sûr et sûr d'investir leur argent. La réalité, cependant, est que le criminel volera presque toujours cet argent pour son usage personnel. Ce type d'escroquerie est entièrement tributaire d'un approvisionnement illimité de nouveaux investisseurs, et quand cette offre se tarira, l'ensemble du système s'effondrera ... et les personnes qui ont investi dans le régime trouve que la plupart, sinon la totalité, de leur l'argent est parti.