Découvrez combien la dette est trop

La plupart des gens ont une sorte de dette. Il peut s'agir d'une hypothèque, d'un prêt automobile, d'un prêt étudiant ou même d'un solde de carte de crédit. Avoir de la dette n'est pas une mauvaise chose tant que vous prenez des mesures pour le rembourser. C'est avoir trop de dettes qui peuvent causer une vie financière malsaine. Si vous pensez que vous pourriez avoir trop de dettes prendre un certain temps pour ajouter votre dette et décider ce que ce nombre signifie pour vous.

Avez-vous trop de dettes

L'un des moyens les plus faciles de calculer votre endettement consiste à déterminer votre ratio d'endettement .

Ce nombre compare vos paiements mensuels de la dette à notre revenu mensuel. Vous pouvez calculer votre ratio dette-revenu, y compris les dettes bonnes et mauvaises, ou vous pouvez laisser une bonne dette (prêts étudiants, paiements hypothécaires). Si vous voulez évaluer votre surendettement, il est généralement préférable de calculer le ratio en tenant compte uniquement des mauvaises créances. D'un autre côté, si vous voulez une image complète de votre dette, incluez les dettes bonnes et mauvaises .

Calcul de la surcharge de la dette

À titre d'exemple, disons que vous voulez évaluer votre surendettement (créances irrécouvrables seulement). Il suffit d'additionner le montant que vous dépensez chaque mois sur les créances irrécouvrables, par exemple les cartes de crédit et les prêts, et de le diviser par votre revenu mensuel total. Multipliez ce nombre par 100 pour obtenir un pourcentage. Le résultat est votre ratio d'endettement.

Par exemple, supposons que vous gagnez 3 000 $ par mois et que vous dépensez 300 $ en paiements par carte de crédit et 450 $ en prêt automobile. Votre calcul de ratio serait de 750 $ / 3 000 $ = 0,25.

Multipliez cela par 100 pour un ratio dette-revenu de 25%. Dans cet exemple, vous dépensez un quart de votre revenu en créances irrécouvrables.

Quand il s'agit de la dette, qu'elle soit bonne ou mauvaise, plus la dette est faible, mieux c'est. Un taux d'endettement supérieur à 10% est trop élevé et est souvent le signe que vous êtes surchargé de dettes. Dans ce scénario, vous auriez trop de mauvaises créances.

Comprendre votre dette totale

Il y aura des moments où vous voulez évaluer votre image de la dette totale, y compris à la fois une bonne dette et une mauvaise dette. Le calcul est le même que dans l'exemple précédent; La seule différence est que vous incluez toutes vos dettes plutôt que de mauvaises créances.

Pour calculer votre ratio d'endettement total, additionnez le total de vos dépenses de la dette mensuelle. Cela comprend les paiements pour les cartes de crédit, les prêts étudiants, les prêts hypothécaires ou les loyers, les pensions alimentaires ou les pensions alimentaires, ainsi que d'autres prêts ou cartes de crédit. Ensuite, additionnez votre revenu mensuel, y compris le salaire net, la pension alimentaire ou la pension alimentaire pour enfants, les primes ou les dividendes.

Divisez le total de vos dettes par votre revenu total (n'oubliez pas de le multiplier par 100) pour votre ratio d'endettement. Votre ratio d'endettement total, compte tenu de la dette bonne et mauvaise, est le meilleur à 36% ou moins. Un ratio inférieur à 30% est excellent, tandis qu'un ratio supérieur à 40% est un drapeau rouge pour un désastre financier potentiel.

Le résultat

Si vous déterminez que vous avez trop de dettes, vous pouvez mettre en place un plan pour réduire votre dette . Non seulement cela rendra vos finances plus faciles à gérer, mais cela améliorera aussi votre crédit .