Quelle est la différence entre les taux fixes et les taux variables
Si vous faites attention à vos relevés de carte de crédit - et vous devriez absolument - vous remarquerez peut-être que des intérêts vous sont facturés quelques mois. Vos soldes de carte de crédit sont facturés des intérêts chaque fois que vous portez le solde au-delà de la période de grâce. L'intérêt est calculé en fonction du taux qui vous est communiqué lorsque vous vous inscrivez pour votre carte de crédit. Les cartes de crédit peuvent avoir un taux d'intérêt fixe ou variable. La différence entre les deux affectera quand votre taux d'intérêt peut changer et si vous devez être notifié.
Qu'est-ce qu'un taux d'intérêt fixe?
Un taux d'intérêt fixe reste généralement le même mais peut changer dans certaines circonstances.
- Si vous avez plus de 60 jours de retard sur votre paiement par carte de crédit
- Vous avez eu un taux promotionnel terminé
- Vous venez de terminer un programme de gestion de la dette
Après l'entrée en vigueur des nouvelles règles relatives aux cartes de crédit, les taux d'intérêt fixes ne peuvent pas augmenter au cours de la première année d'ouverture du compte, à moins que ce ne soit pour l'une des raisons énumérées ci-dessus.
Si l' émetteur de votre carte de crédit augmente votre taux d'intérêt, il doit vous donner un préavis de 45 jours avant que l'augmentation ne devienne effective. Vous pouvez vous désengager de la hausse des taux d'intérêt et rembourser votre solde à l'ancien taux d'intérêt.
Qu'est-ce qui diffère d'un taux d'intérêt variable?
Un taux d'intérêt variable est lié à un autre taux d'intérêt, généralement celui qui évolue avec l'économie. Le taux d'intérêt variable est un certain nombre de points de pourcentage au-dessus du taux de l'indice.
(La différence entre les deux taux est appelée une marge.) Par exemple, le taux d'intérêt variable sur votre carte de crédit peut être premier + 13,79%. Dans ce cas, la marge de 13,79% est ajoutée au taux préférentiel en vigueur au moment de l'établissement de votre taux d'intérêt. Le taux préférentiel est actuellement de 3,25%, ce qui porte votre taux d'intérêt à 17,04%.
Votre taux d'intérêt variable va monter et descendre à mesure que le taux sous-jacent monte et descend. Les émetteurs de cartes de crédit ne sont pas tenus de vous envoyer un préavis lorsque votre taux d'intérêt variable augmente parce que le taux sous-jacent a augmenté. Vous ne saurez donc pas si votre taux d'intérêt a changé. . Si l'émetteur de votre carte de crédit augmente la partie de la marge de votre taux d'intérêt variable, les règles d'augmentation du taux d'intérêt fixe s'appliquent. L'émetteur de votre carte sera tenu de vous en informer à l'avance, ce qui vous donnera la possibilité de vous exclure.
Un taux fixe est-il meilleur qu'un taux variable?
Le principal avantage d'un taux d'intérêt fixe est l'exigence d'une augmentation anticipée et la possibilité de renoncer à une augmentation de taux d'intérêt. Les opt-outs peuvent économiser quelques dollars en frais d'intérêt, mais ils peuvent nuire à votre crédit. Avec des taux d'intérêt variables, vous pouvez savoir quand votre taux d'intérêt va augmenter si vous prêtez attention aux nouvelles sur le moment où le gouvernement fédéral augmente les taux d'intérêt.
Vous pouvez éviter de payer des intérêts complètement en payant votre solde en entier à la fin de chaque mois. De cette façon, peu importe que votre taux d'intérêt soit fixe ou variable.