Deux exemples d'intérêts reçus et d'intérêts payés
- Lorsque vous ouvrez un compte d'épargne dans une banque, la banque vous paie pour garder votre argent en dépôt à leur banque. L'intérêt est le paiement que vous recevez de la banque.
- Lorsque vous contractez une hypothèque pour acheter une maison , vous payez des intérêts à la banque pour l'utilisation de l'argent emprunté pour l'achat de votre maison.
Deux types d'intérêt
Il y a deux façons de calculer l'intérêt:
- L'intérêt simple est un pourcentage basé sur le montant d'argent que vous déposez. Par exemple, si vous déposez 100 $ à un taux d'intérêt de 2% versé semestriellement, vous recevez 2 $ deux fois par année pour un total de 4 $ d'intérêt gagné chaque année.
- L'intérêt composé est plus intéressant. La banque commence en vous payant 2 $ sur la base de 100 $ que vous avez déposé, Cependant, votre prochain paiement est basé sur le montant total que vous avez accumulé, 102 $. Cela peut ne pas sembler une augmentation énorme, mais, avec le temps, l'intérêt composé est un moyen facile et efficace pour vous de faire de l'argent avec votre argent.
Enseignez à vos enfants le pouvoir surprenant de l'intérêt composé
Peu d'enfants sont intrinsèquement fascinés par les banques et l'épargne. Cependant, le simple calcul et la puissance de l'intérêt composé peuvent susciter leur intérêt.
Si vous voulez apprendre à votre enfant à quelle vitesse ils peuvent doubler leur argent sans leur lever le petit doigt, demandez-leur de calculer la réponse (avec ou sans votre aide) en utilisant un outil appelé "The Power of 72".
- Trouvez le taux auquel l'intérêt est gagné. Disons que c'est 6%.
- Divisez 72 par ce nombre (72/6 = 12) et vous verrez qu'il faudra 12 ans pour que votre enfant double son argent.
- Commencez l'exercice en sélectionnant un montant à déposer. Entre l'argent d'anniversaire, les revenus personnels et d'autres sources disons que votre enfant de 10 ans a 3 000 $.
- Une fois que vous multipliez 3 X 2, en 12 ans, sans rien faire, votre enfant aura doublé son argent et accumulé un joli petit pécule de 6 000 $ à l'âge de 22 ans.
Le côté négatif de l'intérêt en raison de l'argent emprunté
Bien que votre enfant sera sans aucun doute ravi d'apprendre qu'il ou elle peut facilement gagner de l' intérêt, il sera moins heureux d'entendre parler des répercussions négatives de l'intérêt qu'il devra payer en tant qu'adulte sur l'argent emprunté. Non seulement ils doivent de l'intérêt (sur les achats importants tels que les voitures et les maisons), mais ils devront des intérêts très élevés s'ils ne remboursent pas leur dette de carte de crédit mensuellement.
Maintenant que votre enfant comprend les taux d'intérêt auxquels il peut s'attendre (rarement plus de 5% d'une banque), vous pouvez expliquer que les taux d'intérêt qu'ils peuvent devoir peuvent être supérieurs à 20% (sur certaines cartes de crédit) , en fonction de la cote de crédit et d'autres facteurs).
À ce stade, vous pouvez offrir les conseils suivants pour maintenir les taux d'intérêt bas:
- Utilisez les cartes de crédit avec modération et payez vos soldes chaque mois
- Regardez autour de prêts à faible taux d'intérêt et de financement
- Évitez les options «trop beau pour être vrai», souvent annoncées sur Internet et par téléphone
- Assurez-vous que toute personne à qui vous empruntez ou prêtez est réputée.