Que vous donniez de l'argent pour les vacances, les anniversaires ou l'obtention du diplôme, voici un guide sur la meilleure façon de donner le vert.
Décidez ce que vous voulez accomplir
Avant de faire un don en argent, il est important de comprendre pourquoi vous le faites. Cherchez-vous à financer un objectif futur comme le collège ou la retraite ? Voulez-vous apprendre à un enfant comment investir dans des actions ou des fonds communs de placement? Est-ce que votre but est de voir la joie sur le visage de votre enfant quand il se rend compte qu'il a de l'argent pour décider comment dépenser? Ou êtes-vous juste à une perte complète pour quoi acheter votre enfant?
Tout va bien, mais ils doivent être traités de différentes façons, explique Susan Beacham, fondateur de Money Savvy Generation et co-auteur de "OMG: Le Guide de l'argent officiel pour les étudiants du Collège." La seule mise en garde: "Si vous voulez Donnez de l'argent en cadeau, assurez-vous que c'est un cadeau et que vous n'avez pas de conditions », dit-elle. Et si vous décidez d'attacher des chaînes?
"Assurez-vous que vous êtes très franc à ce sujet."
Comprendre le sens de l'argent ... pour le destinataire
Voici une bonne façon de décevoir un petit-enfant de 7 ans à Noël: Mettez un chèque dans son bas. "Si vous attendez une réponse super de cet enfant, vous n'allez pas l'obtenir", dit Beacham. Pour un jeune enfant, un chèque n'est pas de l'argent qui peut être dépensé - c'est un concept abstrait.
L'argent est meilleur, mais même cela doit être sous une forme que le destinataire peut comprendre. «Un billet de cent dollars est de la même taille qu'un billet de vingt dollars est de la même taille que dix», dit-elle. "Certains enfants l'obtiennent. La plupart des enfants ne le font pas. »Et même les enfants qui le comprennent savent aussi que personne ne les laissera s'accrocher à un billet de cent dollars - c'est juste trop gros.
Donc, si vous voulez garder un cadeau en argent, divisez-le en morceaux avec lesquels un enfant peut faire des transactions pour apprendre à gérer son argent. Pour les jeunes enfants, pensez à un rouleau de quartiers (à condition, bien sûr, qu'ils ne sont pas si jeunes que les quartiers présentent un risque d'étouffement!). Pour les pré-adolescents et les adolescents, donnez des factures avec une lettre qui explique pourquoi. Beachem suggère quelque chose comme ceci:
"Ce que nous vous offrons ce jour férié, c'est de l'argent. Nous voulons que vous ayez quelque chose que vous voulez vraiment. C'est bon pour vous d'acheter quelque chose dont vous avez besoin comme une nouvelle paire de chaussures de sport. Mais si vous voulez le mettre sur votre nouveau vélo, nous aimerions vraiment ça. "
De cette façon, vous n'attachez pas de ficelles, mais vous donnez des éclaircissements et des suggestions.
Définir les attentes de dons très soigneusement
Les experts vous recommandent d'être très clair et attentif à vos intentions lorsque vous commencez un modèle de don, surtout si vous donnez de grosses sommes à des enfants plus âgés ou adultes.
Les récipiendaires s'attendent très vite (et dans certains cas, dépendent de ces dons, les budgétisent pour les frais d'études, les rénovations domiciliaires, les vacances annuelles, etc.) Si vous avez l'intention de le faire une fois ou de le faire sporadiquement, laissez vos enfants savoir quel est le plan.
Comprendre les implications fiscales
Les règles fiscales sur les dons d'argent sont très simples. Vous pouvez donner jusqu'à 14 000 $ à une personne chaque année; votre conjoint peut faire de même, ce qui permet un don conjoint de 28 000 $. Si vous voulez donner plus que cela, vous pouvez puiser dans les 5 millions de dollars - plus vous êtes autorisé à donner au cours de votre vie ou au décès (le soi-disant crédit unifié). Mais cela déclenchera la nécessité de produire une déclaration de revenus . (Ces taxes sont en place parce que les riches utilisent les dons pour retirer de l'argent de leur succession avant la mort, afin de ne pas être soumis à l' impôt sur les successions .)
Vous aurez également besoin de connaître la taxe pour enfants, surtout si vous envisagez de transformer le don en une leçon d'investissement. Cette disposition IRS a été établie pour empêcher les parents aisés dans les tranches d'imposition élevées d'essayer d'abriter l'argent dans les noms (et les comptes de garde) de leurs enfants moins aisés qui se trouvent dans des tranches d'imposition inférieures.
Le premier montant de 1 000 $ de revenu non gagné (gains en capital, intérêts, dividendes, etc.) dans le compte d'un enfant est libre d'impôt; le millier suivant est imposé au taux d'imposition de l'enfant, et tout revenu supérieur à 2 000 $ est imposé au taux de la mère. Donc, si vous envisagez d'investir ce don en espèces, comprenez qu'il pourrait y avoir des répercussions fiscales si l'investissement est effectué.
Cadeau aujourd'hui pour demain
L'un des moyens par lesquels un don d'argent est particulièrement précieux est qu'il peut financer de futurs rêves de l'université à la retraite, explique Chris Chen, stratège de richesse chez Insight Financial Strategists. Mais vous devez le mettre au travail. Si votre enfant travaille, vous pouvez contribuer à un Roth IRA en son nom pour un montant égal à leur revenu (jusqu'à la limite annuelle de 5 500 $). Les cadeaux comptent parmi les 14 000 $ que vous avez le droit de leur donner.
Lorsque vous faites le don d'une contribution de Roth, assoyez-vous avec votre enfant et parlez de la façon d'investir l'argent pour le faire grandir pour l'avenir (ou tout simplement le donner à côté d'un livre de finances personnelles.) Vous pouvez également placer les fonds dans un comptez dans un bureau de courtage comme Wealthfront ou Betterment, puis donnez le mot de passe à vos enfants pour qu'ils puissent se connecter et suivre leur progression. Si le don est destiné au collège, il y a une disposition fiscale (souvent utilisée par de généreux grands-parents) qui permet de faire cinq ans de dons de 14 000 $ à la fois dans un compte d'épargne-études 529. Cela donne plus de temps à l'argent pour composer.
Ne vous coincez pas sur la question du «caractère approprié»
Enfin, il ne fait absolument aucun doute que le don d'argent s'accompagne de bagages. Beachem vous suggère de ne pas vous attarder dessus. "Ne pas trop penser", conseille-t-elle. Si ça fait du bien de le donner, ça va faire du bien de l'avoir.
Avec Hayden Field