Comment refinancer un prêt immobilier

Conseils de refinancement de prêts hypothécaires

Lorsque les taux d'intérêt baissent, les propriétaires fonciers se précipitent pour refinancer leurs hypothèques, souvent sans s'arrêter pour se demander si un refinancement est une bonne idée ou si cela a un sens sur le plan financier. Malheureusement, les propriétaires peuvent être facilement attirés par le chant des sirènes des taux d' intérêt hypothécaires plus bas; Cependant, les taux eux-mêmes ne sont qu'une infime partie de la plus grande image.

Les refinanceurs en série , comme j'aime les appeler, contractent de nouveaux prêts hypothécaires chaque fois que les taux baissent d'un quart de point.

J'ai connu un avocat qui a refinancé sa maison sept fois au cours des huit dernières années. C'était une personne qui aurait dû être plus intelligente parce que chaque fois qu'il refinançait, il a ajouté plus de capital à la fin de son prêt et prolongé la durée de son prêt.

Qu'est-ce qu'un refinancement?

Un prêt d'achat-argent est un prêt initial garanti par un emprunteur pour acheter une maison. Un prêt de refinancement est un nouvel emprunt contracté par un emprunteur pour rembourser le prêt initial ou, dans le cas d'un refinanceur en série, le prêt rembourse le dernier prêt refinancé. Le prêt refinancé est généralement en première position; Cependant, il est également possible de refinancer un prêt sur valeur domiciliaire .

Types de prêts hypothécaires de refinancement

Juste parce que vous pouvez payer actuellement sur une hypothèque à taux fixe , ne signifie pas que vous ne pouvez pas prendre un autre type de prêt hypothécaire lorsque vous refinancer. Toutefois, avant d'envisager de remplacer un prêt hypothécaire à taux fixe pour un autre type, assurez-vous de bien comprendre les termes du nouveau prêt .

Voici les types de prêts hypothécaires courants que vous pourriez envisager:

Refinancement des coûts de prêt hypothécaire

Bien qu'il soit possible d'obtenir un prêt de refinancement sans frais d'un prêteur hypothécaire , rappelez-vous que les prêteurs sont dans l'entreprise de faire de l'argent.

Si le prêteur ne gagne pas de revenu en facturant des frais initiaux pour l'octroi du prêt, ces frais sont soit inclus dans le prêt, soit payés selon un taux d'intérêt supérieur à celui du marché.

Il y a quelques banques qui se tournent vers de vrais prêts sans frais, mais ceux-ci sont rares. Lisez vos petits caractères et comparez les prêteurs. Obtenez un GFE, une estimation de bonne foi . Depuis le 1er janvier 2010, les prêteurs sont tenus de garantir leurs estimations de bonne foi . Si certains taux changent à la clôture, le prêteur est tenu de les payer.

Voici les coûts que vous pourriez devoir payer:

Le prêteur facture ce que nous appelons les «frais d'ordures», ce qui signifie qu'ils peuvent être négociés par l'emprunteur. Ces frais sont la préparation de documents, l'administration, le traitement, l'application et autres. Si vous demandez, le prêteur pourrait les renoncer.

En plus de ces frais, vous pouvez remarquer un article marqué «payé en dehors de la fermeture» sur votre déclaration de clôture appelée YSP . C'est l'argent que la banque remet au courtier hypothécaire pour avoir prêté le prêteur.

Gardez à l'esprit que si le prêteur n'a pas payé un YSP au courtier, vous pourriez avoir reçu un taux d'intérêt plus bas sur votre prêt ou avoir payé moins en points. Au moment où vous découvrez cela, vous fermez probablement le prêt . Alors, demandez d'avance.

Inconvénients des refinancements

Avantages de refinancement

Au moment d'écrire ces lignes, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, est un courtier associé à Lyon Real Estate à Sacramento, en Californie.