La faillite aux États-Unis a eu une histoire longue et variée. Initialement, les rédacteurs de la Constitution ont cherché à modéliser les lois sur la faillite après la loi anglaise sur le sujet.
Cependant, depuis ce temps, la loi a pris beaucoup de rebondissements.
Les auteurs ont effectivement prévu des lois sur la faillite dans la Constitution américaine elle-même. Cette disposition se trouve à l'article I, section 8, qui donne au Congrès le pouvoir «d'établir ... des lois uniformes sur les faillites aux États-Unis». Cependant, le Congrès n'a pas immédiatement agi sur ce pouvoir. C'était plus de dix ans après la ratification de la Constitution avant que le Congrès n'aborde la question de la faillite.
Entre-temps, plusieurs États ont mis en place des systèmes de faillite très étendus en l'absence d'un cadre uniforme à l'échelle du pays. En fait, beaucoup de ces systèmes étaient très pro-créanciers et prévoyaient l'emprisonnement des débiteurs! Ce n'est qu'en 1833 en vertu de la loi fédérale et pour certains États 1849 avant que les prisons du débiteur ont été formellement abolies.
Première loi fédérale sur la faillite
En 1800, le Congrès a adopté la première loi fédérale sur la faillite, appelée Loi sur la faillite de 1800.
Comme la plupart des systèmes de faillite des États à l'époque, la Loi sur la faillite de 1800 était très axée sur les créanciers et ne permettait que les banqueroutes involontaires des débiteurs commerciaux. Il n'y avait pas de dispositions permettant aux particuliers de déposer par eux-mêmes. Certains débiteurs astucieux ont compris qu'ils pourraient demander à un créancier ami d'initier l'affaire de la faillite.
Cependant, en raison de nombreuses plaintes de corruption et de favoritisme, la loi a été abrogée trois ans plus tard. Les États ont continué à gérer divers systèmes de faillite en l'absence d'une loi fédérale.
La prochaine loi fédérale sur la faillite
Après la panique financière de 1837, le Congrès adopta une autre loi sur la faillite, appelée Loi sur la faillite de 1841. Pour la première fois, cette loi sur la faillite permettait aux débiteurs de déposer leurs propres faillites volontaires sans créancier pour l'initier. C'était une révolution en droit de l'insolvabilité. En fait, un débiteur pourrait déclarer faillite et recevoir une décharge de dette. En outre, tout individu pourrait être un débiteur, pas seulement un commerçant comme en vertu de la loi 1800. Le pouvoir d'accorder la libération et de juger d'autres questions relatives à la faillite incombe aux tribunaux de district des États-Unis.
Malheureusement, les créanciers considéraient que la loi de 1841 prévoyait peu de paiements aux créanciers et libérait trop de dettes pour trop de débiteurs. En conséquence, la loi de 1841 a été abrogée en 1843.
Troisième fois?
Après une nouvelle panique financière et la guerre civile américaine, le Congrès décida d'essayer de nouveau et adopta la loi sur la faillite de 1867. La loi de 1867 était très détaillée et couvrait diverses situations.
Cette loi a été la première à permettre des faillites involontaires pour n'importe quel individu, pas seulement les commerçants. Les tribunaux de district des États-Unis étaient tenus de désigner un «registre de la faillite» dans l'exercice des fonctions relatives aux faillites. Les registres étaient essentiellement les premiers juges de faillite .
Malheureusement, cette loi a également échoué en 1888 sous les mêmes critiques que celles qui avaient précédé les lois fédérales sur la faillite. .
1898
Ce n'est qu'en 1898 que le Congrès a adopté pour la première fois une loi sur la faillite devenue essentiellement permanente. Avec l'adoption de la Loi sur la faillite de 1898, bien que modifiée et remplacée plusieurs fois, il n'y a pas eu d'autres périodes d'abrogation et / ou de périodes où le gouvernement fédéral n'avait aucune loi sur la faillite en vigueur.
Réforme de 1978
Après plusieurs amendements de la loi de 1898, le Congrès a adopté la loi sur la réforme de la faillite de 1978.
Cette loi a apporté des changements complets et radicaux au système de faillite. Cette loi a mis en vigueur ce qu'on appelle le «Code de la faillite». Cette loi a apporté une variété de changements, y compris en augmentant considérablement la portée du pouvoir des juges de faillite.
Le BAPCPA est le résultat d'années d'étude sur la meilleure façon de réformer le système de faillite, introduit le test des moyens pour déterminer quels débiteurs individuels peuvent se qualifier pour le chapitre 7 et qui doivent déposer une plainte en vertu du chapitre 13 pour obtenir une réparation. BAPCPA a également introduit des cours obligatoires de conseil en crédit et des cours obligatoires de formation des débiteurs pour les déclarants individuels.
Il a été un tiraillement continuel entre divers intérêts, principalement ceux des créanciers et des débiteurs. Bien qu'il y ait beaucoup d'autres changements avant et après la loi de 2005, ce sont les principaux jalons de l'histoire de la faillite aux États-Unis.
Mis à jour par Carron Nicks en avril 2018.