Bien qu'il existe de nombreux mythes entourant la faillite, le dépôt de bilan a en fait plusieurs conséquences factuelles que vous devriez considérer. Certaines de ces conséquences sont positives, d'autres négatives, d'autres quelque part entre les deux. Comme tout autre processus juridique, il existe divers facteurs que vous devriez peser avant d'entreprendre un dépôt de bilan. Cependant, la faillite est un processus juridique unique, et par conséquent, même de nombreux avocats non-faillite peuvent être assez confus par ses conséquences.
Toujours, votre meilleur pari quand vous envisagez de déposer une faillite droite du chapitre 7 ou un cas de plan de remboursement du chapitre 13 est de consulter un avocat qualifié de faillite de consommateur.
Décharge personnelle
Commençant sur une note positive, une conséquence de l'achèvement du processus de faillite est la décharge. La décharge est un ordre permanent du tribunal de la faillite qui empêche pour toujours vos créanciers d'essayer de recouvrer la plupart des dettes que vous avez contractées avant que vous ne déclariez faillite. Il y a des exceptions. Certaines dettes ne peuvent pas être acquittées en cas de faillite (comme les impôts récents, la pension alimentaire , la pension alimentaire pour enfants et quelques autres), et certaines peuvent être libérées dans certaines circonstances (prêts étudiants). La décharge est généralement l'objectif ultime de la faillite et peut être considérée comme la conséquence la plus positive.
Cependant, un aspect négatif de la décharge est qu'elle ne s'étend pas à votre propriété. Par exemple, si votre prêteur immobilier a un privilège sur votre maison, le privilège restera après la faillite, et le prêteur pourrait être libre de saisir votre maison si vous ne parvenez pas à votre prêt.
Vous pourriez être en mesure de conclure un accord avec votre prêteur pour ce qu'on appelle une réaffirmation , un accord pour sortir le prêt de la faillite. Mais cela exigerait que vous continuiez à effectuer des paiements.
La décharge ne s'étend pas non plus à toute autre personne qui doit la même dette. Par exemple, si vous et votre frère utilisez tous les deux la même carte de crédit pour vos achats, la décharge effacera essentiellement la dette comme pour vous, mais pas pour votre frère.
Séjour automatique
Un autre aspect positif de la faillite est le séjour automatique. Le sursis automatique, comme son nom l'indique, est une ordonnance du tribunal des faillites qui entre en vigueur dès que vous déposez votre dossier de faillite . Le sursis automatique est très large et empêche les créanciers de faire beaucoup de choses pour percevoir une dette de votre part, comme vous appeler, vous écrire une lettre de recouvrement, vous poursuivre en justice, et d'autres actions. Le sursis automatique demeure en vigueur pour vous protéger jusqu'à ce que le tribunal de la faillite émette votre libération. Le sursis continue quant aux biens de la faillite jusqu'à la clôture de l'affaire (dans la plupart des cas, peu de temps après la libération).
Score de crédit
Le changement de votre pointage de crédit à la suite d' un dépôt de bilan est mixte. Habituellement, un dépôt de bilan va pousser votre score au fond du baril proverbiale. Cela peut être une grande préoccupation pour beaucoup de gens. Cependant, vous pouvez lentement reconstruire votre crédit après la faillite et augmenter votre pointage de crédit à un point plus élevé qu'avant votre faillite. Bien qu'une faillite restera sur votre rapport de crédit pendant de nombreuses années , il aura plusieurs fois un effet positif net à la fin.
Intimité
Une conséquence négative du dépôt de bilan est que tout ce que vous déposez devant le tribunal, y compris tous vos calendriers de faillite , qui contiennent vos informations financières personnelles, peut être consulté par le public.
En réalité, à moins que quelqu'un ait une raison de savoir que vous êtes en faillite, les chances que quelqu'un d'autre qu'un créancier accède à l'information est très faible. Un manque d'intimité est le prix à payer pour le grand avantage que procure une faillite. Pour certaines personnes, le manque d'intimité peut être un facteur de rupture. Cependant, en comparaison avec le résultat que vous obtenez avec la faillite, le facteur de la vie privée peut sembler beaucoup moins important.
REMARQUE: les informations très sensibles sont protégées. Par exemple, vous pouvez uniquement inclure:
- les quatre derniers chiffres du numéro de sécurité sociale et du numéro d'identification du contribuable;
- l'année de naissance d'un individu;
- les initiales d'un mineur; et
- les quatre derniers chiffres d'un numéro de compte financier.
Perte possible de propriété
Probablement la conséquence la plus négative de la faillite est que vous pouvez perdre une partie de vos biens au syndic de faillite .
Je dois souligner le mot "peut" ! Si vous êtes en mesure d' exempter avec succès tous vos biens, le fiduciaire ne sera pas en mesure de le vendre. Même si vous ne pouvez pas exempter tous vos biens, il ne vaut peut-être pas la peine pour un syndic de vendre votre propriété. Par exemple, si le coût d'achat d'une voiture d'une valeur de 850 $ est de 1000 $, il est probable que le syndic vous laisse garder la propriété. Le fiduciaire ne vendra vos biens non exemptés que s'il croit qu'un gain net peut être obtenu.
AVERTISSEMENT LÉGAL
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Mis à jour mai 2017 Carron Nicks