8 conseils pour investir dans des fonds communs de placement: notions de base pour les débutants
Voici les 16 meilleurs conseils pour investir avec succès dans les fonds communs de placement, depuis le processus de planification financière jusqu'à la sélection, en passant par l'analyse, la construction d'un portefeuille, la fiscalité et plus encore ...
Investir dans les fonds communs de placement Conseil n ° 1: Comment démarrer Investir
L'investissement commence avant d'acheter le premier fonds commun de placement (ou avant d'acheter le prochain). Si vous commencez tout juste à investir avec des fonds communs de placement , vous pouvez essayer de commencer avec un fonds équilibré . Vous voudrez également poser des questions: Qu'est-ce que vous aimeriez accomplir avec vos économies? Avez-vous des objectifs précis, comme épargner pour la retraite, ou avez-vous des objectifs généraux, comme l'accumulation de la richesse dans le but général de renforcer votre sécurité financière? Quel est votre horizon temporel ? Un ans? Cinq ans? 10 années?
Investir dans des fonds communs de placement Conseil n ° 2: Connaissez votre tolérance au risque
Avant de choisir vos fonds, vous devez avoir une bonne idée du risque que vous pouvez tolérer. Votre tolérance au risque est une mesure de la fluctuation (aka volatilité-ups et les baisses) ou le risque de marché que vous pouvez gérer. Par exemple, si vous devenez très anxieux lorsque votre valeur de compte de 10 000 $ diminue de 10% (à 9 000 $) sur une période d'un an, votre tolérance au risque est relativement faible - vous ne pouvez pas tolérer les placements à risque élevé .
Investir dans des fonds communs de placement Astuce # 3: Déterminer votre allocation d'actifs
Une fois que vous avez déterminé votre niveau de tolérance au risque, vous pouvez déterminer votre répartition d'actifs , c'est-à-dire la composition des actifs de placement (actions, obligations et liquidités) qui composent votre portefeuille. La bonne répartition des actifs reflètera votre niveau de tolérance au risque, qui peut être décrit comme agressif (tolérance élevée au risque), modéré (tolérance au risque moyenne) ou prudent (tolérance au risque faible).
Investir dans les fonds communs de placement Conseil n ° 4: Revoir les types et les catégories de fonds communs de placement
Les fonds communs de placement sont organisés en catégories par catégorie d'actif (actions, obligations et liquidités), puis catégorisés par style, objectif ou stratégie. Apprendre comment les fonds communs de placement sont catégorisés aide l'investisseur à apprendre à choisir les meilleurs fonds pour l'allocation d'actifs et la diversification . Par exemple, il existe des fonds communs de placement, des fonds mutuels d' obligations et des fonds communs de placement du marché monétaire. Les fonds d'actions et d'obligations , en tant que types de fonds primaires, ont des dizaines de sous-catégories qui décrivent davantage le style d'investissement du fonds.
Investir dans les fonds communs de placement Conseil n ° 5: Apprenez à choisir les meilleurs fonds
Avec des milliers de fonds communs de placement à choisir et des centaines de familles de fonds différents qui les offrent, un investisseur peut souffrir d'une surcharge de choix et peut-être faire des erreurs inutiles. Sans aucun doute, les fonds sans frais sont le meilleur choix pour les investisseurs de fonds communs de placement.
Maintenant que vous connaissez votre répartition d'actifs, vous devez commencer à choisir les meilleurs fonds communs de placement pour vous et vos objectifs d'investissement. Si vous avez un large choix de fonds communs de placement, vous pouvez commencer par utiliser un outil de sélection de fonds ou simplement comparer la performance à un indice de référence. Vous devrez également tenir compte des qualités importantes des fonds communs de placement, tels que les frais et les dépenses du fonds (voir le ratio des frais ) et la durée du mandat des gestionnaires .
Plus important encore, assurez-vous de choisir une sélection variée de fonds qui s'adaptent à votre tolérance au risque et à vos objectifs d'investissement.
La recherche de fonds communs de placement peut être rendue plus facile avec un bon outil de recherche en ligne. Que vous soyez un débutant ou un professionnel et si vous cherchez à acheter les meilleurs fonds communs de placement, examiner un fonds existant, comparer et trier différents fonds ou vous essayez simplement d'apprendre quelque chose de nouveau, ces sites de recherche de fonds mutuels sont parmi les meilleurs.
La performance passée d'un fonds commun de placement peut ne pas être une garantie des résultats futurs, mais si vous savez analyser la performance - si vous savez ce qu'il faut rechercher et ce qu'il faut éviter - vous pouvez prendre de meilleures décisions d'investissement.
Si vous devinez que les meilleurs fonds indiciels S & P 500 sont ceux qui ont les ratios de frais les plus bas, vous êtes la plupart du temps correct. Cependant, en plus des faibles coûts, il existe un équilibre délicat entre la science et l'art et l'indexation, ce qui fait que seules quelques sociétés de fonds communs de placement sont en mesure d'offrir les meilleurs fonds indiciels .
Investir dans des fonds communs de placement Conseil n ° 6: Établir votre portefeuille de fonds communs de placement
Construire un portefeuille de fonds communs de placement est similaire à la construction d'une maison: il existe différents types de stratégies, de conceptions, d'outils et de matériaux de construction; mais chaque structure partage certaines caractéristiques de base. Pour construire le meilleur portefeuille de fonds communs de placement, vous devez aller au-delà du sage conseil: «Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier: une structure qui résiste à l'épreuve du temps exige un design intelligent, une base solide et une combinaison simple des fonds communs de placement qui fonctionnent bien pour vos besoins.
Investir dans des fonds communs de placement Conseil n ° 7: Connaître les bases de la fiscalité des fonds communs de placement
Comment réduire les impôts sur les fonds communs de placement ? Quels types de fonds conviennent le mieux aux comptes imposables ? Pourquoi avez-vous reçu un 1099? Comprendre la fiscalité des fonds communs de placement vous aidera à améliorer votre rendement global en étant un investisseur plus intelligent. Comme ils disent, "Rien n'est sûr dans la vie, mais la mort et les impôts". Cependant, les taxes peuvent être minimisées ou même évitées en ce qui concerne l'investissement de fonds communs de placement . Par conséquent, en connaissant les principes de base de la fiscalité des fonds communs de placement, vous pourrez augmenter le rendement global de votre portefeuille de placement .
Investir dans les fonds communs de placement Astuce # 8: Évitez l'erreur Dave Ramsey
Dave Ramsey est un bon artiste et semble être une personne vraiment gentille. Cependant, en ce qui concerne les fonds communs de placement en particulier, ses philosophies d'investissement sont dangereuses. Les investisseurs de fonds communs de placement peuvent obtenir quelques bons conseils de son talk-show, mais il est sage de comprendre la différence entre le divertissement et les bonnes pratiques d'investissement.
Assurez-vous de consulter cet article sur ce que Dave Ramsey se trompe avec les fonds communs de placement .
Armés d'une poignée de conseils sur les fonds communs de placement, les investisseurs peuvent bien faire pour construire leurs propres portefeuilles. Mais rappelez-vous que la recherche de fonds communs de placement, l'analyse et la gestion de portefeuille ne sont pas pour tout le monde. Si vous n'aimez pas le faire, il y a de fortes chances que vous ne soyez pas bon.
Avertissement: Les informations sur ce site sont fournies à des fins de discussion uniquement, et ne doivent pas être interprétées comme des conseils d'investissement. Cette information ne constitue en aucun cas une recommandation d'achat ou de vente de titres.