Assurer votre avenir avec ces conseils de planification successorale.
Si vous êtes l'un d'eux, quelles actions devriez-vous prendre?
Ce qui est en jeu
Alors que le passage du mariage homosexuel en 2015 ne signifiait pas la fin de la lutte pour des droits égaux et complets, les Américains queer ne craignaient pas non plus que la légalisation du mariage entre conjoints de même sexe soit abrogée. À ce sujet, au niveau fédéral, nous devrions nous sentir en sécurité.
Cela dit, une grande partie de la lutte pour l'égalité queer a migré au niveau de l'Etat. Avec les républicains qui détiennent autant de sièges dans les maisons d'état et les gouvernorats à travers le pays, il sera plus difficile de continuer le même élan pour atteindre l'égalité que nous avions au cours des huit années précédentes. Les projets de loi sur la liberté de religion, la suppression de la préséance et la mise à jour d'un langage désuet sur les constitutions des États sont des obstacles qui prendront plus de temps.
Et cela signifie que les couples de même sexe doivent s'assurer que leurs maisons financières et légales sont en ordre.
«Il est plus important que jamais pour les couples mariés de même sexe de s'assurer qu'ils sont sur la même page financièrement et ont un plan solide en place», explique Brian Thompson, un planificateur financier agréé avec BT Financial.
"Avec tant d'incertitude quant à ce que l'avenir réserve à notre mariage et à nos droits civils, vous avez besoin d'un plan complet qui reflète les valeurs et les objectifs de votre famille."
Ainsi, si vous craignez que votre mariage puisse être annulé, refusé ou annulé sans votre consentement, vous pouvez prendre des mesures légales pour lier votre partenaire le plus près possible de vous et de vos biens - comme si le mariage n'était pas une option.
La plupart de ces étapes impliquent votre testament, votre succession et votre confiance .
Malheureusement, de nombreux couples de même sexe n'ont pas pris ces mesures. Selon l'enquête Lasting Legacy Survey de MassMutual, 6 adultes bizarres sur 10 n'ont pas de testament et 2 sur 5 admettent qu'ils n'ont pas documenté d'informations financières importantes, telles que les bénéficiaires, les procurations de santé et les localisations de testaments.
Voici quelques documents juridiques et les mouvements que vous pouvez faire.
Locataires conjoints avec droits de survie
Mettez vos actifs dans une tenance conjointe avec droits de survie, également connu sous le nom de location conjointe . La location conjointe signifie que lorsqu'un conjoint décède, l'autre conjoint possède automatiquement et entièrement la totalité de ses biens. Cela fournit une protection juridique des autres parties, telles que les parents ou les frères et sœurs, les revendications de vos actifs.
Ne pas le faire pourrait avoir des conséquences énormes pour le partenaire survivant. Parce que les mesures légales appropriées - y compris le mariage - n'ont pas été prises, Tom Doyle pourrait être expulsé de la maison de West Village où lui et son partenaire, Bill Cornwell, ont vécu pendant 55 ans. Doyle et Cornwell ont négligé de signer correctement les documents légaux qui auraient fait à la fois les propriétaires égaux de la maison de Cornwell, et maintenant les nièces et les neveux de Cornwell essayent de prendre possession de leur maison.
Le mariage de fait peut sauver M. Doyle, comme l'aurait fait le mariage, mais une copropriété aurait constitué une couche supplémentaire de protection contre de telles réclamations.
Volonté
Chaque conjoint ou partenaire devrait faire un testament qui précise le propriétaire de vos biens en cas de décès. À moins que vous ne parveniez à un autre accord, votre testament devrait hériter de vos biens les uns aux autres. Dans le cas malheureux où vous mourrez tous les deux à la même heure ou presque, incluez une clause par phrase , qui décrit la séquence des héritiers si l'héritier original n'est pas vivant. Ceci est particulièrement utile lors de la fusion des familles avec des enfants de différents mariages.
Votre testament devrait désigner un exécuteur testamentaire, probablement les uns les autres, pour gérer ou superviser la division de vos successions. Si vous avez des enfants, vous voudrez désigner des parents non biologiques comme gardiens de ces enfants.
Ceci est une couche supplémentaire de protection, même si les parents non-biologiques sont légalement adoptés et sont listés en tant que seconds parents sur les certificats de naissance de vos enfants.
Ces étapes sont particulièrement importantes dans les États dotés d'un langage constitutionnel désuet qui ne permet pas à deux personnes du même sexe d'être inscrites sur un certificat de naissance.
Les bénéficiaires
Mettez à jour tous les bénéficiaires de tous vos comptes pour qu'ils correspondent à votre testament, à moins que vous et votre conjoint n'en conviennent autrement. Il est important de noter que les désignations des bénéficiaires remplacent les testaments. Cette technicité surprend beaucoup de gens par surprise.
Il est trop fréquent que les gens ne mettent pas à jour les bénéficiaires au fur et à mesure que leurs relations changent. Si vous quittez votre ex-conjoint ou ex-conjoint, qu'il soit de même sexe ou de sexe opposé, en tant que bénéficiaire sur l'un de vos comptes, ils ont les droits légaux sur ces biens dans ces comptes lorsque vous décédez. Votre testament désignant votre partenaire actuel ou votre conjoint comme héritier ne remplace pas les désignations de bénéficiaires que vous avez attribuées avant votre relation actuelle.
Ce n'est pas un problème spécifique à l'orientation sexuelle. Des cas se présentent régulièrement qui auraient pu être évités si un conjoint décédé avait mis à jour son bénéficiaire. Pour cette raison, nous vous recommandons de vérifier et de mettre à jour vos bénéficiaires si nécessaire chaque année lorsque vous produisez vos impôts.
Adoptions de deuxième parent
Si vous avez ou envisagez d'avoir des enfants, les parents non biologiques devraient légalement adopter et être inscrits sur le certificat de naissance de ces enfants en tant que deuxième parent. Cela peut être difficile pour les couples de même sexe dans certains États. La langue de nombreuses constitutions d'état n'a pas encore été mise à jour pour permettre à deux personnes du même sexe sur le même certificat de naissance.
Les cas impliquant des enfants peuvent être très chargés. Par conséquent, les membres de la famille survivants d'une personne queer peuvent supposer que si toutes les précautions ne sont pas prises, il est dans l'intérêt supérieur de l'enfant survivant d'être élevé par eux plutôt que le conjoint du même sexe survivant. Heureusement, il y a eu des défis juridiques réussis qui changent cela.
Procuration
Désigner l'autre comme une procuration financière et médicale. La procuration financière désigne un agent pour gérer vos affaires financières. La procuration médicale désigne une personne pour gérer vos besoins médicaux.
Dans les deux cas, choisissez une procuration durable standard ou une procuration élastique. Une procuration durable standard autorise un agent à agir immédiatement en votre nom, y compris si vous devenez temporairement ou définitivement incompétent ou incapable. L'autorisation de procuration durable standard cesse lorsque vous décédez.
Une procuration verbale autorise un agent à agir en votre nom et ne prend effet que si vous devenez invalide de façon permanente, comme autorisé par un médecin. Cela cesse aussi quand vous mourrez.
Testament de vie
Les deux conjoints devraient établir des testaments de vie . Les testaments de vie décrivent les souhaits médicaux, y compris les souhaits de fin de vie, si vous ne pouvez plus parler pour vous-même. Ces souhaits devraient inclure si vous voulez être ressuscité ou désigner DNR ou «ne pas réanimer» l'instruction. Inclure des spécifications sur l'utilisation des tubes d'alimentation, des respirateurs, de la dialyse et des transfusions sanguines.
Comme le mariage homosexuel n'est pas reconnu dans le monde entier, il est important que les conjoints de même sexe rédigent et transportent ces documents lorsqu'ils voyagent à l'extérieur des États-Unis. Même lorsqu'ils voyagent aux États-Unis, certains pays n'ont pas tous les adaptations nécessaires pour reconnaître le mariage homosexuel. Ces documents juridiques sont les protections dont les conjoints de même sexe ont besoin.
En guise de faveur à votre conjoint, remplissez un testament de vie. Si vous leur donnez la clarté sur vos souhaits de fin de vie, ils prendront des décisions en fin de vie, ce qu'ils devront faire un peu plus facilement.
Informations de contact
Même s'il peut y avoir un certain chevauchement, créez une liste de contacts importants et leurs coordonnées si vous devenez incompétent ou incapable. Cette liste devrait inclure, sans s'y limiter:
- Avocats
- Comptables
- Conseillers financiers
- Médecins
- Exécuteurs
- Pouvoir des avocats
- Membres de la famille (conjoint, parents, frères et sœurs, enfants et autres héritiers)
Archivage
Tous ces documents juridiques n'aident pas si personne ne peut les trouver. Sauvez votre conjoint et le reste de votre famille en détresse en archivant tous vos documents dans un endroit logique et accessible.
L'avocat Liz Schwartz suggère d'utiliser DocuBank. Comme le dit Schwartz, «DocuBank stocke électroniquement tous les documents officiels et légaux, y compris les directives médicales et les informations médicales d'urgence, sur une carte pour les garder accessibles de n'importe où dans le monde à n'importe quel moment de la journée.
Une autre solution de stockage électronique est Carbonite for Home. Carbonite se démarque de ses homologues tels que Dropbox en raison du cryptage qu'il offre et de son logiciel propriétaire Carbonite File System (CFS).
Ces outils sont utiles dans les situations où vous devez accéder à l'information à la volée, par exemple si un professionnel de la santé remet en question la validité de votre mariage homosexuel (et, par conséquent, vos droits de consulter votre conjoint dans une salle d'urgence).
Même si certaines des mesures légales que nous avons énumérées ici sont redondantes, elles peuvent fournir une protection supplémentaire au cas où la légalité ou la validité de nos mariages seraient mises en doute. Comme le dit la CFP Cathy Pareto, "J'espère que vous n'en aurez jamais besoin, mais que votre" trésor de guerre "est organisé."