Les gens assimilent souvent un «budget» à un «grand livre». Bien que ces concepts soient liés, les deux mots ont des significations différentes.
Définition de «Ledger»
Un grand livre est un élément (physique ou numérique) qui vous permet de documenter vos dépenses. Un grand livre est simplement un instrument de collecte de données; rien de plus. Un registre est un outil utile pour créer un budget .
Historiquement, un registre était une brochure que les gens portaient dans leur sac à main ou dans leur poche, dans laquelle ils écrivaient manuellement leurs dépenses au point de vente.
Plus récemment, les gens ont recueilli des reçus et les ont tapés dans des registres sur leur ordinateur à la maison. D'autres ont utilisé leur relevé de carte de crédit - un document qui décrit chaque achat - comme un registre comptable brut et automatisé. De nos jours, les gens utilisent des logiciels et des sites Web qui lisent automatiquement vos comptes, recueillent les données et fonctionnent comme un registre numérique automatisé.
Définition d'un "budget"
Un budget est un concept global qui aide les gens à aligner leurs habitudes de dépenses avec leurs priorités, leurs objectifs et leurs valeurs. C'est un plan qui façonne vos futures décisions de dépenses, une vue d'oiseau. Un grand livre, quant à lui, est proche et personnel.
Avoir un grand livre (avoir des données) peut vous aider à créer un budget. En étudiant vos habitudes de dépenses personnelles existantes , vous pouvez identifier les domaines dans lesquels vous souhaitez apporter des modifications.
Vous pouvez, par exemple, étudier vos dépenses et vous rendre compte que vous voulez rediriger 5% d'une catégorie de dépenses, comme les vêtements, vers une autre catégorie, comme la retraite.
Le mois suivant, vous pouvez étudier votre livre de comptes pour voir si vous avez efficacement exécuté cet objectif.
Mettre les deux ensemble
Parcourons un exemple de la façon dont vous pouvez utiliser un registre pour vous aider à établir votre budget. Disons que Sally enregistre la plupart de ses achats en collectant des reçus. Elle saisit le montant qu'elle a dépensé dans un tableur à la fin de chaque journée.
Comme elle le fait quotidiennement, elle ne consacre que cinq minutes par jour de travail (moins d'une demi-heure par semaine) à cette tâche.
À la fin du mois, Sally passe en revue ses dépenses et voit qu'elle dépense beaucoup plus d'argent à manger dans les restaurants qu'elle ne le pensait. Elle veut aussi faire un voyage en Italie. Armée des données de son grand livre ( le tableur ), elle crée un budget (un objectif d'ensemble) qui la guide à dépenser moins pour les repas au restaurant en faveur de la création d'un fonds de vacances.
Qu'en est-il des sites Web automatisés?
Les sites de budgétisation comme Mint.com agissent comme des registres automatisés. Ces sites suivent et catégorisent vos dépenses et montrent vos dépenses personnelles sous forme de graphiques, graphiques et autres visuels utiles. L'aspect collecte de données de ces sites reflète les qualités du grand livre plutôt que les qualités budgétaires.
Mais ces sites vous permettent également d'entrer vos objectifs pour les dépenses futures. Sur Mint.com, par exemple, vous pouvez indiquer que vous souhaitez économiser 40 000 $ pour un acompte sur une maison . Il existe même un outil qui vous aide à calculer combien d'argent vous pouvez raisonnablement dépenser pour une maison, en fonction de votre revenu.
Vous pouvez ensuite sélectionner les comptes ou les catégories à partir desquels vous souhaitez retirer vos économies d'acompte.
Vous pouvez également surveiller les progrès que vous faites vers cet objectif.
L'aspect de suivi des objectifs de ce site reflète une véritable budgétisation. Mais la budgétisation ne peut jamais être entièrement automatisée puisqu'elle nécessite un élément humain de jugement, d'évaluation et de pensée critique.
Un budget implique la définition d'objectifs à grande échelle, mais un registre peut être un outil utile pour guider ce processus.