Si votre adolescent peut gérer son propre argent, il aura un niveau de vie plus élevé, n'aura pas à vous appeler pour de l'argent (en lui donnant un plus grand sentiment d' indépendance financière tout en allégeant le fardeau de votre chéquier) et aura la liberté de Choisissez leur voie sans vous soucier des prêts étudiants , des paiements de voiture ou de la dette de carte de crédit .
Votre niveau de liberté est étroitement lié à votre niveau de dette
Un niveau d'endettement excessif est l'équivalent de la vie des menottes. L'un des plus grands dangers financiers pour les jeunes adultes est de prendre trop d'aubaines telles que le financement zéro, aucun paiement pendant douze mois ou d'autres gadgets similaires offerts dans les magasins de meubles, les détaillants de rénovation et les concessionnaires automobiles.
Souvent, ils sont trompés par la facilité de crédit et la gratification instantanée des achats sans prendre l'argent de leur poche aujourd'hui. Tôt ou tard, cependant, ils vont finir par payer le coût des articles et peut-être beaucoup plus d'intérêt.
Apprenez à votre ado à se concentrer sur l'impact sur les flux de trésorerie d'un achat important et à éviter les engagements financiers récurrents à tout prix. Un jeune adulte au mode de vie modéré composé uniquement d'une facture de téléphone cellulaire (78 $), d'un véhicule (275 $), d'une assurance (100 $) et d'un loyer (500 $) affiche des sorties mensuelles de 953 $!
En d'autres termes, 11 100 $ de son revenu annuel servent simplement à entretenir une voiture, un téléphone et un toit.
Après avoir pris en compte les frais de subsistance tels que les vêtements, le gaz, le service Internet, le câble et la nourriture, il devient clair qu'un jeune adulte dans cette situation n'a probablement pas beaucoup d'argent s'il a l'ambition de construire un investissement portefeuille, économiser pour un acompte sur une maison, ou aller à l'école d'études supérieures (pour les stratégies intelligentes sur l'épargne, lire Payez-vous d'abord et 7 règles de la richesse ).
Éviter la dette de carte de crédit au-dessus de tout le reste
La dette de carte de crédit est brutale. Si un jeune adulte gagne 4% sur un compte d'épargne, mais paie 20 +% d'intérêt sur son solde de carte de crédit, il lui en coute 16% pour avoir le droit de gagner 4%. C'est l'une des choses les plus stupides qu'il puisse faire.
Au lieu de cela, ils devraient prendre leurs ressources disponibles et rembourser les soldes, n'investissant qu'après avoir éradiqué des taux à deux chiffres de leurs vies pour toujours. Autres dettes, telles que les prêts étudiants, les hypothèques, etc., selon la situation particulière d'un individu. Pour vous aider à décider quelle dette doit être remboursée et laquelle peut rester, lisez Rembourser votre dette ou Investir? .
Ouvrez un IRA et contribuez-le aussi tôt (et le plus jeune) que possible
Le jour où votre adolescent aura dix-huit ans, il ou elle devrait ouvrir un IRA. Dans Six Steps to Retire Rich , je souligne qu'un investisseur de 40 ans qui investit 20 000 $ par année dans sa retraite finira avec seulement la moitié des actifs d'une personne de 21 ans qui investit 5 000 $ par année. Même les plus petites économies peuvent devenir une fortune respectable si on leur donne assez de temps.
Choisissez votre collège avec sagesse
Dans la plupart des cas, il y a très peu de différence entre un collège privé de 30 000 $ et une université d'État de 12 000 $. Ce qui importe est ce que vous faites avec votre diplôme, pas le nom qui y est attaché (sauf dans des domaines hautement spécialisés tels que le droit ou la médecine).
Le fait de vous endetter d'une dette supplémentaire de 64 000 $ peut sérieusement changer vos plans pour la vie. Plusieurs mois après l'obtention du diplôme, vous devrez effectuer votre premier versement de prêt étudiant. Cela pourrait aboutir à prendre un emploi sub-par pour un revenu au détriment d'une meilleure opportunité plus tard.
Méfiez-vous des petits renards
On a dit que les petits renards gâtent la vigne. Le succès financier de chaque jeune adulte est en grande partie déterminé par ses décisions banales au jour le jour. S'il achète un téléviseur à 500 $, il est susceptible d'aller dans plusieurs magasins différents, de comparer les prix et de trouver la meilleure affaire.
Sans penser, cependant, ils peuvent dépenser 50 $ dans un restaurant, 5 $ à la station-service acheter un coke et un journal, 25 $ au cinéma, 85 $ pour un chandail à Banana Republic, 20 $ pour une bougie, 30 $ pour un livre, 5 $ pour un boire à Starbucks ...
vous obtenez l'image.
Ces petites dépenses vont bien d'elles-mêmes, mais au fil du temps, elles représentent des montants importants. Sans le savoir, un jeune adulte dans cette situation a dépensé, sans le savoir, ses millions de dollars à la fois . En coupant seulement 3 $ par jour et en l'investissant, un jeune adulte peut être un millionnaire à la retraite.
Connaître l'état de vos troupeaux - Utiliser un logiciel pour suivre vos finances
Le roi Salomon, l'un des hommes les plus riches de l'histoire, a écrit: «Soyez diligent pour connaître l'état de vos troupeaux, car les richesses ne durent pas éternellement». Il existe une multitude de solutions logicielles disponibles, notamment des services en ligne tels que Mint, des feuilles de calcul à l'ancienne telles que Microsoft Excel ou celles disponibles dans le cloud à partir de Google Drive.