La Fair Credit Reporting Act de 1970
À l'origine, la loi intéressait principalement les banques et les agences de renseignements sur le consommateur (ARC), ainsi que les entreprises qui leur envoyaient des informations. Aujourd'hui, cette loi s'applique à une grande variété d'organisations qui collectent des informations personnelles directement auprès de vous, ainsi que des documents publics.
La loi a été modifiée en 2003 par la Loi sur les transactions justes et précises en matière de crédit (FACTA) afin de permettre aux consommateurs d'obtenir un rapport gratuit des agences de renseignements sur le consommateur couvertes par FCRA. À ce moment-là, toutefois, la liste des agences d'évaluation du consommateur avait considérablement augmenté. La FCRA définit les organisations qui doivent se conformer à la loi par le type d'informations traitées. Comme les prêteurs de crédit ont élargi leur recherche de solvabilité pour inclure des choses comme les factures de services publics et l'historique de location, les organisations qui recueillent ce type de renseignements sont également inclus.
En règle générale, la FCRA dit que vous pouvez voir toute l'information que l'ARC a dans son dossier sur vous, et que vous avez le droit de contester des informations inexactes dans ce fichier.
Si vous contestez quelque chose, FCRA dicte comment ce différend est résolu, et si l'information inexacte est enlevée, ils doivent également vous informer dans les 5 jours si l'information est remise dans votre dossier.
Si vous êtes victime d'un vol d'identité, cependant, la partie la plus importante de FCRA est l'article 609 (e). C'est la partie qui dit que si une entreprise a fait des affaires avec quelqu'un qui utilise vos informations (en d'autres termes, un voleur d'identité qui dit que vous êtes), cette entreprise doit vous fournir toutes les applications et dossiers commerciaux qui ont été faits à votre nom.
Cependant, les entreprises ont causé beaucoup de chagrin aux victimes de vol d'identité . Certaines entreprises disent qu'elles ne peuvent pas divulguer les documents parce qu'elles sont propriétaires, d'autres peuvent dire qu'elles ne vous donneront pas l'information sans une ordonnance du tribunal. Quelques-uns sont même allés jusqu'à dire qu'ils ne fourniraient pas cette information parce qu'ils doivent protéger la vie privée de leurs clients (attention à ne pas exploser quand ils vous le disent.) Le problème est si répandu, que la FTC a écrit une brochure traitant spécifiquement de cette question. (NOTE: Le FTC a été piraté le 17 février 2012, et a dû prendre le lien pour cette brochure jusqu'à ce qu'ils aient corrigé la vulnérabilité, mais ils n'ont pas donné le temps de la sauvegarder.) Ils ont également créé une lettre que vous pouvez télécharger pour envoyer à une entreprise si vous avez besoin d'obtenir ces dossiers.
FCRA spécifie que ces dossiers peuvent vous être donnés, et à un officier de police que vous désignez - qui sera probablement le détective regardant dans votre cas (en supposant que vous en avez un.)
L'un des avantages que la FCRA offre aux consommateurs est qu'elle permet à un particulier de poursuivre sa propre affaire contre toute «agence nationale spécialisée dans les rapports de consommateurs» qui contrevient à la loi en vigueur dans les tribunaux d'État ou fédéraux.
Le délai de prescription est soit cinq ans après l'infraction à la base du procès, soit deux ans après la découverte, selon la plus courte des deux. (En d'autres termes, si vous ne découvrez pas la violation pendant 6 ans, vous ne serez pas en mesure de déposer un procès parce que le plus court serait 5 ans, et aurait déjà passé.) Les entreprises qui savent qu'ils ont violé le FCRA peut être renvoyé en avisant ses clients de l'erreur, car cela donnerait aux clients un délai de deux ans à la place, après quoi ils pourraient faire valoir que le délai de prescription est déjà passé.