Comprendre les différences
Le pointage de crédit est un terme générique
Commençons au début.
Pensez à «pointage de crédit» comme un terme générique qui se référait à la valeur numérique donnée à votre historique de crédit . Votre pointage de crédit est calculé en utilisant les informations contenues dans votre rapport de crédit et indique si vous avez un mauvais historique de crédit (faible cote de crédit) ou bon (pointage de crédit élevé).
Il existe plusieurs entreprises qui vendent des scores de crédit, et chacun des trois principaux bureaux de crédit a sa propre version de la cote de crédit. De plus, les principaux bureaux de crédit ont collaboré et ont créé leur propre marque de crédit, le Vantage Score .
FICO est une marque de crédit
Le score FICO est sans doute le pointage de crédit le plus connu. C'est un pointage de crédit de marque, développé et administré par une société appelée FICO, anciennement Fair Isaac. Pour les analogiques, le pointage de crédit est pour FICO comme un pansement est Band-Aid. Pour rendre les choses un peu plus confuses: quand les gens disent le pointage de crédit, ils se réfèrent souvent au score FICO, mais ils peuvent aussi se référer à un certain nombre de points de crédit là-bas.
Qu'en est-il de FAKO?
Le score FAKO est un terme qui se réfère à tout pointage de crédit qui n'est pas un score FICO. Si vous avez acheté votre pointage de crédit de n'importe où sauf MyFICO.com, alors c'est un score FAKO. Ces notes FAKO sont à des fins éducatives seulement et ne reflètent pas nécessairement les scores que les prêteurs utilisent vraiment pour approuver vos applications.
Même un score FICO acheté en ligne peut ne pas être identique à celui utilisé par votre prêteur car il existe également de nombreuses versions du score FICO, des versions pour diverses industries, et des versions antérieures introduites il y a des années.
Quelle est la différence?
À notre connaissance, tous les scores de crédit sont généralement calculés de la même manière, sauf pour le VantageScore qui donne des poids différents aux informations de crédit. Puisque nous ne pouvons pas voir la formule exacte de chaque entreprise, il est difficile d'identifier les différences spécifiques.
Les créanciers et les prêteurs utilisent le pointage de crédit de l'entreprise avec laquelle ils ont une relation d'affaires. Il peut s'agir du pointage de crédit d'un bureau de crédit, du score FICO ou du pointage de crédit du prêteur. La seule façon de le savoir est d'avoir votre prêteur vous le dire.
Chaque prêteur qui refuse votre demande ou vous approuve pour des conditions moins favorables est tenu d'envoyer une copie gratuite de votre pointage de crédit si votre pointage de crédit est la raison de cette décision.
Lequel dois-je m'occuper de?
Il ya beaucoup trop de points de crédit différents là-bas pour vous essayez d'améliorer chacun d'eux individuellement. Si vous travaillez à améliorer votre crédit, utilisez le score FICO comme base. Si vous vous concentrez sur l'élévation de vos scores FICO, les autres scores "FAKO" vont également apparaître.
Notez que vous ne pouvez acheter votre pointage FICO qu'en fonction de vos données de crédit Equifax et TransUnion. Experian ne permet plus à FICO de vendre des scores de crédit à la consommation sur la base des informations de solvabilité d'Experian.