Développez votre argent plus rapidement et plus facilement que jamais
Entre le contrôle des comptes que vous utilisez pour les dépenses courantes et les comptes d'investissement utilisés pour les objectifs à long terme se trouve le compte d'épargne. Les comptes d'épargne sont des comptes bancaires assurés FDIC où vous pouvez économiser de l'argent avec intérêt.
Alors que les taux d'intérêt sont pitoyablement bas sur les plus grandes banques de brique et de mortier, si vous regardez en ligne et à un sous-ensemble de banques à travers le pays, vous pouvez trouver des taux aussi élevés que deux pour cent! Les taux d'intérêt peuvent changer à tout moment, donc si vous voulez chasser les meilleurs taux d'intérêt, vous devrez peut-être vérifier régulièrement et déplacer votre argent pour évincer les derniers points de base - un terme utilisé pour un centième de pour cent.
Gardez à l'esprit que pour tous, sauf les plus gros soldes, déplacer les banques pour obtenir un intérêt supplémentaire de 0,05 pour cent ne vaut probablement pas l'effort. Si vous ouvrez un compte d'épargne à rendement élevé dans une banque que vous aimez, vous voudrez peut-être garder votre argent là même si une autre banque vient avec un taux légèrement plus élevé. Toutefois, si vous constatez que votre taux d'intérêt baisse considérablement après le dépôt d'une somme importante, il serait peut-être judicieux de déplacer votre argent ailleurs pour le mettre au travail afin de vous faire gagner davantage.
Et si vous êtes un épargnant à valeur nette élevée et que vous investissez beaucoup dans l'épargne, rappelez-vous que l'assurance FDIC a des limites. La couverture standard de la FDIC comprend 250 000 $ par titulaire de compte. Si vous détenez un compte conjointement avec un conjoint, cela signifie que vous obtenez jusqu'à 500 000 $ de votre solde garanti par le gouvernement américain. Mais si vous économisez plus que votre limite d'assurance FDIC et que la banque souffre de problèmes financiers, votre dépôt peut être à risque. Ce n'est pas une grande préoccupation aujourd'hui, mais il y a seulement dix ans, lors de la Grande Récession, de nombreuses banques ont échoué et ont fermé leurs portes, et celles qui dépassent la limite FDIC n'ont peut-être pas tout récupéré.
Si vous avez un solde important à épargner, assurez-vous de rester conscient de ces limites FDIC afin de ne pas risquer de perdre un centime de votre argent durement gagné.
Maintenant, avec tout cela dit, voici une liste des meilleurs taux d'intérêt du compte d'épargne dans la nation.
01 Meilleur dans l'ensemble: Compte d'épargne exclusif populaire populaire
Le meilleur taux d'épargne dans le pays à ce jour est l'épargne exclusive directe populaire. Ce compte offre un taux d'intérêt impressionnant de 2,00% APY. Comme tous les comptes sur cette liste, il est assuré FDIC.
Pour ouvrir un nouveau compte et bénéficier de ce taux, les nouveaux titulaires de compte doivent déposer un solde d'ouverture minimum de 5 000 $. Le compte offre des intérêts composés quotidiennement.
Popular Direct est une banque en ligne qui offre ce compte d'épargne à haut rendement et des CD. Les comptes sont accessibles via les services bancaires en ligne. Vous pouvez également déposer sur un compte avec dépôt de chèque mobile avec votre téléphone, ce qui le rend facile à ajouter à l'épargne.
02 Idéal pour les soldes inférieurs à 5 000 $: Salem Five Direct eOne Savings
Salem Five Direct offre le deuxième meilleur taux d'intérêt à un impressionnant 1.85 pour cent APY. Vous pouvez ouvrir un compte avec un dépôt de 100 $. Il n'y a pas de solde minimum une fois votre compte ouvert et pas de frais mensuels.
Ce taux est bien au-dessus des taux CD dans de nombreuses banques, mais comme d'autres sur cette liste, le compte n'est pas limité dans le temps. Les comptes d'épargne ont généralement une limite de six retraits par mois. Cette limite est fixée par le règlement D du Federal Reserve Board, alors ne blâmez pas les banques. Mais vous pouvez déposer sur un compte d'épargne autant de fois que vous le souhaitez dans un mois, sous réserve des limites imposées par la banque.
Le siège social de Salem Five Direct se trouve à Salem, dans le Massachusetts. Les titulaires de compte ont accès aux services bancaires mobiles et en ligne, aux dépôts mobiles, aux alertes textuelles et aux transferts de comptes externes vers d'autres banques.
03 Meilleur dépôt à faible ouverture: Compte d'épargne en dollars DollarSavingsDirect
Si vous voulez un solde d'ouverture minimum bas, DollarSavingsDirect est l'endroit où aller. Avec un solde d'ouverture minimum de seulement 1 $, vous pouvez ouvrir un compte qui paie 1.80 pour cent APY. Lorsque vous examinez le site Web peu attrayant, la banque est assurée par FDIC afin que vous sachiez que votre argent est en sécurité.
Le compte n'a pas de minimum et pas de frais comme tout bon compte d'épargne devrait. DollarSavingsDirect appartient à Emigrant Bank, une banque d'épargne traditionnelle dont les origines remontent à 1850.
Une fois que vous avez ouvert votre compte d'épargne dollar DollarSavingsDirect, vous le financez avec un compte chèque lié, que vous pouvez utiliser pour effectuer des dépôts et des retraits futurs.
04 Meilleur taux de lancement: VirtualBank eMoney Market
Ce compte n'est techniquement pas un compte d'épargne traditionnel, c'est un compte d'épargne du marché monétaire. Mais pour les clients des banques, tout ce que vous devez savoir, c'est que cela fonctionne comme n'importe quel autre compte d'épargne et est assuré par la FDIC.
Le compte VirtualBank eMoney Market est particulièrement attrayant dans la mesure où il garantit ce taux d'intérêt d'un an pour les nouveaux clients à VirtualBank. Ce compte n'est pas gratuit. Bien qu'il n'y ait pas de solde minimum, vous devez maintenir un solde minimum quotidien de 100 $ pour éviter des frais de service mensuels de 5 $.
Les titulaires de compte peuvent accéder à leur compte avec des services bancaires mobiles et en ligne et des dépôts de chèques mobiles. Après un an, les taux d'intérêt baissent. Les taux actuels sont de 0,80% sur les comptes Standard eMoney Market, qui sont toujours bien au-dessus du taux moyen du compte d'épargne, mais en dessous des taux les plus élevés qu'il faut pour faire cette liste.
05 Idéal pour les soldes élevés seulement: IncredibleBank High Yield Savings
IncredibleBank offre des chèques, des économies et des CD avec des taux généralement compétitifs, mais si vous pouvez rassembler un solde de 25 000 $, vous serez admissible à un impressionnant taux d'intérêt de 1,76% APY. Les comptes dont le solde est inférieur à 25 000 $ gagnent 1,21% APY.
Les comptes exigent un solde minimum d'ouverture de 2 500 $, mais vous ne vous en inquiétez probablement pas si vous poursuivez le taux d'intérêt APY élevé de 1,76% qui nécessite dix fois plus que le taux d'intérêt le plus élevé.
Cette banque exige des services bancaires en ligne et des relevés électroniques pour éviter des frais de relevé de compte de 5 $, mais n'a pas d'autres frais de maintenance mensuels. Les options bancaires en ligne du compte incluent une application mobile, des virements de banque à banque et d'autres fonctionnalités utiles.
06 Meilleur sans exigence de solde élevé: Compte de marché monétaire CIT Bank
CIT Bank, à ne pas confondre avec Citi Bank, offre le meilleur taux d'intérêt du marché monétaire pour les comptes de solde inférieur avec un impressionnant 1,75 pour cent. Le compte nécessite un solde minimum d'ouverture de 100 $.
Ce compte d'épargne du marché monétaire offre des services bancaires en ligne et un produit appelé «Payer pour les transferts». Le compte n'a aucune ouverture ou frais de service mensuels.
Contrairement à la plupart des banques sur cette liste, CIT offre des succursales bancaires, avec 71 emplacements en Californie selon les emplacements bancaires américains. Mais en dehors de The Golden State, vous pouvez toujours ouvrir et maintenir un compte en ligne.
07 Meilleur dépôt de dépôt minimum élevé: Compte d'épargne financier PurePoint
PurePoint Financial propose un compte d'épargne avec un APY impressionnant de 1,75%. Le compte nécessite un dépôt d'ouverture minimum de 10 000 $, ce qui correspond à l'exigence d'ouverture minimale la plus élevée de cette liste. Mais il offre l'un des taux d'épargne les plus élevés du pays, et il en va de même si vous avez plus de 10 000 $ à déposer.
PurePoint Financial est une division de Mitsubishi UFJ Financial Group. Ce nom n'est pas aussi connu aux États-Unis mais est le cinquième plus grand groupe financier au monde. Les résidents de Californie, de Washington et d'Oregon connaissent peut-être une autre branche de l'entreprise: Union Bank. Union Bank exploite 398 succursales dans les trois États de la côte Ouest.
PurePoint offre des tarifs compétitifs tout autour sans frais mensuels, ainsi que des services bancaires en ligne et mobiles. Vous n'avez pas besoin de garder un solde de 10 000 $ dans le compte pour éviter les frais, mais votre taux d'intérêt tombe à 0,25% APY pour les soldes inférieurs au seuil de 10 000 $, vous voudrez garder ce solde de 10 000 $.