Comment choisir une banque pour les HSA
Choisir des fournisseurs HSA
Presque n'importe quelle banque ou coopérative de crédit peut offrir des HSA. Si vous êtes satisfait de l'institution financière avec laquelle vous possédez déjà et que la commodité est le numéro un de votre liste de priorités, vous pouvez simplement ajouter une HSA à votre relation existante.
Cependant, il y a d'autres facteurs importants à considérer avant d'ouvrir un compte.
Vos intentions: d' abord, pensez à la façon dont vous envisagez d'utiliser le compte. Allez-vous dépenser les fonds chaque année, ou prévoyez-vous de laisser l'argent s'accumuler à long terme? Si vous le dépensez au fur et à mesure, le taux d'intérêt payé sur votre épargne pourrait ne pas être un gros problème. Mais si ce compte complète votre épargne-retraite, les rendements à long terme sont plus importants.
Ajouter de l'argent: allez-vous faire des contributions, votre employeur le fera-t-il, ou allez-vous tous les deux ajouter au pot? Il doit être facile de faire ces contributions - de préférence électroniques - afin que l'argent soit effectivement versé dans le compte et que vous puissiez profiter des avantages fiscaux.
Frais: la plupart des comptes à fiscalité privilégie les frais, mais les frais varient et sont parfois annulés avec des soldes de comptes plus importants. Occasionnellement, vous trouverez une petite coopérative de crédit qui offre des HSA sans frais.
Découvrez combien il en coûte pour maintenir le compte, et évaluez comment ces coûts peuvent affecter votre retour. Une banque qui paie 1% de plus ne vaut pas la peine de regarder si les frais de scolarité font plus qu'éroder ce supplément de 1%. Encore une fois, considérez comment vous allez utiliser le compte, et regardez les frais pour dépenser les fonds (si vous ne prévoyez jamais de dépenser l'argent, peu importe ce qu'ils facturent par retrait).
Dépenser votre argent: si vous envisagez d'utiliser régulièrement l'argent de votre compte, à quel point cela sera-t-il facile? Avez-vous une carte de débit pour accéder aux fonds, ou le processus est-il plus lourd? Les cartes de débit vous aident à garder un registre électronique de l'endroit où va votre argent (même si vous devez toujours enregistrer vos reçus) et facilitent les déplacements rapides vers la pharmacie.
Utiliser votre compte
Rappelez-vous que les cotisations HSA ne sont disponibles que lorsque vous êtes couvert par un régime d'assurance-santé à franchise élevée admissible (HDHP). Contrairement aux comptes de dépenses flexibles (RTA ou plans de cafétéria), vous pouvez laisser de l'argent dans votre HSA au-delà de la fin de l'année et l'enregistrer quand vous en avez besoin - il ne s'agit pas de «l'utiliser ou de le perdre». compte et n'est pas lié à votre employeur. Ne vous sentez pas obligé de dépenser des fonds avant de quitter votre emploi.
Pour obtenir le meilleur traitement fiscal, les fonds doivent servir à payer des frais médicaux admissibles, mais il existe d'autres façons d'utiliser l'argent avec un traitement moins favorable.
Ouvrir un compte
Ouverture d'une HSA est similaire à l'ouverture de tout autre compte bancaire . Vous devrez fournir des informations sur vous-même, y compris une forme de carte d'identité émise par le gouvernement. Les banques ne demandent généralement pas de vérification de votre HDHP - c'est entre vous et l'IRS.
Cependant, les activités telles que les contributions et les distributions (dépenses et retraits) seront généralement déclarées à l'IRS chaque année.
Une information important
Les lois fiscales sont complexes et sujettes à changement. Consultez un conseiller fiscal professionnel concernant votre situation individuelle. Discutez de vos objectifs à long terme avec un planificateur financier agréé dans votre état avant d'ouvrir un compte.