Les crédits de retraite différés sont particulièrement importants pour les couples mariés.
La recherche sur la sécurité sociale montre que retarder le début de vos prestations fonctionne bien pour les célibataires et les couples mariés, en particulier dans les environnements de taux d'intérêt bas.
Et si vous êtes marié, cette augmentation permanente devient la prestation de survivant payable pour aussi longtemps que l'un de vous devrait vivre. Cela peut servir comme une forme puissante d'assurance-vie pour un conjoint de longue durée qui a eu moins de revenus que vous.
Comment fonctionnent les crédits de retraite différés?
Le montant de sécurité sociale que vous recevez est basé sur votre âge de retraite (FRA) qui varie en fonction de l'année de votre naissance. Si vous réclamez avant d'atteindre FRA vous obtenez moins. Cependant, une fois que vous atteignez l'âge de la retraite, vos prestations ne sont pas plafonnées. En effet, pour chaque année après FRA, si vous retardez le versement des prestations, vous accumulez une augmentation permanente de vos prestations de 5 à 8% par an jusqu'à l'âge de 70 ans. Le montant de l'augmentation dépend de l'année de votre naissance .
Vous pouvez savoir exactement combien d'une augmentation que vous recevriez en utilisant la calculatrice en ligne de la sécurité sociale, ce qui vous montre l'impact précoce ou retardé de la retraite aura sur vos prestations.
Cette stratégie fonctionne particulièrement bien pour les couples qui l'utilisent pour augmenter le montant des prestations les plus élevées. Pour un couple, une fois que les deux reçoivent des prestations, lorsque la première personne passe, le montant de la prestation la plus faible diminue et le montant de la prestation la plus élevée continue pendant toute la vie du conjoint survivant.
Lorsque le salarié supérieur attend jusqu'à l'âge de 70 ans pour commencer à toucher des prestations, le maximum de prestations de survivant possible sera versé.
Stratégie Bonus Terminée le 30 avril 2016
Pour certains couples, jusqu'au 30 avril 2016, l'un des conjoints était en mesure de déposer et de suspendre à l'âge de la retraite, permettant à l'autre conjoint de présenter une demande restreinte de prestations de conjoint à l'âge de la retraite. Cela a fonctionné si le conjoint déposant la demande restreinte avait déjà atteint FRA et est né le ou avant le 1er janvier 1954.
Le conjoint qui dépose et suspend suspend son propre avantage accumuler des crédits de retraite différés et passer à ce montant plus élevé quand ils atteignent l'âge de 70 ans. Le conjoint qui dépose la demande restreinte ferait la même chose, passant à leur propre avantage quand ils atteignent 70 ans.
Malheureusement, les nouvelles règles de sécurité sociale qui ont été promulguées en novembre 2015 signifient que le fichier et la stratégie de suspension ne fonctionneront que pour ceux qui ont été en mesure de suspendre les prestations au plus tard le 30/04/16. Ces nouvelles règles signifient également que toute personne née le ou après le 2 janvier 1954 ne peut pas déposer une demande restreinte (sauf s'il s'agit d'une veuve ou d'un veuf).
Les nouvelles règles ne modifient pas l'effet des crédits de retraite différés.
Il est toujours logique que les couples mariés coordonnent afin d'obtenir le bénéfice le plus élevé possible. Les crédits de retraite différés sont ce qui fait ce travail. Il est toujours logique pour les célibataires de chercher des moyens de protéger leur revenu pendant leurs dernières années. Retarder la sécurité sociale est l'un des moyens les plus efficaces pour atteindre cet objectif.