Comme il existe différents types de prestations de sécurité sociale auxquelles vous pouvez prétendre, une demande restreinte, parfois appelée «restriction de la portée» de votre demande, indique au bureau de sécurité sociale que vous ne demandez pas simultanément toutes les prestations auxquelles vous avez droit. .
Au lieu de cela, vous restreignez la portée de votre application à un seul type de prestation. Dans de nombreux cas, cela vous permet de postuler plus tard pour un type de prestation différent. Pour comprendre pourquoi vous pourriez utiliser cette règle géniale, jetez un coup d'œil à certains types de prestations de sécurité sociale auxquelles vous pourriez avoir droit:
- Un avantage basé sur votre propre compte de gains appelé une prestation d'assurance-retraite (RIB)
- Une prestation fondée sur le compte de gains d'un conjoint ou d'un ex-conjoint, que l'on appelle la prestation d'assurance de conjoint (CSI)
- Une prestation fondée sur le dossier de gains d'un conjoint décédé ou d'un ex-conjoint décédé appelé «prestation d'assurance Widow / Widow» (WIB)
- Une prestation si vous êtes invalide et que vous appelez prestations d'assurance-invalidité (DIB)
Comment pourriez-vous utiliser ces règles pour augmenter vos avantages?
Si vous êtes né le ou avant le 1er janvier 1954, êtes actuellement marié, ou divorcé et admissible à une prestation dans le dossier d'un ex-conjoint , une fois que vous atteignez l' âge de la retraite (en supposant que vous n'avez PAS encore réclamé vos prestations) une demande restreinte pour réclamer une prestation de conjoint , tout en laissant votre propre avantage continue de croître.
Vous pouvez alors passer à votre propre montant de prestations plus élevé lorsque vous atteignez l'âge de 70 ans.
Si vous êtes né le 2 janvier 1954 ou après, une demande restreinte ne peut être utilisée pour réclamer une prestation de conjoint ou de conjoint, mais les veufs et les veuves peuvent continuer à utiliser une demande restreinte à tout âge de la demande.
Dans le système de manuel d'exploitation des programmes en ligne de la Sécurité sociale (POMS), la section Portée de la demande dit:
«Un demandeur peut choisir de limiter ou de restreindre la portée de la demande afin d'exclure une classe d'avantages auxquels il peut avoir droit sur un ou plusieurs SSN pour quelque raison que ce soit (sauf si le dépôt réputé s'applique). La raison peut être de recevoir des prestations plus élevées ou de maximiser le montant des prestations sur une période de temps, y compris l'effet des crédits de retraite différés (DRC). "
Voici quelques points clés à noter sur les règles d'application restreintes:
- Un conjoint doit avoir atteint l'âge de la retraite et être né le ou avant le 1 er janvier 1954 pour présenter une demande restreinte de prestations de conjoint seulement et ne doit pas avoir déjà commencé ses propres prestations.
- Une veuve / veuf ou un survivant d'un ex-conjoint décédé peut déposer une demande restreinte même si elle n'a pas encore atteint l'âge de la retraite et quel que soit le moment de sa naissance.
- Un prestataire qui prend soin d'un enfant (âgé de moins de 16 ans ou d'un enfant adulte handicapé) qui a droit à des prestations peut avoir la possibilité de limiter la demande aux prestations du conjoint même s'il n'a pas encore atteint l'âge de la retraite.
Demandes restreintes et prestations de conjoint
En ce qui concerne le point numéro un ci-dessus POMS dit (GN 00204.020D.1):
"En fait, un conjoint demandeur à l'âge de la retraite complète (FRA) ou passé passé a le droit de restreindre la demande d'exclure RIB. Toutefois, prenez toujours une demande de RIB dans une situation à prestations réduites lorsque le conjoint est assuré pour RIB puisque la disposition de «présomption de dépôt» s'applique.
Pour toute personne qui dépose avant l'âge de la retraite, la règle ci-dessus reste telle quelle. Une «situation de prestation réduite» signifie que vous déposez avant d'atteindre l'âge de la retraite. Lorsque vous produisez avant d'atteindre l'âge de la retraite, si votre conjoint a déjà présenté une demande de prestations (dans le cas d'un ex-conjoint, il doit avoir atteint l'âge de 62 ans, mais pas encore déposé), vous êtes réputé faites une demande de prestations de conjoint en même temps que vous produisez vos propres prestations de retraite. Le dépôt avant l'âge de la retraite complète vous empêche d'utiliser des stratégies de réclamation qui pourraient autrement vous permettre de basculer plus tard entre les avantages.
Pour ceux qui sont nés le ou après le 1/2/1954, lorsque vous présenterez des demandes de prestations, vous serez également réputé présenter toutes les prestations auxquelles vous avez droit. Vous ne serez pas en mesure de limiter la portée de votre demande à un seul type de prestations, sauf si vous êtes veuf ou veuve. Cependant, ceux qui sont nés le 1er janvier 1954 peuvent toujours déposer une demande restreinte.
Remarque: Si votre conjoint n'a pas déjà présenté une demande de prestations, vous ne serez pas réputé faire une demande de prestation de conjoint. Plus tard, lorsqu'ils présenteront leurs propres prestations par la suite, les règles de présomption s'appliqueront, et si votre prestation de conjoint s'avère supérieure à votre propre prestation chaque mois, le montant supplémentaire vous sera automatiquement versé.
Applications restreintes et avantages de veuve / veuf
En ce qui concerne le point numéro deux ci-dessus, POMS dit (section GN 00204.020E.4.a):
«Une veuve ou un conjoint divorcé survivant peut souhaiter exclure un RIB réduit de la portée de la demande et reporter le dépôt d'un RIB non réduit en raison du montant de plus en plus élevé payable après FRA en raison des DRC», et que pour faire donc le bureau de la sécurité sociale doit prendre une déclaration comme "Je ne souhaite pas que cette demande soit considérée comme une demande de réduction des avantages sur mon propre dossier".
Cela signifie que si votre conjoint ou ex-conjoint est décédé et que vous avez droit à une prestation de veuf / veuve , vous avez plus de latitude pour limiter la portée de votre demande, même si vous n'avez pas encore atteint l'âge de la retraite. peu importe votre date de naissance.
Vous pourriez le faire pour réclamer une prestation de veuvage pendant plusieurs années tout en permettant à votre propre avantage de continuer à accumuler des crédits de retraite différés. À l'âge de 70 ans, vous pouvez alors demander votre propre montant, maintenant plus élevé, de prestations.
Demandes restreintes pour s'occuper d'un enfant
En ce qui concerne le point trois ci-dessus POMS dit (GN 00204.020F.2.a):
"Un demandeur âgé de plus de 62 ans et FRA a à sa charge un enfant (âgé de moins de 16 ans ou un enfant adulte handicapé) du NH (détenteur du numéro) qui a droit aux prestations de l'enfant et dépose les avantages ne sont pas réputés avoir été déposés pour un RIB réduit. Il / elle peut exclure RIB de la portée de la demande pour les avantages du conjoint par une déclinaison claire. "
Je crois qu'à l'avenir cette disposition ci-dessus ne sera applicable qu'à ceux qui sont nés le ou avant le 1/1/1954. En plus de l'article 3 ci-dessus, il y a aussi des dispositions spéciales lorsque vous êtes admissible à une prestation d'assurance invalidité qui peut vous permettre de demander des prestations de conjoint, tout en ne demandant pas encore vos propres prestations de retraite.
Il n'est pas dans le cadre de cet article d'entrer dans les détails sur ces stratégies d'invalidité ou de prestations pour enfants, et cet auteur n'a pas encore complètement évalué l'implication des nouvelles règles pour les situations impliquant des prestations ou des prestations d'invalidité.
Parce que les règles sont complexes, certains couples demandent l'avis d'un avocat pour les conseiller sur leurs meilleures options de réclamation. Un lecteur m'a envoyé un e-mail parce que la sécurité sociale leur a dit qu'ils n'avaient pas besoin d'utiliser une application restreinte . J'ai reçu une réponse complète d'un avocat de la loi sur la sécurité sociale.
Si vous êtes marié, ou un veuf / veuve, un calculateur de sécurité sociale (logiciel en ligne) peut souvent vous fournir le type d'analyse dont vous avez besoin pour trouver la meilleure approche de sécurité sociale pour votre situation.
Si vous avez des personnes à charge, plusieurs ex-conjoints peuvent être admissibles à des prestations d'invalidité, ou ont d'autres complexités, les services d'un avocat peut être approprié.