Faites quelques choses juste pour aider votre richesse à se développer
Aux États-Unis, les gains à vie d'une personne détenant un baccalauréat se chiffrent à environ 2 100 000 $. Dans la grande majorité des cas, les diplômés des collèges se marient avec d'autres diplômés du collégial, ce qui porte ce chiffre à 4 200 000 $. (D'un point de vue économique, il n'est pas exagéré de dire que les alliances sont le nouvel indicateur de statut social et que les modèles matrimoniaux ne sont pas immunisés contre l'accouplement assortatif, ce qui a des conséquences intéressantes, voire inquiétantes, sur l'inégalité des revenus. votre vie, comment vous et votre mari ou votre femme allouer cet argent aura une énorme influence sur la valeur nette ultime de votre ménage, le revenu passif , et même les niveaux de bonheur. Cela est particulièrement vrai étant donné les avantages financiers importants du mariage .
L'un des plus grands facteurs de différenciation entre ceux qui finissent par payer et ceux qui se retrouvent avec un coffre de banque rempli de certificats d'actions pour tirer profit des torrents de dividendes est de savoir si l'on a tendance à acheter des actifs dépréciatifs ou des actifs productifs. ses fonds excédentaires.
Les actifs dépréciés sont ceux qui, une fois acquis, commencent à perdre de la valeur. L'exemple par excellence est une automobile. Alors que cela pourrait fournir une utilité, une voiture est l'une des pires dépenses que vous pouvez faire d'un point de vue financier. Des gens qui, dans leur vie, n'auront jamais la clairvoyance de dire: «Je vais acheter un bloc de 50 000 $ de Hershey et le conserver pour les 50 prochaines années», «Je vais acheter pour 25 000 $ de cocaïne. Cola et, un jour, mis dans un fonds en fiducie pour ma petite-fille "ou même," Je vais ajouter 500 $ par mois à mon DIP Exxon Mobil ", au lieu, ne pense pas à aller à un concessionnaire automobile, l'achat d'un nouveau voiture à 0% d'intérêt pour 700 $ par mois paiements, et l'étirer sur 60 mois pour quelque chose qui est destiné à être tout à fait sans valeur.
J'en ai été témoin maintes et maintes fois. En raison de la nature de la capitalisation, les 10 ou 20 premières années de travail produisent des résultats démesurés, de sorte que la personne qui a eu la sagesse de commencer à acquérir des actifs générateurs de trésorerie commence à sortir du lot. Cela finit par devenir un gouffre difficile, voire impossible à combler.
En d'autres termes, si vous avez le privilège d'être très instruit, marié à une autre personne hautement éduquée, vivant dans l'économie la plus riche de l'histoire de la civilisation humaine, que vous soyez ou non financièrement indépendant - à quelques exceptions près, comme crise de santé non prévue - va certainement presque à votre propre capacité, ou incapacité, à gérer votre revenu avec prudence. Cette simple vérité, aussi impopulaire soit-elle, est la raison pour laquelle les concierges à salaire minimum comme Ronald Read finissent par être des millionnaires secrets avec 8 000 000 $ + et les avocats avec des CV prestigieux qui gagnent 1 000% de plus par an ont une fraction de la richesse. Vous employez votre argent, vous le mettez au travail pour vous, ou vous travaillez pour votre argent, en vendant votre temps (des heures de votre vie, littéralement) pour ce dont vous avez besoin cette semaine.
Presque tout le monde commence à faire le dernier mais un homme fiscalement sage, comme Read, se retrouve dans une situation où son salaire est beaucoup plus petit que les dividendes , les intérêts et les loyers qu'il collecte.
Quelle est donc la recette pour devenir riche ? Faites quelques bonnes choses et cela prend soin de lui-même.
- Les données économiques ne laissent absolument aucun doute que si vous 1.) terminez vos études secondaires, 2.) allez à l'université, 3.) vous mariez, et 4.) ayez des enfants dans cet ordre comme les journalistes et les universitaires aiment rappeler à tout le monde, vos chances de tomber dans la pauvreté sont réduits au point d'être pratiquement insignifiants. C'est le code de triche dans le jeu financier de la vie. Prends le à ton avantage. Toute déviation empile le deck contre vous d'une manière puissante. Il n'y a pas moyen de contourner cela. Il n'y a pas de le nier. La preuve est irréfutable et l'ensemble de données gargantuesque.
- Vivez toujours en dessous de vos moyens, même si vous économisez seulement une petite somme d'argent . La discipline qu'il construit est une bonne aptitude à la vie qui aura aussi des retombées ailleurs.
- Mettez cet excédent à votre disposition de la façon la plus efficace possible sur le plan fiscal. Pour la plupart des gens, cela va être une combinaison double d'un Roth IRA et Roth 401 (k) . Établi correctement, vous pouvez probablement éviter de payer des impôts sur la plupart de vos investissements pour le reste de votre vie. Si vous avez la chance et / ou êtes assez discipliné pour atteindre chaque année les limites maximales de cotisation , commencez à accumuler des actifs à l'extérieur des abris fiscaux qui peuvent profiter de l'échappatoire de plus en plus importante lorsque vous mourrez. Cela vous permettra de transmettre ces biens à vos enfants et petits-enfants sans jamais déclencher l' impôt sur les gains en capital . Tous vos passifs d'impôt différé sont pardonnés .
- Évitez la dette autant que possible, en particulier la dette de carte de crédit et la dette de prêt étudiant . Lorsque vous louez de l'argent à d'autres personnes, ce qui est effectivement ce que vous empruntez, vous les invitez dans votre vie. Ils peuvent faire des demandes sur votre production future. Ils peuvent vous causer d'énormes difficultés si vous ne respectez pas votre promesse. Assister à votre école de rêve ne vaut pas la peine de passer les 15 ou 20 prochaines années de votre vie dans ce qui équivaut à la servitude, existant seulement pour le plaisir des actionnaires de Sallie Mae, Navient, Citigroup et Wells Fargo.
- Réinvestissez vos dividendes . Les dividendes réinvestis sont comme ajouter de l'essence au feu dans le cadre d'un portefeuille diversifié, accélérant ainsi l'accumulation de votre patrimoine. En parlant de diversification ...
- Diversifiez vos sources de revenus et vos actifs . Tout le monde parle de la diversification des actifs, mais la diversification des revenus est tout aussi importante dans mon livre. La vie est beaucoup mieux, et beaucoup moins stressante quand vous avez plusieurs flux de revenus à venir, donc vous ne comptez sur aucun d'entre eux.
- N'investissez jamais dans quelque chose que vous ne comprenez pas et n'investissez jamais de l'argent que vous ne pouvez pas vous permettre de perdre. Je suis allé jusqu'à appeler cette dernière règle d'investissement la plus importante .
- Laissez votre argent composé aussi longtemps que possible. Les choses folles arrivent quand vous passez la marque de 25 ans. Exemple: Les taux de rendement historiquement moyens produiront des gains de 1 000% au cours de cet horizon temporel. Obtenez-le jusqu'à 50 ans, et vous regardez à 10 000%. Bien sûr, il n'y a aucune garantie que le passé répète l'avenir et l'investissement détient toujours le potentiel de pertes sévères, voire permanentes - il suffit de demander aux investisseurs en Autriche entre 1900 et aujourd'hui en raison, en grande partie, de l'annexion du pays par les nazis L'Allemagne pendant la Seconde Guerre mondiale - mais il n'est pas difficile de comprendre pourquoi la composition a été appelée la huitième merveille du monde. Exemple: Les taux de rendement historiquement moyens produiront des gains de 1 000% au cours de cet horizon temporel. Obtenez-le jusqu'à 50 ans, et vous regardez à 10 000%. Bien sûr, il n'y a aucune garantie que le passé répète l'avenir et l'investissement détient toujours le potentiel de pertes sévères, voire permanentes - il suffit de demander aux investisseurs en Autriche entre 1900 et aujourd'hui en raison, en grande partie, de l'annexion du pays par les nazis L'Allemagne pendant la Seconde Guerre mondiale - mais il n'est pas difficile de comprendre pourquoi la composition a été appelée la huitième merveille du monde.
Ce dernier est particulièrement important. Il y a deux façons d'en profiter:
- Commencez à investir dès que vous le pouvez dans la vie.
- Vivez aussi longtemps que vous le pouvez. Cela signifie mettre votre santé en premier. Suivez les conseils de votre médecin, ce qui revient presque toujours à: Ne pas fumer. Ne bois pas. Ne fais pas de drogue. Ne sois pas obèse. N'utilisez pas d'équipement agricole lourd lorsque vous prenez des médicaments sur ordonnance. Attachez toujours votre ceinture. Cela couvre à peu près toutes vos bases dans la mesure où les choses peuvent être contrôlées. Même cinq années supplémentaires peuvent être magiques une fois que vous avez construit un portefeuille lourd.
Aussi simple que cela puisse paraître, c'est le cœur du processus de création de richesses. Mettez les bonnes choses en mouvement, soyez, selon les mots du milliardaire Charles Munger, « toujours pas stupide », et votre argent prend une vie propre, en expansion, grandissant vers le ciel, vous douchant ainsi que vos enfants de la prospérité. À court terme - et tout ce qui est de moins de cinq ans est à court terme - le reste est du bruit.