Ne soyez pas victime de pratiques commerciales abusives - Chaque consommateur a des droits.
Nous avons vu les manchettes dans les nouvelles à maintes reprises. Pourtant, une autre entreprise est reconnue coupable d'avoir profité du consommateur au moyen de pratiques commerciales abusives. Alors que les mauvaises nouvelles sont que ces abus semblent être trop endémique, les bonnes nouvelles sont qu'en tant que consommateur, vous êtes protégé. Que vous soyez simplement confronté à une conduite commerciale déloyale ou à une fraude réelle, les droits des consommateurs et les lois de protection des consommateurs offrent un moyen de riposter.
Les lois sur la protection des consommateurs sont une forme de réglementation gouvernementale qui existe à la fois au niveau fédéral et au niveau des États. Il existe plusieurs organisations gouvernementales qui font la promotion de la protection des consommateurs, comme la Federal Trade Commission, créée en 1914. Leur mission est triple:
- Pour empêcher les pratiques commerciales qui sont anticoncurrentielles ou trompeuses ou injustes pour les consommateurs;
- Accroître le choix éclairé des consommateurs et la compréhension du processus concurrentiel par le public;
- Pour accomplir ceci sans surcharger indûment l'activité commerciale légitime.
Le Bureau d'éthique commerciale est une autre organisation qui travaille pour protéger le consommateur.
Alors, quelles sont les principales lois sur la protection des consommateurs que vous devriez connaître? Voici quelques lois importantes que tout le monde devrait connaître:
La faillite
Faire face à la faillite n'est évidemment pas une bonne situation financière. Cependant, si vous vous trouvez dans cette situation malheureuse, il existe trois principales formes de faillite en vertu du Titre 11 du US Bankruptcy Code qui peut donner un individu, un couple marié, ou un affaires divers types d'allégement de la dette.
Cependant, gardez à l'esprit qu'une déclaration de faillite peut demeurer une partie d'un dossier de crédit pour une période pouvant aller jusqu'à dix ans, ce qui peut limiter la solvabilité pendant une période prolongée. Les trois types de dépôts de faillite sont:
- Chapitre 7 - Prévoit la liquidation totale des actifs et des passifs d'une personne ou d'une entreprise. Le débiteur n'est pas soumis à la saisie-arrêt de salaire / salaire après le dépôt du chapitre 7. Les lois des États varient, mais certains biens sont exclus de la liquidation dans une faillite du chapitre 7, comme une résidence. Cependant, certaines dettes ne peuvent pas être acquittées, comme les pensions alimentaires, les pensions alimentaires pour enfants et les fonds empruntés utilisés pour commettre des actes criminels. Rappelez-vous, les exclusions et les exceptions varient selon l'état.
- Chapitre 13 - À l'instar du chapitre 11, le chapitre 13 interdit aux créanciers de forcer la dette d'un particulier ou d'un couple marié tout en permettant la réorganisation de la dette personnelle. Il y a des exigences pour le revenu par rapport à la dette et des limitations sur la dette totale afin de poursuivre un dépôt en vertu du chapitre 13.
- Chapitre 11 - Permet à une entreprise ou un travailleur indépendant de continuer à fonctionner sans crainte de forclusion tandis que les dettes sont réorganisées sous l'examen du tribunal de la faillite. Contrairement au chapitre 13, la réorganisation est soumise à l'approbation d'une majorité substantielle des créanciers.
Lois sur les rapports de crédit équitables
Le Congrès a adopté plusieurs lois qui tentent de protéger les consommateurs lorsqu'ils obtiennent ou tentent d'obtenir un crédit. Ceux-ci sont appelés Fair Credit Reporting Laws. Rappelez-vous, le crédit et votre dossier de crédit sont d'une importance cruciale et peuvent être utilisés de plusieurs façons, comme une demande de crédit, des demandes d'assurance et des demandes d'emploi. Quelques-unes des lois les plus pertinentes sont:
- Equal Credit Opportunity Act - La loi Equal Credit Opportunity Act rend illégal tout créancier de discriminer un candidat, en ce qui concerne tout aspect d'une transaction de crédit, sur la base de la race, la couleur, la religion, l'origine nationale, le sexe, l'état civil, ou l'âge.
- Fair Credit Reporting Act (1971), Loi de 1996 sur la réforme du crédit à la consommation et Loi sur les transactions de crédit justes et précises de 200 - Ces lois protègent les consommateurs contre les informations erronées sur les rapports de crédit et contre l'atteinte à la vie privée lors de la collecte et de la diffusion d'information, donne aux consommateurs le droit de savoir qui recueille des informations à leur sujet et la nature de l'information recueillie, et fournit aux consommateurs l'occasion de contester et de corriger les informations qui ont été recueillies à leur sujet.
- Loi sur la divulgation équitable des cartes de crédit et des cartes de crédit - Cette loi exige une divulgation complète des modalités de l'offre de carte de crédit, y compris les frais annuels, les taux d'intérêt et les frais de retard.
Loi sur la vérité dans les prêts
Cette loi oblige les prêteurs à fournir des informations écrites aux emprunteurs sur les conditions et le coût des prêts à la consommation d'une manière normalisée.
La divulgation comprend les coûts associés à l'emprunt, la façon dont ils sont calculés et le taux annuel en pourcentage (TAP) qu'ils paient pour le prêt.
Loi sur la propriété et la protection des capitaux propres
Cette loi impose des restrictions sur les prêts immobiliers afin de réduire les prêts prédateurs.
Loi sur le crédit-bail
La Loi sur la location de biens de consommation exige qu'un bailleur fournisse une divulgation claire des termes importants utilisés dans un contrat de location et une liste de tous les coûts facturés pour un contrat de location.
Loi sur le transfert électronique de fonds
Cet acte minimise la responsabilité du consommateur si quelqu'un utilise son ATM ou sa carte de débit sans autorisation.
Les politiques de confidentialité
La Federal Trade Commission se concentre sur de nombreux domaines en ce qui concerne les politiques de confidentialité. Les domaines clés les adresses FTC sont:
- Injustice et tromperie - En vertu de l'article 5 de la loi FTC qui interdit les pratiques déloyales ou trompeuses, la FTC applique les promesses faites aux consommateurs par les entreprises concernant la vie privée des consommateurs et les précautions qu'ils prennent pour protéger les informations personnelles de leurs clients.
- Confidentialité financière - En vertu de la loi Gramm-Leach-Billey (Loi GLB) , la FTC travaille à la protection des renseignements personnels des consommateurs détenus par les institutions financières.
- Protection contre le vol d'identité - La Loi sur le vol d'identité et la dissuasion (1998 ) a pour la première fois fait du vol d'identité un crime fédéral et confère aux consommateurs des droits spécifiques lorsqu'ils deviennent (ou croient être) victimes de vol d'identité.
Avez-vous déjà été victime d'une conduite commerciale déloyale ou d'une fraude? Assurez-vous de bien comprendre vos droits de consommateur et n'ayez pas peur de demander de l'aide ou une compensation si vous estimez avoir été traité injustement.
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