Qu'est-ce qu'un prêt de voiture et comment ça marche?
Vous avez donc besoin d'une voiture maintenant, mais vous n'avez pas assez d'argent pour en acheter une. Si c'est vous, vous n'êtes pas seul - la plupart des Américains n'ont pas assez d'argent pour acheter même une voiture d'occasion de qualité, et encore moins une nouvelle. Donc, ils obtiennent un prêt.
Le monde des prêts auto peut être écrasant lorsque vous débutez, il est donc préférable de commencer par une bonne compréhension des bases. Comprendre comment fonctionne un prêt automobile est la première étape pour obtenir une bonne affaire sur un.
Prêt de voiture, défini
Un prêt de voiture est à peu près ce que vous pensez qu'il est: C'est un prêt personnel, dont le produit est utilisé pour acheter une automobile. Plus précisément, un prêteur prête à l'emprunteur (vous) l'argent qu'il faut pour acheter un véhicule. En retour, l'emprunteur s'engage à rembourser au prêteur le montant du prêt plus les intérêts, généralement en versements mensuels, jusqu'à ce que le montant dû soit entièrement remboursé. Assez simple, jusqu'à présent.
Souvent, un prêt personnel est un prêt non garanti. Autrement dit, le prêt est fait uniquement sur la base de la fiabilité de l'emprunteur, et non garanti par une forme de garantie. Les prêts automobiles sont différents en ce sens qu'ils sont presque toujours des prêts garantis , dont la garantie est le véhicule lui-même. Et cela signifie que si l'emprunteur ne parvient pas à faire ses paiements, le véhicule sera repris et vendu pour rembourser la dette de prêt.
Les quatre blocs de construction de base d'un prêt automobile
1. Coût du prêt
Il y a deux parties de base au coût d'un prêt automobile: le principal et l'intérêt. Le principal est le coût négocié du véhicule lui-même.
L'intérêt se rapporte au montant total des coûts accumulés pendant la durée du prêt en fonction du montant principal et du taux d'intérêt déclaré.
2. Taux d'intérêt
Un taux d'intérêt est un taux de base facturé à l'emprunteur pour l'argent prêté. Le taux d'intérêt est normalement exprimé en pourcentage pour une période d'un an et connu sous le nom de taux annuel effectif global (TAP).
3. Acompte
L'acompte est un montant initial d'argent payé par l'emprunteur au moment de l'achat du véhicule. Il est généralement exprimé en pourcentage du prix total. Ce n'est pas une obligation légale lors de la souscription d'un prêt automobile, mais elle est presque toujours exigée par le prêteur.
4. Termes et conditions
Cela se rapporte à tous les autres éléments qui composent un prêt automobile, y compris la durée du prêt, normalement indiqué dans un certain nombre de mois ou d'années; les exigences d'assurance et d'enregistrement; remboursement de prêt et conditions de revente; les exigences d'entretien; les conditions concernant le vol ou l'accident; et les conditions de défaut de paiement et de reprise de possession . Il y a beaucoup d'autres conditions de ce genre, et un emprunteur a tout intérêt à les lire attentivement et à bien comprendre ce qu'il veut dire avant de signer.
Le processus de prêt de voiture
Voici cinq étapes de base que vous suivrez probablement dans le processus d'obtention d'un prêt pour votre nouveau véhicule:
1. Déterminer ce que vous pouvez vous permettre
Sortez un morceau de papier et établissez un budget réaliste qui vous indique ce que vous pouvez vous permettre en termes de paiement mensuel. Ensuite, décidez combien de temps vous êtes prêt à avoir votre prêt en cours - la durée de votre prêt. Ensuite, déterminez le montant de l'acompte que vous prévoyez de verser. Le résultat vous dira combien de voiture vous pouvez vous permettre d'acheter.
2. Vérifiez votre pointage de crédit
Il est important de savoir exactement où vous en êtes en ce qui concerne votre pointage de crédit avant de parler aux prêteurs. Les prêteurs comptent sur les rapports de crédit et les scores lors de la détermination des taux d'intérêt et des conditions de prêt. Plus votre pointage de crédit est élevé, mieux vous serez en mesure de verrouiller un taux inférieur.
3. Magasinez pour le meilleur accord de prêt
Ceci est important car les taux et les conditions varient, parfois considérablement, entre les prêteurs. Il est également important de rechercher le meilleur accord de prêt avant de partir faire du shopping pour une voiture.
4. Obtenez approuvé
Obtenir pré-approuvé pour votre prêt signifie que vous avez défini vos limites avant de mettre les pieds dans la salle d'exposition d'un revendeur où vos émotions pourraient tirer le meilleur parti de vous et de votre portefeuille. Les meilleurs endroits pour rechercher un prêt pré-approuvé sont les banques et les coopératives de crédit.
5. Magasinez pour votre voiture
Maintenant, il est temps de visiter vos concessionnaires automobiles locaux. Trouvez la voiture exacte que vous voulez. Ensuite, laissez votre prêteur connaître l'année, la marque, le modèle et le numéro d'identification du véhicule. Vous devrez également acheter une assurance auto dès que possible.
La plupart des concessionnaires ne vous laisseront pas conduire sans montrer une preuve d'assurance automobile.
Deux façons d'améliorer vos chances d'obtenir un prêt de voiture approuvé
1. Obtenez un cosignataire
Votre pointage de crédit est trop faible (ou inexistant) pour être admissible à un prêt voiture décent? Un cosignataire peut changer tout cela. Un cosignataire met son nom et son pointage de crédit sur la ligne pour votre achat. Si vous ne payez pas, leur crédit sera affecté de la même manière que si le prêt était uniquement à leur nom. Généralement, un cosignataire est un parent très proche, tel qu'un parent. C'est un bon moyen pour vous d'établir un crédit et de construire un bon pointage de crédit.
2. Prêt Auto Peer to Peer
Vous ne trouvez pas de co-signataire pour vous soutenir? Plusieurs sites Web de prêt automobile de pair à pair sont disponibles pour aider à relier les prêteurs et les acheteurs. Votre pointage de crédit sera exécuté, et vous serez classé «à haut risque» si vous avez un score faible ou inexistant. Plus le risque de prêt est élevé, plus le taux d'intérêt est élevé. C'est une autre source de prêt, que votre crédit soit bon ou mauvais.
Quelques conseils de prêt de voiture
Assurez-vous de vérifier la réputation de votre prêteur et lisez les petits caractères du contrat de prêt avant de signer quoi que ce soit.
Et n'oublie pas de vérifier les maths. Assurez-vous que les chiffres s'additionnent et correspondent à ceux que vous et le prêteur avez accepté.
Une dernière chose: Restez à l'écart des prêts «conditionnels» ou «contingents». C'est là que vous signez un contrat de prêt avec un concessionnaire et repartez avec votre nouvelle voiture avant que toutes les conditions du prêt ne soient finalisées. Des éléments importants tels que le taux d'intérêt, la période de prêt, l'acompte et le montant du paiement mensuel peuvent être modifiés (presque certainement à votre désavantage), et vous pourriez être bloqué en payant beaucoup plus que prévu.