Je déteste être le porteur de mauvaises nouvelles, mais il y a des problèmes partout avec l'une ou l'autre solution.
Les banques accordent une vente à découvert pour diverses raisons, dont aucune ne consiste à aider le propriétaire. Donc, l'idée que vous pouvez simplement acheter une nouvelle maison et demander à la banque de vous laisser partir de votre prêt hypothécaire est peu probable, mais il y a des circonstances dans lesquelles une prémisse similaire pourrait fonctionner.
Acheter une nouvelle maison après une courte vente
Pour répondre à votre question, regardons le premier scénario. Faire une vente à découvert et ensuite acheter une nouvelle maison . Vous avez trois façons d'aller en ce qui concerne la vente de votre maison existante comme une vente à découvert:
- Hypothèque en défaut
Les prêteurs accordent généralement une vente à découvert parce que les vendeurs ont des difficultés financières. Si vous avez des difficultés financières et que vous avez cessé de payer vos versements hypothécaires, vous ne serez probablement pas admissible à un prêt pour acheter une nouvelle maison. - Les paiements hypothécaires sont en cours
Si vos versements hypothécaires sont payés à temps, votre banque pourrait conclure que vous n'êtes pas admissible à une vente à découvert parce que vous n'avez pas de difficultés. Faire une vente à découvert sans difficulté est difficile. La banque de vente à découvert peut vous demander de faire une contribution de vendeur .
- L'hypothèque est en cours mais sur le point de passer à la situation par défaut
C'est votre meilleur scénario, mais encore une fois, certaines lignes directrices pour les investisseurs ne permettent pas une vente à découvert, sauf si vous êtes en défaut. Retarder sur vos paiements reflétera mal sur votre rapport de crédit comme un retard de 30 jours, 60 jours de retard et ainsi de suite. Si votre score FICO tombe trop bas, vous ne serez pas admissible à acheter une autre maison.Bien que les directives de Fannie Mae et les directives FHA offrent des dispositions pour les vendeurs qui n'ont pas manqué un paiement hypothécaire , les superpositions bancaires ne suivent pas. FHA interdit spécifiquement de faire un prêt à un acheteur qui a fait une vente à découvert pour la seule raison de capitaliser sur la baisse des valeurs. Une exception est un transfert d'emploi et de déplacer une distance acceptable.
Acheter une nouvelle maison et faire une courte vente sur la première maison
Pour acheter une nouvelle maison, la plupart des acheteurs de maison obtiennent une hypothèque. Une nouvelle hypothèque consiste à montrer au prêteur vos déclarations de revenus. Vos déclarations de revenus indiqueront que vous possédez une maison. Il est très facile pour votre nouveau prêteur de découvrir que votre maison est à l'envers. Le simple fait que vous devez plus à votre maison existante que cela vaut la peine est une raison suffisante pour que beaucoup de souscripteurs à retirer votre dossier de souscription et de refuser le prêt.
- Acheter et Bail
Pourquoi la banque refuse-t-elle votre prêt si vous êtes à jour sur vos paiements hypothécaires et avez un excellent rapport de crédit? Trois mots: acheter et cautionner . Acheter, et la caution est considérée comme une fraude hypothécaire . Si vous mentez et dites que vous prévoyez garder votre maison existante lorsque vous avez l'intention de partir, cela pourrait aussi être considéré comme une fraude hypothécaire . - Qualifier pour posséder deux maisons
Certains acheteurs de maison font assez d'argent pour se qualifier à posséder deux maisons . Si votre rapport de crédit est en or et que vos ratios soutiennent un nouveau prêt sans compter sur les revenus locatifs de votre maison existante, il est possible que la banque vous permette d'acheter une nouvelle maison, même si votre maison est sous l'eau. - Vente à découvert stratégique
Il est très peu probable que la banque vous accorde une vente à découvert stratégique sur votre maison existante après l'achat d'une nouvelle maison - même si vous répondez aux qualifications requises pour posséder deux maisons. La banque ne vous récompensera pas pour vos compétences financières à anticiper. En outre, la banque verra que vous étiez déjà qualifié pour posséder deux maisons, et vous bénéficiez d'une bonne cote de crédit; Pourquoi la banque devrait-elle vous tirer d'affaire?La torsion dans tout cela est si vous avez des difficultés financières, alors vous ne serez pas admissible à acheter une nouvelle maison en premier lieu. Cependant, si vos difficultés financières ont été soudaines, sans préavis et extrêmes, vous pourriez être admissible à une exemption.
Au moment d'écrire ces lignes, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, est un courtier associé à Lyon Real Estate à Sacramento, en Californie.