À quoi devrait ressembler votre portefeuille dans vos années 30, 40 et 50?
Commencez à investir dès que vous le pouvez et vous apprécierez le pouvoir magique de la composition du temps. Le plus grand avantage à investir est le temps, donc plus vous commencez à investir, plus vous avez de temps pour vos dollars initiaux à croître et à composer.
Mais la façon dont vous investissez dépendra beaucoup de votre situation actuelle et votre portefeuille sera très différent selon l'endroit où vous vous trouvez dans la vie.
Voici les investissements que vous devriez faire durant chaque décennie de votre vie.
Les meilleurs investissements pour vos 30 ans
Si vous êtes dans la trentaine, vous avez 30 ans ou plus pour profiter des marchés d'investissement avant de prendre votre retraite. Les baisses temporaires des prix des actions ne vous feront pas beaucoup de mal parce que vous avez des années pour récupérer les pertes. Donc, si votre estomac peut gérer la volatilité du cours des actions, il est temps d'investir agressivement.
Investissez dans votre lieu de travail 401 (k) ou 403 (b)
La plupart des employés bénéficient de contributions de contrepartie de leur employeur pour tout investissement dans ce compte. C'est de l'argent gratuit! Tirez pour contribuer de 10 à 15% de votre salaire maintenant, pour vous préparer à un avenir financier sûr.
Investir dans un Roth IRA
Si vous n'avez pas un 401 (k), ou si vous voulez contribuer de l'argent supplémentaire pour la retraite, consultez l'impôt avantageux Roth IRA . Si vous répondez à certaines lignes directrices sur le revenu, vous pouvez investir jusqu'à 5 500 $ en argent après impôt.
L'avantage de la Roth est que l'argent augmente l'impôt différé et contrairement à la 401 (k), vous ne devrez aucun impôt lorsque vous retirez les fonds à la retraite.
Investir principalement dans des fonds d'actions, avec certaines obligations
À long terme, les placements en actions ont surpassé ceux des obligations et des liquidités. De 1928 à 2016, le S & P 500 a enregistré une moyenne annuelle de 9,53%, les obligations du Trésor à 10 ans ont gagné 4,91% par an et les bons du Trésor à 3 mois (un indicateur de trésorerie) 3,42%.
Alors que les obligations sont plus stables, vous ne battrez pas les actions si vous cherchez à multiplier votre argent à long terme.
Donc, si vous êtes assez tolérant au risque, vous devriez investir de 70 à 85% dans des fonds d'actions et le reste dans des placements obligataires et en espèces. Ou, si vous voulez emprunter la voie facile, choisissez un fonds commun de placement à date cible et vos actifs seront plus agressifs lorsque vous serez plus jeune et deviendront automatiquement plus conservateurs à mesure que vous approcherez de la retraite.
Investir dans l'immobilier
Vous pourriez investir dans une maison, si vous pensez que vous resterez au moins 5 ans. Ou envisagez d'investir dans une propriété locative ou dans un fonds de placement immobilier . Avec les faibles taux d'intérêt actuels, si vous n'êtes pas dans l'un des principaux marchés immobiliers surévalués comme New York de San Francisco, il peut être judicieux sur le plan personnel et financier d'acheter de l'immobilier.
Investissez en vous-même
Vos années 30 sont un bon moment pour obtenir ce diplôme ou augmenter vos compétences professionnelles. Si vous pouvez augmenter votre salaire dans la trentaine, vous aurez des décennies pour aggraver vos gains.
Les meilleurs investissements pour vos 40 ans
Si vous êtes en retard à la fête d'épargne et d'investissement, il est temps de mettre la pédale à la médaille et de faire des compromis de style de vie. Après tout, vous ne voulez pas d'avenir dans le sous-sol de vos enfants, n'est-ce pas?
Investissez dans votre lieu de travail 401 (k) ou 403 (b)
Vous devez augmenter votre épargne et investir pour vous préparer à la retraite. Si vous n'avez pas encore enregistré dans le plan de retraite de votre employeur, commencez dès maintenant. Si vous avez investi dans la 401 (k), essayez d'investir le maximum de 18 000 $ par année.
Si vous commencez à 40 ans et atteignez la cible annuelle maximale de 18 000 $, puis avec un rendement annuel de 6%, à 67 ans, vous atteindrez un pécule d'un million de dollars. Cela peut ne pas être suffisant pour prendre sa retraite une fois l'inflation et les durées de vie plus longues sont prises en compte, mais un million de dollars est un très bon point de départ.
Allocation d'actifs
La répartition de l'actif dans la quarantaine penchera davantage vers les obligations et les placements fixes que dans la trentaine. Bien que le ratio des investissements en actions aux investissements obligataires varie en fonction de votre niveau de confort de risque. L'investisseur conservateur, averse au risque pourrait être à l'aise avec un stock de 60 pour cent et une allocation d'obligations de 40 pour cent.
L'investisseur plus agressif dans leurs 40 ans pourrait être d'accord avec une allocation de stock de 70% à 80%. N'oubliez pas que plus vous détenez d'actions, plus votre portefeuille de placements est volatile.
Assurez-vous d'inclure des fonds d'actions internationales et des REIT largement diversifiés dans votre portefeuille d'investissement. Et en conservant les fonds indiciels à frais modiques, vos coûts d'investissement resteront sous contrôle.
Les meilleurs investissements pour vos années 50
Maintenant, il est temps d'examiner vos objectifs futurs et d'explorer votre mode de vie actuel et désiré. Enquêter sur votre revenu actuel, le revenu projeté, et la situation fiscale. Les résultats de votre analyse influenceront les meilleurs investissements dans la cinquantaine.
Si vous êtes sur la bonne voie pour la retraite, continuez à faire ce que vous avez commencé dans les décennies précédentes. À la veille de votre retraite, vous aurez tendance à revenir sur votre exposition aux fonds d'actions et à augmenter l'allocation aux obligations et aux liquidités. Les pourcentages spécifiques seront déterminés par combien et quand vous prévoyez plonger dans vos investissements. Si vous prévoyez de prendre votre retraite à 67 ans et que vous recevez des prestations de sécurité sociale et d'autres sources de revenu, vous risquez de retarder vos dépenses. Dans ce cas, vous pouvez être un peu plus agressif avec votre investissement dans la cinquantaine. Sinon, 60 pour cent des investissements en actions et 50 pour cent des obligations est un bon mélange pour la plupart des investisseurs.
Planifiez vos flux de revenus supplémentaires
Enquêter sur la création de flux de revenus d'investissement. Transférer certains de vos placements dans des actions et des fonds obligataires plus productifs de dividendes. Envisagez également des REIT avec des paiements de dividendes plus judicieux. De cette façon, vous pouvez structurer votre portefeuille pour vous débarrasser de l'argent de votre retraite.
En fin de compte, la façon dont vous investissez dans chaque décennie est dictée par les progrès que vous faites pour atteindre vos objectifs financiers. Commencez à épargner et à investir le plus tôt possible pour sécuriser vos finances de demain.
Barbara A. Friedberg est une ancienne gestionnaire de portefeuille et instructrice en placements universitaires. Ses écrits apparaissent sur divers sites Web, notamment Robo-Advisor Pros.com et Barbara Friedberg Personal Finance