Rentes indexées: le bien, le mal et la vérité

Le bon

Les rentes indexées sont des rentes fixes. L'histoire ne devrait pas être plus fantaisiste que ça. C'est une bonne chose parce que votre capital est entièrement protégé contre la volatilité du marché baissier, ce qui est une exigence pour de plus en plus de retraités et de baby-boomers.

Les rendements de rentes indexées sont basés sur une option d'achat sur un indice comme le S & P 500. Une option d'achat est un pari sans risque que les marchés montent, et s'ils le font, vous bénéficierez de cette croissance.

Si les marchés font un gros dumping comme ils l'ont fait en 2008, alors l'option d'achat expire sans valeur et vous ne perdez pas d'argent. Le potentiel de hausse est limité, mais les gains sont définitivement bloqués à la date anniversaire du contrat. C'est mon discours d'ascenseur et proposition de valeur simpliste pour les annuités indexées.

Si vous êtes satisfait des rendements de type CD, les rentes indexées pourraient bien fonctionner dans la partie principale protégée de votre portefeuille. Permettez-moi d'être très clair, il est un fait contractuel que les rentes indexées ne sont pas un produit de croissance du marché, même si il semble que chaque agent sur la planète est le tangage de cette façon. La stratégie a été conçue pour fonctionner du côté de la valeur d'accumulation du grand livre.

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Le mauvais

Les rentes indexées pourraient être considérées comme le produit le plus exagéré et le plus vendu de tous les temps. À moins que l'industrie de la rente et le transporteur ne fassent des bêtises, les rentes indexées sont destinées à être une classe dans les écoles de commerce partout sur la façon dont un bon produit a été exploité par une force de vente non réglementée.

Le pitch typique d'un agent est «la hausse du marché sans inconvénient». Seule la moitié de cette affirmation est vraie. Il n'y a aucun inconvénient, car il s'agit d'une rente fixe. Si la déclaration de vente était réellement vrai, alors le travail de Janet Yellen à la Réserve fédérale serait résolu. Personne ne peut promettre des avantages sur le marché.

Comme vous devriez le savoir maintenant, la déclaration ne peut pas être vraie.

Si vous écoutez la radio locale, regardez des publicités à la télévision par câble ou naviguez sur Internet, vous allez rencontrer le message de vente non réglementé qui imprègne le monde de la rente indexée. Tout peut être dit, réclamé ou promis pour obtenir la vente tout-puissant. C'est une tendance inquiétante qui ne cesse de croître car il n'y a pas de répercussion sur l'ambiance de vente de tout ce qui se passe dans le Far West. C'est une véritable tragédie qui se déroule juste devant une industrie de la rente apathique qui ne veut pas interrompre l'afflux croissant de primes.

Parce que les rentes indexées ne sont pas une sécurité, et classé seulement comme un produit d'assurance-vie, il est censé être réglementé au niveau de l'État. Disons simplement que ça n'arrive pas!

La vérité

En 1995, les rentes indexées ont d'abord été conçues et conçues pour concurrencer directement les rendements des CD (certificats de dépôt), et non le marché boursier. C'est un fait que la plupart des agents de rente ne savent même pas, mais une réalité contractuelle si jamais vous achetez un contrat de rente indexée.

Les rentes indexées constituent également un système de prestation efficace pour les prestations supplémentaires liées au revenu pour les garanties de revenu futures. En fait, c'est comme ça que j'utilise principalement les rentes indexées.

Je ne regarde même pas la partie accumulation (c'est-à-dire l'option index) de la politique dans la plupart des cas. La plupart du temps, je ne regarde que la garantie de l'avenant de revenu pour les besoins de revenu plus tard . La raison en est que je pense que vous devriez toujours posséder des annuités pour ce qu'ils "feront, ne pourraient pas faire". Traduction: Les garanties contractuelles livrent!

Dans des situations spécifiques, j'utilise des rentes indexées à court terme en combinaison avec des rentes à taux fixe (aka MYGAs) pour les stratégies d'échelonnement. C'est ce que j'appelle mon «échelle fixe mixte» parce que c'est une combinaison de taux fixe et de rentes indexées.

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L'essentiel est que les rentes indexées ne sont pas trop beau pour être vrai, mais ils peuvent être sacrément bon si vos attentes sont en ligne avec les réalités contractuelles.

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