Le pointage de crédit moyen par État

Les scores de crédit affectent presque tous les aspects de votre vie. Il est utilisé lorsque vous demandez une hypothèque, un prêt automobile et une carte de crédit. Même les propriétaires et les entreprises de téléphonie cellulaire prennent votre crédit en considération lorsque vous êtes approuvé. Comment votre pointage de crédit se compare-t-il aux personnes de votre état? Qu'en est-il du pays? Jetons un coup d'oeil aux données.

Le score de crédit moyen à travers l'ensemble des États-Unis était de 675 en 2017, selon Experian 2017 Étude sur l'état du crédit.

Les données sont basées sur le VantageScore 3.0 , qui génère des scores de crédit allant de 300 à 850.

Il est bien connu que les scores de crédit plus élevés sont meilleurs, mais en décomposant le score de crédit entre parenthèses apporte plus de clarté à des numéros de crédit spécifiques.

Catégories d'évaluation de VantageScore

États ayant les scores de crédit moyens les plus élevés et les plus bas

Le Minnesota a le score de crédit moyen le plus élevé à 709. Le Mississippi a le score de crédit moyen le plus bas à 647.

Le reste des 10 premiers États ayant le plus haut pointage de crédit moyen sont: Vermont (702), New Hampshire (701), Dakota du Sud (700), Massachusetts (699), Dakota du Nord (697), Wisconsin (696), Iowa ( 695), Nebraska (695), Hawaii (693). Ces scores de crédit sont tous considérés comme les meilleurs sur l'échelle de VantageScore. Les consommateurs avec des scores de crédit Prime ont souvent plus de facilité à obtenir un crédit et recevront des conditions plus favorables lorsqu'ils seront approuvés.

Comme pour les 9 autres états avec les scores de crédit les plus bas: Louisiane (650), Géorgie (654), Alabama (654), Nevada (655), Texas (656), Oklahoma (656), Caroline du Sud (657), Arkansas (657) et Virginie-Occidentale (658). Sur l'échelle VantageScore, ces scores de crédit sont considérés comme Near Prime. Il peut être plus difficile d'obtenir un crédit et des taux d'intérêt plus élevés sont plus probables.

La géographie joue-t-elle un rôle dans les scores de crédit? Cela peut sembler si basé sur les données. Sept des 10 premiers États ayant le plus haut pointage de crédit moyen sont dans le Midwest supérieur tandis que 9 des 10 États ayant le plus faible pointage de crédit moyen sont situés dans le Sud-Est.

Bien sûr, alors que votre adresse est incluse dans votre rapport de crédit, ce n'est pas un facteur dans votre pointage de crédit. Seules les informations directement liées à vos habitudes d'emprunt et de paiement sont incluses dans votre pointage de crédit. L'historique des paiements est le facteur le plus influent dans le calcul de VantageScore. C'est aussi 35% de votre score FICO. L'âge et les types de crédit utilisés et le pourcentage d'utilisation des limites de crédit ont une grande influence sur le VantageScore. Les soldes totaux et la dette sont modérément influents. Les facteurs les moins influents sont le comportement de crédit récent, les demandes de renseignements et le crédit disponible.

Etat

Moyenne VantageScore

Alabama 654
Alaska 668
Arizona 669
Arkansas 657
Californie 680
Colorado 688
Connecticut 690
District de Colombie 670
Delaware 672
Floride 668
Géorgie 654
Hawaii 693
Idaho 681
Illinois 683
Indiana 667
Iowa 695
Kansas 680
Kentucky 663
Louisiane 650
Maine 689
Maryland 672
Massachusetts 699
Michigan 677
Minnesota 709
Mississippi 647
Missouri 675
Montana 689
Nebraska 695
Nevada 655
New Hampshire 701
New Jersey 686
Nouveau Mexique 659
New York 688
Caroline du Nord 686
Dakota du nord 697
Ohio 678
Oklahoma 656
Oregon 688
Pennsylvanie 687
Rhode Island 687
Caroline du Sud 657
Dakota du Sud 700
Tennessee 662
Utah 683
Virginie 680
Vermont 702
Washington 693
Virgina Ouest 658
Wisconsion 696
Wyoming 678

Source: Experian

Conseils pour améliorer votre pointage de crédit

Vous pouvez travailler pour améliorer votre pointage de crédit, peu importe où vous vivez. Puisque l'histoire de paiement est le plus grand facteur influençant votre pointage de crédit , payer vos factures à temps est la meilleure chose que vous pouvez faire pour améliorer votre pointage de crédit. Rattrapez les comptes en souffrance et prenez soin des recouvrements de dettes.

Minimisez le montant de crédit que vous utilisez. Avoir des soldes élevés de carte de crédit apportera également votre pointage de crédit vers le bas. Alors qu'il est plus facile sur le budget de payer le minimum sur vos cartes de crédit chaque mois, ce n'est pas la meilleure chose pour votre crédit. Travaillez à rembourser vos soldes de cartes de crédit à moins de 30% de la limite de crédit. Le plus bas sera le mieux. Maintenir des soldes de cartes de crédit extrêmement bas aidera à augmenter votre pointage de crédit.

Demander un nouveau crédit seulement au besoin.

Tandis que chaque nouvelle carte de crédit ding votre crédit un peu, le vrai mal en ouvrant plusieurs cartes de crédit est le risque d'accumuler des soldes importants et des paiements manquants. Minimisez le nombre de cartes de crédit pour lesquelles vous postulez.

Surveillez votre pointage de crédit en utilisant un service de notation de crédit gratuit comme Credit Karma, Credit Sésame, ou WalletHub. Vous pouvez rester à jour sur les changements de votre pointage de crédit et apprendre les facteurs influençant votre pointage de crédit. Vous devriez également examiner votre rapport de crédit complet chaque année en allant à AnnualCreditReport.com. Vérifiez votre rapport de crédit pour être sûr que toutes les informations sont exactes et contester les erreurs avec les bureaux de crédit. Un rapport de crédit sain et précis est également essentiel pour améliorer votre pointage de crédit.