Les meilleures cartes de crédit récompenses pour 2017 ont été choisies en fonction du bonus d'inscription, du taux de récompense en cours, des options d'échange, des frais annuels et d'autres avantages liés aux cartes de crédit. APR , y compris les APR promotionnels ne sont pas un facteur puisque le paiement intégral et évitant complètement l'intérêt est le moyen idéal de capitaliser sur une carte de crédit de récompenses.
Si vous cherchez à ajouter une nouvelle carte de crédit de récompenses votre portefeuille cette année, consultez cette liste des meilleures cartes de crédit de récompenses sur le marché en ce moment.
Meilleure carte récompenses en espèces: American Express Blue Cash Preferred
La carte American Express Blue Cash Preferred offre une récompense de 150 $ si vous dépensez 1 000 $ dans les trois premiers mois suivant l'ouverture de votre carte de crédit. En cours, la carte paie 6 pour cent en espèces sur les achats de supermarchés, plafonné à 6000 $ par an. C'est 360 $ de remboursement en une année si vous dépensez le maximum dans cette catégorie seulement, ce qui est faisable si vous dépensez en moyenne 500 $ en épicerie chaque mois.
Les titulaires de carte recevront également 3 pour cent de remise en argent dans les stations-service et certains grands magasins aux États-Unis. Il n'y a aucune limite sur le montant de l'argent que vous pouvez gagner dans la catégorie des 3%.
Tous les autres achats, y compris les achats de supermarchés de plus de 6 000 $ par année, rapportent 1 pour cent de remise en argent.
Il y a quelques exceptions à gagner de l'argent avec l'Amex Blue Cash Preferred.
Les achats en épicerie n'incluent pas les achats effectués dans les grandes surfaces et les magasins-entrepôts. Les achats de stations-service n'incluent pas les achats de gaz effectués dans les supermarchés, les hypermarchés et les magasins-entrepôts. Vous devez faire vos achats dans les vraies épiceries et les stations-service autonomes pour obtenir le taux de récompense le plus élevé. Sinon, ces achats vous rapporteront le taux de récompense de 1%.
La remise en argent est versée en dollars Blue Cash Rewards par tranches de 25 dollars et est disponible chaque fois que votre solde de récompense est d'au moins 25 dollars. Les récompenses peuvent être échangées contre un crédit de relevé qui réduira votre solde impayé du montant du rachat.
Des frais annuels de 95 $ sont annulés la première année et peuvent facilement être compensés si vous utilisez la carte de crédit pour toutes vos dépenses en épicerie, en essence et en grands magasins. Au cours de la deuxième année et chaque année par la suite, vous devez dépenser au moins 1 600 $ en épicerie chaque année pour payer les frais annuels de 95 $.
American Express s'accompagne d'avantages supplémentaires, tels que l'assurance contre les pertes de location de voiture et les dommages, l'assurance contre les accidents de voyage, l'assistance routière, la garantie prolongée, la protection contre les retours et la protection des achats.
Meilleure carte de récompense Cash Back de 5%: Chase Freedom
La carte de crédit Chase Freedom offre un bonus de 150 $ si vous dépensez 500 $ sur vos achats dans les trois premiers mois suivant l'ouverture de votre compte.
Il y a un piège: vous ne pouvez gagner le bonus d'inscription que si vous n'avez pas gagné de bonus auprès de Chase au cours des 24 derniers mois. Si vous avez déjà une carte de crédit Chase, vérifiez vos relevés antérieurs ou appelez le service clientèle pour savoir si et quand vous avez gagné un bonus d'inscription.
Les détenteurs de la carte Chase Freedom gagnent 5% de remise sur les achats dans des catégories spécifiques qui tournent chaque trimestre et 1% sur tous les autres achats. De janvier à mars 2017, par exemple, les détenteurs de cartes gagnent 5% d'argent sur les stations-service et les achats de transport local. La remise en argent au taux de 5% est plafonnée à 1 500 $ par trimestre. Une fois que vous avez atteint le seuil des achats, vous gagnerez 1% de remise en argent.
Vous devez activer vos remises en argent de 5% chaque trimestre pour vous assurer que vos achats qualifiés vous rapporteront le maximum d'argent.
Vous pourriez également devoir ajuster vos dépenses chaque trimestre pour maximiser les catégories de dépenses de 5%.
Il n'y a aucune limite aux récompenses que vous pouvez gagner, mais vous devez utiliser un minimum de 20 $ chaque fois. Les rachats peuvent être effectués sous la forme d'un crédit de relevé, d'un dépôt électronique dans un compte de chèques ou d'épargne éligible, ou pour des cartes-cadeaux ou d'autres options d'échange via Chase Ultimate Rewards.
Chase Freedom n'a pas de frais annuels, ce qui signifie que vous pouvez profiter gratuitement des avantages de la carte tant que vous n'encourez aucun autre intérêt ou frais.
Carte de crédit remise en argent la plus souple: récompenses Capital One Quicksilver
Avec la carte Récompenses Quicksilver de Capital One, les titulaires de carte gagnent un bonus de 100 $ après avoir dépensé 500 $ sur les achats effectués dans les trois mois suivant l'ouverture du compte. En cours, les achats génèrent une remise en argent illimitée de 1,5%. Cela signifie qu'il n'y a pas de limite à ce que vous pouvez gagner et que vous n'avez pas besoin d'ajuster vos dépenses pour obtenir de l'argent dans certaines catégories.
Les récompenses n'expirent jamais et peuvent être échangées contre de l'argent à tout moment et pour n'importe quel montant. Il n'y a pas de frais annuels ni de frais de transaction à l'étranger sur la carte Primes Quicksilver de Capital One, ce qui vous permet de profiter de vos récompenses sans payer de frais supplémentaires.
Une carte de crédit à récompenses forfaitaires est idéale pour les clients qui dépensent de l'argent à divers endroits, qui ne veulent pas payer de frais annuels ou qui ne veulent pas avoir à composer avec les catégories de dépenses.
Meilleur pour la construction ou la reconstruction de crédit: Découvrez-le sécurisé
La plupart des cartes de crédit de récompenses exigent que vous ayez un excellent crédit pour vous qualifier. Discover a une excellente option pour les consommateurs qui n'ont pas le meilleur score de crédit.
Découvrez-le Sécurisé paie 2% de remise en argent sur jusqu'à 1 000 $ d'achats combinés d'épicerie et de gaz et 1% de remise en argent sur tout le reste. En prime, Discover correspond à toutes les récompenses en espèces que vous gagnez la première année où votre compte est ouvert. Il n'y a aucune limite sur les récompenses en argent que vous pouvez gagner et vos récompenses n'expirent jamais. Vous pouvez échanger vos récompenses contre de l'argent (un crédit de relevé) à tout moment, utiliser vos récompenses pour des cartes-cadeaux dans Discover Deals, ou même appliquer vos récompenses pour des achats sur Amazon.com.
Il n'y a pas de frais annuels sur la carte Discover it Secured, mais vous devez faire un dépôt de garantie remboursable d'au moins 200 $. Le dépôt est une caractéristique de toutes les cartes de crédit sécurisées et garantit la limite de crédit pour les détenteurs de cartes qui sont autrement incapables de se qualifier pour une carte de crédit.
Un avantage qui plaira aux gens qui tentent de reconstituer leur crédit : Découvrez les rapports de votre activité de compte aux trois principales agences d'évaluation du crédit . Avoir le compte inclus dans votre rapport de crédit aidera votre crédit aussi longtemps que vous gérez bien votre compte. Après avoir consulté votre compte pendant sept mois, Discover examinera votre compte régulièrement pour voir si vous êtes admissible à un compte ne nécessitant pas de dépôt de garantie.
Meilleure carte de crédit Récompenses voyage: Chase Sapphire Preferred
La carte de crédit Chase Sapphire Preferred a l'un des plus grands bonus d'inscription de toutes les cartes de crédit de récompenses. Les titulaires de carte gagnent 50 000 points en prime après avoir dépensé 4 000 $ en achats dans les trois premiers mois de l'ouverture de compte. Le bonus vaut jusqu'à 625 $ si vous échangez vos points via Chase Ultimate Rewards, l'outil d'échange de récompenses en ligne de Chase. De plus, si vous ajoutez un utilisateur autorisé et effectuez un achat au cours des trois premiers mois, vous gagnerez 5 000 points de bonus. Le total de 55 000 points vaut jusqu'à 687,50 $. Pour gagner le bonus, vous ne pouvez pas avoir reçu de bonus de cette carte ou d'une autre carte Chase au cours des 24 derniers mois.
En cours, les titulaires de carte gagnent deux points pour chaque dollar dépensé pour les repas et les voyages et un point pour chaque dollar dépensé pour tout le reste. Les points de récompenses valent 25 pour cent de plus lorsque vous les échangez via Chase Ultimate Rewards.
Parce que Chase Sapphire Preferred n'est pas lié à une marque de compagnie aérienne ou hôtelière, vous avez plus de flexibilité dans l'utilisation de vos récompenses pour voyager. De plus, Chase vous permettra de transférer vos points à ses marques partenaires à un ratio de 1: 1, ce qui signifie que vous ne perdrez aucun point dans le transfert.
Il n'y a pas de frais de transaction à l'étranger, ce qui en fait une bonne carte à utiliser lors d'un voyage international.
Le Chase Sapphire Preferred a des frais annuels de 95 $ qui sont annulés la première année. Après la première année, vous devrez débourser entre 3 800 $ et 7 600 $ par année pour payer les frais annuels. Sinon, si vous n'êtes pas un gros dépensier, la carte ne vous sera peut-être pas utile au-delà de la première année.
Meilleure carte de crédit de récompenses de voyage sans frais annuels: Carte de crédit de récompenses de voyage BankAmericard
La carte Récompenses voyages BankAmericard verse 20 000 points de prime après avoir dépensé 1 000 $ dans les 90 premiers jours suivant l'ouverture de votre carte de crédit. Le bonus peut être échangé contre un crédit de 200 $ pour les achats effectués avec votre carte de crédit.
Tous vos achats gagnent 1,5 miles par dollar, indépendamment de la catégorie de dépenses. Et, si vous avez d'autres comptes avec Bank of America, vous pouvez augmenter vos récompenses. Les détenteurs d'une carte de crédit ou d'un compte d'épargne actif de Bank of America recevront 10% de points bonus sur tous les achats. Les clients de Bank of America Preferred Rewards bénéficient d'une majoration de 25 à 75% en fonction de leur niveau de prestation.
Il n'y a pas de dates d'interdiction ou de restrictions sur le moment où vous pouvez échanger vos récompenses. Vous avez la liberté de réserver votre voyage sur n'importe quelle compagnie aérienne ou site Web et pouvez échanger des récompenses comme un crédit d'état utilisé pour des vols, hôtels, paquets de vacances, croisières, voitures de location, ou frais de bagage.
Il n'y a pas de frais annuels sur la carte de crédit PrimesAir de BankAmericard, ce qui signifie que vous pouvez profiter de ces avantages sans frais tant que vous payez votre solde en entier chaque mois et évitez de payer des intérêts et des frais.
La carte de crédit de Récompenses de voyage BankAmericard est un bon choix pour les consommateurs qui ne dépensent pas trop, ceux qui ne veulent pas payer de frais annuels ou qui dépensent dans une variété de catégories.
Meilleure carte de crédit Premium Rewards: Chase Sapphire Reserve
Comme le Chase Sapphire Preferred, la réserve Chase Sapphire verse 50 000 points bonus lorsque vous dépensez 4 000 $ dans les trois premiers mois de l'ouverture de votre compte. En comparaison, la réserve Chase Sapphire paie 50% de plus sur les récompenses quand ils sont échangés grâce à Chase Ultimate Rewards, ce qui fait que le bonus de 50 000 $ équivaut à 725 $ pour le voyage.Le Chase Sapphire Preferred ne paie que 25% de plus. Récompenses. Vous ne pouvez recevoir le bonus que si vous n'avez pas reçu un autre bonus d'une carte Chase au cours des 24 derniers mois.
(La Réserve Saphir offrait auparavant 100 000 points bonus, mais elle a réduit le bonus d'inscription en janvier 2017.)
Vos achats vous rapporteront 3 points pour chaque dollar dépensé pour vos achats de voyage et de repas (contre 2 points avec le Chase Sapphire Preferred) et 1 point par dollar sur tous les autres achats.
Les récompenses ne sont que le début de ce que la Réserve Sapphire a à offrir. Vous recevrez un crédit de voyage annuel de 300 $ pour rembourser automatiquement tout achat de voyage effectué sur votre carte.
Chase donnera un crédit de frais de demande de 100 $ pour une demande de Global Entry ou TSA PreCheck. Votre carte vous donne droit à un abonnement Priority Pass Select gratuit vous donnant accès à plus de 900 salons d'aéroport.
Les titulaires de cartes principaux paieront des frais annuels de 450 $ et 75 $ supplémentaires pour chaque utilisateur autorisé à compter de la première année. Les frais annuels élevés peuvent être une exception pour certains, mais il s'agit d'une carte de crédit premium et les récompenses et les avantages sont proportionnels aux frais tant que vous en profitez et que vous l'utilisez comme carte principale.
Meilleure carte de crédit au détail co-brandée: Signature Visa Amazon Prime Rewards
L'Amazon Prime Rewards Visa Signature est une carte de crédit de récompenses relativement nouvelle, lancée au début de 2017.
Les titulaires de carte approuvés recevront une carte-cadeau Amazon.com d'une valeur de 70 $, une fois le compte approuvé. Il n'y a aucune exigence de dépenses minimum ou période d'attente pour gagner le bonus et vous pouvez utiliser le bonus tout de suite.
En cours, la signature Visa Amazon Prime Rewards verse une remise de 5% sur les achats Amazon.com (vous aurez besoin d'une adhésion Prime éligible); 2% dans les restaurants, les stations-service et les pharmacies; et 1 pour cent de retour sur tout le reste.
Comme il s'agit d'une carte de crédit co-marquée, c'est-à-dire sponsorisée par un détaillant et un important réseau de cartes de crédit, vous pouvez utiliser la carte en dehors d'Amazon pour maximiser vos récompenses. Par comparaison, la carte de magasin Amazon.com ne peut être utilisée que sur Amazon.
Une fois que vous avez associé votre carte à votre compte Amazon.com, vous pouvez échanger vos récompenses à tout moment, quel que soit le montant, pour tout ou partie de vos achats Amazon.com.
L'Amazon Prime Rewards Visa Signature est livré avec plusieurs autres avantages, y compris pas de frais de transaction étrangers, assurance accident de voyage, remboursement de bagages perdus, assurance retard de bagages, assistance voyage et d'urgence, protection d'achat et garantie prolongée.
La carte n'a pas de frais annuels ou de frais de transaction à l'étranger.
Comment devriez-vous choisir la meilleure carte de crédit de récompenses?
Considérez le type de récompenses que vous voulez gagner, les frais annuels que vous êtes prêt à payer, et vos habitudes de dépenses typiques. Par exemple, si vous voulez principalement obtenir des récompenses en argent, vous ne voulez pas payer de frais annuels et vous ne voulez pas changer vos habitudes de dépenses, la récompense Capital One Quicksilver est une excellente option puisqu'elle vous permet de payer un taux fixe sur tous les achats.
Vous pouvez choisir plusieurs cartes de crédit pour maximiser les récompenses que vous pouvez gagner. Par exemple, si vous pouvez dépenser assez pour compenser les frais annuels, vous pouvez utiliser l'argent comptant préféré Blue Cash Cash pour vos achats de supermarchés et de gaz et le Chase Sapphire préféré pour les achats de voyage et de repas.
Peu importe la carte que vous choisissez, assurez-vous de payer votre solde en entier et à temps chaque mois. Sinon, porter un solde signifie payer des intérêts qui compense vos récompenses. Payer en retard ajoute des frais de retard au coût de votre carte de crédit et vous met à risque de renoncer à vos récompenses.
Gardez également à l'esprit que les transferts de solde et les avances de fonds ne génèrent pas de récompenses. Ces transactions entraînent souvent des frais et réduisent le crédit disponible pour faire des achats qui rapporteront des récompenses. Il est préférable d'utiliser une carte de crédit avec récompenses uniquement pour effectuer des achats qui rapportent des récompenses et conserver les transferts de solde pour une carte de crédit non-récompenses.
Veillez également à ne dépenser que ce que vous pouvez vous permettre. Maintenir votre crédit et rester en dehors de la dette a battu des récompenses de gain n'importe quel jour.
Clause de non-responsabilité: les termes de la carte de crédit sont sujets à changement. Visitez le site Web de l'émetteur de la carte de crédit pour les récompenses les plus à jour et les détails des prix.