Apprenez ce qu'une fiducie de vie révocable peut et ne peut pas faire pour vous
Mythe # 1 - Une fiducie révocable réduit les taxes foncières
Vrai ou faux : Une fiducie de vie révocable réduira votre facture de taxes successorales.
Faux - Une fiducie de vie révocable ne fait absolument rien pour réduire votre facture de taxes successorales .
Ses principaux objectifs sont de protéger votre vie privée, de planifier l'invalidité et d'éviter l'homologation. Période.
Cela dit, les couples mariés peuvent réduire leurs impôts fonciers en incorporant les fiducies AB dans leurs fiducies de vie révocables, mais les fiducies AB peuvent également être incorporées dans les dernières volontés et les testaments. La différence est qu'une fiducie révocable protégera la vie privée du couple et leur permettra de planifier l'invalidité et d'éviter l'homologation. La Dernière Volonté et le Testament ne peuvent et ne font aucune de ces choses.
Mythe # 2 - Une fiducie révocable évite toujours l'homologation
Vrai ou faux : Une fiducie de vie révocable permettra toujours à vos proches d'éviter l'homologation.
Faux, pour deux raisons : (1) Une fiducie vivante révocable ne peut pas éviter l'homologation en elle-même - la fiducie doit être entièrement financée pour éviter l'homologation, et (2) Parfois, les bizarreries de la loi de l'État rendent nécessaire l'homologation.
Un Fiduciaire Vivant non capitalisé n'échappera pas à l'homologation - le Fiduciaire doit financer la fiducie en réintégrant les comptes et les biens immobiliers et en actualisant les bénéficiaires des comptes d' assurance-vie et de retraite , sinon, toute propriété non capitalisée devra être vérifiée.
En dehors de cela, même avec un Revocable Living Trust entièrement capitalisé les lois de l'état où vous vivez au moment de votre décès peuvent exiger une procédure d'homologation pour couper les droits des créanciers, obtenir des exonérations de l'impôt successoral de l'Etat, obtenir une détermination homestead pour un résidence principale, et / ou limiter le temps qu'une contestation peut être faite à la fiducie.
Dans ces situations, cependant, le processus d'homologation devrait prendre moins de temps et être moins coûteux qu'avec une administration d'homologation complète.
Mythe # 3 - Une fiducie révocable est fantaisie et compliquée
Vrai ou faux: Une fiducie de vie révocable fait partie de la création d'un plan immobilier complexe et sophistiqué .
Faux - Ces jours-ci, une fiducie de vie révocable est la base d'un plan de succession solide pour la majorité des gens. Pourquoi? Parce que les avantages d'une fiducie de vie révocable dépassent de loin ceux d'une dernière volonté et d'un testament:
- Une fiducie protège votre vie privée, tandis qu'un testament devient un registre public d'homologation pour le monde entier.
- Un plan d'invalidité peut être intégré à votre confiance, tandis qu'un testament ne prendra effet qu'après votre décès.
- Dans la plupart des situations, une fiducie entièrement financée évite l'homologation, alors que dans la plupart des situations, les biens qui passent en vertu d'un testament doivent être vérifiés.
Mythe # 4 - Une fiducie révocable protège vos actifs contre les poursuites
Vrai ou faux: Si vos actifs sont la propriété de votre Revocable Living Trust et qu'un créancier obtient un jugement contre vous, alors le créancier ne peut pas prendre les actifs appartenant à votre fiducie.
Absolument faux - Une fiducie de vie révocable ne fait rien pour protéger vos actifs contre les poursuites judiciaires pour deux raisons: (1) Vous pouvez changer les conditions de la fiducie à tout moment et mettre des actifs et les retirer, et (2) posséder les actifs titrés au nom de la fiducie.
La planification de la protection des actifs implique une analyse de vos objectifs financiers et successoraux à long terme, puis le positionnement ou le repositionnement de vos actifs pour être exemptés des réclamations des créanciers . Selon les lois de votre état, cela pourrait inclure l'investissement dans une résidence principale, l'assurance-vie , les comptes de retraite, les rentes et / ou les sociétés à responsabilité limitée; titrer les actifs au nom de l'un des conjoints ou en tant que locataires de l'ensemble; et / ou mettre en place une ou plusieurs fiducies irrévocables . Malheureusement, une Fiducie Vivante Révocable ne peut pas protéger vos actifs contre les réclamations des créanciers - vous devrez créer un plan complet de protection des actifs en plus de votre confiance.
Mythe n ° 5 - Une fiducie révocable élimine tout le travail après le décès de Trustmaker
Vrai ou faux: Si vous avez créé et financé une Fiducie Vivante Révocable, alors après votre décès, vos proches n'auront rien d'autre à faire que de percevoir leurs chèques d'héritage.
Faux - C'est une idée fausse commune au sujet des fiducies de vie révocables - c'est comme si les gens pensent que leur confiance va littéralement croître les bras et les jambes et courir autour de nettoyer leurs affaires après leur mort. Même si vos proches n'auront pas à aller en cour et à ouvrir une succession d'homologation , votre successeur fiduciaire aura encore un certain nombre de responsabilités et de devoirs à remplir avant que vos bénéficiaires puissent récupérer leurs chèques. La clé est que votre successeur fiduciaire peut régler vos affaires sans avoir à se soucier d'un avocat d'homologation ou d'un juge qui néglige leur épaule. Avec une fiducie de vie révocable, les choses seront plus rationalisées et peuvent être accomplies plus rapidement par le fiduciaire successeur. Pourquoi? Parce que votre successeur fiduciaire n'aura pas à attendre une ordonnance du tribunal pour faire son travail.
Mythe # 6 - Les fiducies révocables sont seulement pour les personnes riches
Vrai ou faux: Votre valeur nette n'est vraiment pas significative, vous n'avez donc pas besoin d'une fiducie de vie révocable.
Faux - Votre valeur nette n'est qu'un facteur à considérer lorsque vous décidez si vous avez besoin d'une Fiducie Vivante Révocable. Il y a une multitude de raisons pour lesquelles vous devriez envisager de créer et de financer une fiducie qui n'a rien à voir avec votre valeur nette :
- Vous avez des enfants mineurs et vous donnez le nom d'une fiducie puisque le bénéficiaire de votre assurance-vie ou de vos comptes de retraite conservera ces biens en dehors de l'homologation et d'une tutelle supervisée par le tribunal.
- Vous possédez des biens immobiliers dans deux ou plusieurs États et une fiducie aidera vos proches à éviter deux ou plusieurs administrations d'homologation .
- Vous voulez créer un régime d'invalidité qui vous gardera, vous et vos biens, en dehors d'une tutelle supervisée par le tribunal.
- Vous voulez donner à vos proches essentiellement un accès immédiat à votre propriété après votre décès au lieu d'attendre des semaines ou même des mois pour l'accès par le tribunal des successions .
- Vous voulez garder vos questions financières et l'identité de vos bénéficiaires privés après votre décès.
Vous seul, en collaboration avec votre avocat en planification successorale, pouvez déterminer si une Fiducie Vivante Révocable vous convient, peu importe votre valeur nette.