L'utilisateur autorisé reçoit une carte de crédit portant son nom, et il peut utiliser la carte comme s'il était le titulaire principal du compte. Tous les achats effectués par l'utilisateur autorisé vont au même compte et apparaissent sur un relevé de carte de crédit.
L'utilisateur autorisé partage la limite de crédit avec le titulaire du compte principal et ses achats réduisent le montant de crédit disponible pour les deux utilisateurs.
Contrairement à un titulaire de compte conjoint , un utilisateur autorisé ne doit pas passer par une vérification de crédit pour être ajouté au compte de carte de crédit. Certaines sociétés de cartes de crédit peuvent facturer des frais pour l'ajout d'utilisateurs autorisés. Certaines cartes de crédit récompenses offrent un bonus si vous ajoutez un utilisateur autorisé à votre compte.
Ajouter un utilisateur autorisé
Pour ajouter un utilisateur autorisé, contactez l'émetteur de votre carte de crédit par téléphone ou en vous connectant à votre compte en ligne. L'émetteur de la carte aura besoin des informations personnelles de l'utilisateur autorisé, y compris son nom, son adresse, sa date de naissance et son numéro de sécurité sociale, pour traiter la demande.
La société peut imposer une limite au nombre d'utilisateurs autorisés que vous pouvez ajouter à votre compte. Et c'est probablement pour le mieux, car plus les gens ont accès à votre carte de crédit, plus il est difficile de suivre les frais.
Les avantages et les inconvénients
L'utilisateur autorisé reçoit tous les privilèges de carte de crédit du titulaire du compte principal, mais n'a aucune responsabilité légale pour les achats effectués sur le compte. S'il y a jamais un procès concernant des dettes sur ce compte, l'utilisateur autorisé ne sera pas inclus, même si cette personne était responsable des achats.
Pour des raisons de sécurité, les utilisateurs autorisés ne peuvent pas effectuer d'activités de maintenance de compte telles que l'ajout d'autres utilisateurs autorisés, la modification de l'adresse du compte, l'augmentation de la limite de crédit ou la négociation d'un taux d'intérêt inférieur. Les utilisateurs autorisés peuvent effectuer un paiement sur le compte, même s'ils ne sont pas tenus de le faire.
Impact sur l'historique de crédit
L'historique du compte de carte de crédit peut apparaître sur le rapport de crédit de l'utilisateur autorisé, mais uniquement si cet émetteur de carte de crédit signale des comptes d'utilisateurs autorisés aux bureaux de crédit . C'est génial si le compte a un historique de paiement positif, et mauvais si le paiement par carte de crédit a des antécédents de paiements en retard. Aucun autre aspect de l'historique de crédit de l'une ou l'autre personne n'apparaîtra sur les rapports de solvabilité de l'utilisateur autorisé ou du titulaire principal du compte.
Si un compte d'utilisateur autorisé n'apparaît pas sur votre rapport de crédit, il est fort probable que l'émetteur de la carte de crédit, en tant que police, ne signale pas les comptes d'utilisateurs autorisés aux bureaux de crédit. Un appel rapide au service client de l'émetteur de la carte peut vous indiquer si vous pouvez vous attendre à ce que le compte d'utilisateur autorisé apparaisse dans votre historique de crédit et avec quels bureaux.
Après la crise des subprimes de 2007 , les calculs de score FICO ont été mis à jour pour donner moins de poids aux comptes d'utilisateurs autorisés dans leur ensemble, et aussi pour exclure les comptes d'utilisateurs autorisés ajoutés pour le seul bénéfice d'un pointage de crédit.
Par exemple, si une personne paie un service de réparation de crédit des frais pour les comptes d'utilisateurs autorisés, les scores FICO ne prendront probablement pas en compte ce compte pour le calcul d'un pointage de crédit.
Supprimer des utilisateurs
Dissoudre la relation utilisateur autorisée est presque aussi simple que de le démarrer. Appelez simplement l'émetteur de la carte de crédit ou connectez-vous au compte en ligne du titulaire principal du compte et demandez à retirer l'utilisateur autorisé. La carte de crédit de l'utilisateur sera désactivée et ne pourra plus effectuer d'achats.