Calcul des frais financiers à l'aide de votre solde rajusté
Les émetteurs de cartes de crédit utilisent l'une des méthodes suivantes pour calculer vos frais financiers - les frais que vous payez chaque fois que vous avez un solde sur votre carte de crédit. Tous les frais financiers sont basés sur votre solde et votre taux d'intérêt. Les méthodes diffèrent dans la façon dont l'émetteur de la carte de crédit calcule le solde avant d'appliquer les intérêts. Connaître la méthode de calcul des frais financiers de votre carte peut vous aider à déterminer comment réduire vos frais financiers, en payant plus tôt dans le cycle de facturation dans certains cas.
L'émetteur de votre carte de crédit définit la méthode de calcul des frais financiers comme une norme de l'entreprise. Vous pouvez connaître la méthode utilisée par l'émetteur de votre carte de crédit en lisant votre contrat de carte de crédit, en lisant le verso de votre relevé de carte de crédit ou en appelant l'émetteur de votre carte de crédit.
Comment fonctionne la méthode du solde ajusté
La méthode du solde ajusté du calcul de vos frais financiers utilise le solde précédent à la fin de votre dernier cycle de facturation et soustrait tous les paiements et crédits effectués au cours du cycle de facturation en cours. Les nouveaux frais facturés au cours du cycle de facturation ne sont pas pris en compte dans le solde ajusté. Le taux périodique, votre taux d'intérêt décomposé en fonction de votre cycle de facturation, est appliqué au solde ajusté pour calculer la charge financière.
Voici un exemple de calcul de vos frais financiers si l'émetteur de votre carte de crédit utilise la méthode du solde ajusté.
| AVR | 14% |
| Taux périodique | 1,17% |
| Jours dans le cycle de facturation | 30 |
| Solde précédent | 1 000 $ |
| Paiement 16ème jour | 100 $ |
| Charge le 20ème jour | 50 $ |
| Solde de clôture | 950 $ |
| Équilibre ajusté | 900 $ |
| Calcul des frais financiers | 900 $ * .0117 |
| Charge financière | 10,53 $ |
La méthode du solde ajusté vous donne toujours une certaine période de grâce sur les nouveaux achats. Étant donné que les achats effectués dans le cycle de facturation ne sont pas pris en compte dans votre solde, vous ne paierez pas d'intérêts sur ceux-ci si vous les payez avant le dernier jour du cycle de facturation.
Solde ajusté par rapport aux autres méthodes de calcul
De toutes les méthodes de calcul des frais financiers, la méthode du solde rajusté entraîne habituellement les frais de financement les moins élevés pour les consommateurs.
Malheureusement, peu d'émetteurs de cartes de crédit utilisent cette méthode. La plupart utilisent la méthode du solde quotidien ou de la balance quotidienne moyenne qui prend en compte toutes les transactions effectuées au cours du cycle de facturation et, dans certains cas, les achats effectués au cours du cycle de facturation.
Éviter les frais de financement
Vous pouvez généralement éviter de payer des intérêts en payant votre solde de carte de crédit en entier chaque mois. Non seulement vous économiserez de l'argent sur les frais financiers, mais vous éliminerez également la possibilité d'accumuler des dettes de carte de crédit. Vous pourriez ne pas être en mesure d'éviter de payer des intérêts sur un solde d'avance de fonds, qui peut commencer à accumuler des frais financiers immédiatement en fonction des conditions de votre carte de crédit.
Si vous avez déjà un solde sur votre carte de crédit, vous ne serez pas en mesure d'éviter de payer des frais financiers jusqu'à ce que vous atteigniez un solde nul. Lorsque vous remboursez votre solde de carte de crédit, vos frais financiers diminueront chaque mois jusqu'à ce que le solde soit entièrement remboursé.