La méthode du solde quotidien du calcul de vos frais financiers utilise le solde réel chaque jour de votre cycle de facturation au lieu d'une moyenne de votre solde tout au long du cycle de facturation. Les frais financiers sont calculés en additionnant le solde de chaque jour multiplié par le taux journalier, qui est 1 / 365e de votre APR.
Autrement dit, le taux quotidien est votre APR divisé par 365.
Exemple de frais financiers de solde quotidien
Voici un exemple de calcul d'une charge financière en utilisant la méthode du solde journalier. Pour simplifier, cet exemple suppose que vous avez le même solde tous les jours du cycle de facturation.
- APR = 14%
- taux journalier = .0385%
- jours dans le cycle de facturation = 30
- solde quotidien = 1000 $
- frais financiers = (Jour 1 solde * taux journalier) + ... + (Solde jour 30 * taux journalier)
= (1000 $ * .000385) + ... + (1000 $ * .00385)
= 11,55 $
Comment les paiements affectent vos frais de financement
Avec la méthode du solde journalier, le moment de vos paiements et frais fait une différence dans le montant de vos frais financiers.
Considérez le même APR, la date quotidienne et les jours du cycle de facturation comme ci-dessus.
Si vous effectuez un paiement de 100 $ le 5e jour du cycle de facturation, vos frais financiers seront de 10,55 $ . Mais, si vous avez effectué un paiement de 100 $ le 25e jour du cycle de facturation, vos frais financiers seraient de 11,32 $.
Effectuer votre paiement au début du cycle de facturation signifie que votre solde est inférieur pendant plusieurs jours dans le cycle de facturation. Il en résulte une charge financière plus faible dans cette situation.
Disons que vous effectuez un paiement (100 $) et une charge (75 $) au cours du même cycle de facturation. Regardez comment le moment de chacun affecte vos frais financiers:
- Paiement le 5, charge le 25, frais financiers = 10,69 $
- Paiement le 5, charge le 6, frais de financement = 11,27 $
- Paiement le 25, charge le 5, frais financiers = 12,11 $
- Paiement le 24, charge le 25, frais financiers = 11,46 $
Vous voyez, effectuer des paiements tôt dans le cycle de facturation et facturer des frais plus tard dans le cycle de facturation entraîne des frais financiers moins élevés lorsque votre carte de crédit utilise la méthode du solde quotidien pour calculer les frais financiers . La facturation anticipée du cycle de facturation et le paiement ultérieur du cycle de facturation entraînent les frais financiers les plus élevés.
Suivre le calendrier de vos paiements et frais serait important si vous voulez réduire le montant d'intérêt que vous payez sur votre compte de carte de crédit. (Ensuite, vous pouvez éliminer les frais financiers en payant votre solde en entier chaque mois.)
Si vous voulez suivre les jours de votre cycle de facturation, vous devez savoir quand votre cycle de facturation commence et le nombre de jours dans le cycle de facturation. Vous pouvez trouver cette information sur votre relevé de carte de crédit.
N'oubliez pas que le jour de votre cycle de facturation peut ne pas correspondre au jour du mois civil. En effet, les cycles de facturation ne commencent pas nécessairement le premier jour du mois et les cycles de facturation sont généralement inférieurs à un mois.