Il est important de définir et d'atteindre les objectifs financiers. Un plan financier à long terme vous aidera à atteindre vos objectifs à long terme et à vous concentrer sur vos objectifs à court terme. Cela peut vous aider à arrêter de prendre des décisions financières basées sur la peur et vous aider à déterminer l'ordre de vos principales étapes de la vie . Ce plan varie d'un individu à l'autre et un conseiller financier peut vous aider à consolider le plan, surtout lorsque vous êtes prêt à commencer à investir. Une fois que vous avez suivi votre plan avec succès, vous pouvez envisager de redonner par le biais de dons ou de bénévolat. Votre plan financier vous aidera à faire les meilleurs choix financiers , de sorte que vous pouvez vous préparer pour gagner financièrement en gérant votre argent .
01 Budget avec succès
Bien qu'un budget puisse sembler beaucoup de travail ou trop élémentaire lorsque vous songez à créer un plan financier à long terme, c'est la clé d'un succès financier réel et durable. Un bon budget se prépare à faire chaque étape financière comme elle vient. Vous devriez avoir un budget mensuel et annuel pour que cela fonctionne efficacement.
Peu importe combien d'argent vous gagnez, vous pouvez toujours dépenser plus que ce que vous gagnez. Un budget est votre meilleur outil pour prendre le contrôle de vos finances. C'est la clé pour vous aider à changer votre avenir financier. Si vous avez besoin d'un budget d'aide, vous pouvez utiliser un logiciel ou la méthode de l' enveloppe pour vous aider à contrôler vos dépenses et à trouver de l'argent pour vous aider avec le reste de votre plan financier.
02 Éliminer votre dette
La deuxième étape consiste à sortir de la dette. C'est important parce que cela n'a pas de sens d'épargner ou d'investir de l'argent lorsque vous payez un taux d'intérêt plus élevé sur l'argent que vous devez à d'autres.
Sortir de la dette exige de la discipline, mais c'est possible. Si vous avez beaucoup de dettes, vous devrez réduire drastiquement vos dépenses et augmenter vos revenus afin de rembourser la dette plus rapidement. Vous devriez inclure toutes vos dettes dans ce sauf pour votre première hypothèque sur votre maison.
Une fois que vous êtes hors de la dette, vous devez mettre en place des systèmes qui vous aideront à éviter de vous endetter à nouveau. Cela signifie mettre de l'argent de côté pour les gros achats comme votre voiture et porter le bon montant d'assurance afin de ne pas prendre une dette médicale inattendue. Prenez soigneusement en considération chaque décision financière importante et arrêtez d'utiliser vos cartes de crédit .
03 Construire un fonds d'urgence
Une fois que vous êtes hors de la dette, vous devriez construire un fonds d'urgence de six mois de dépenses que vous laissez à la banque. Ce coussin vous permettra de laisser vos investissements seuls au cas où vous tombez sur des moments difficiles. Il ne devrait être utilisé que pour des situations d'urgence réelles, comme une perte d'emploi, et il est mis en place pour protéger vos investissements et votre épargne-retraite.
Si vous plongez dans votre fonds d'urgence, vous devriez vous concentrer sur le montant le plus élevé possible le plus rapidement possible. Si vous avez un emploi instable, vous pouvez envisager d'économiser jusqu'à un an de dépenses.
Si vous créez votre plan financier avant de vous désendetter, vous pouvez créer un petit fonds d'urgence de 1 000 $ ou un revenu d'un mois qui devrait vous aider à couvrir la plupart des dépenses imprévues. Cela vous aidera à aller de l'avant avec la dette et vous empêcher d'ajouter plus de dettes.
04 Épargnez pour l'avenir
Une fois que vous avez fait cela, vous devriez travailler à la construction de votre retraite et investir des économies. De nombreux conseillers financiers, comme Dave Ramsey, recommandent de mettre chaque année 15% de votre revenu brut à la retraite. Cependant, si vous avez des objectifs de retraite spécifiques, vous devrez peut-être augmenter ce montant.
Vous devriez parler à un planificateur financier qui peut vous aider à déterminer le montant dont vous avez besoin pour prendre une retraite confortable. Vous pouvez utiliser votre 401 (k) au travail dans le cadre de votre plan, mais vous devez également utiliser un Roth IRA et d'autres outils d'investissement pour augmenter vos investissements.
En plus d'épargner pour la retraite, vous devriez commencer à planifier et à épargner pour les dépenses futures comme l'éducation de votre enfant ou un acompte pour une maison si vous n'en avez pas encore acheté. Vous pensez peut-être à une maison de vacances de rêve à l'avenir ou à la retraite plus tôt que la normale. Tous ceux-ci adoptent une stratégie d'épargne et d'investissement différente de l'épargne-retraite classique. Cependant, il s'agit d'une partie importante de votre plan financier global.
05 Investissez et diversifiez
Une fois que vous avez atteint votre admissibilité à vos comptes de retraite, vous pouvez utiliser d'autres outils tels que des fonds communs de placement, des rentes ou des biens immobiliers pour augmenter votre portefeuille de placements. Il est important de diversifier vos types de placements. Si vous êtes cohérent et prudent avec vos investissements, vous atteindrez un point où vos investissements génèrent plus de revenus que vous. C'est une bonne chose et vous devriez l'avoir en place au moment de votre retraite.
À mesure que vous vous rapprocherez de la retraite, vous voudrez changer la façon dont vous investissez. Il est important d'avoir des investissements plus sûrs qui ne seront pas aussi affectés par les fluctuations du marché. De cette façon, vous aurez toujours l'argent dont vous avez besoin si l'économie s'écrase, alors que lorsque vous êtes plus jeune, vous aurez le temps pour le marché de se rétablir. Si vous avez besoin d'aide, un conseiller financier peut vous aider.