Devriez-vous encaisser votre pension?

Points à considérer avant de prendre des décisions permanentes concernant votre pension

La vie - et surtout la retraite - peut être truffée de choix difficiles. Certains régimes de retraite vous permettront de recevoir une distribution forfaitaire plutôt que des paiements à vie, et il peut être tentant de le faire si cette option est disponible. Mais ce n'est pas toujours la meilleure chose à faire.

Ne pas encaisser votre pension ou prendre d'autres décisions permanentes à ce sujet sans d'abord faire une analyse réfléchie. Voici quelques problèmes que vous pourriez vouloir considérer.

  • 01 Somme forfaitaire ou rente?

    Si vous prenez la somme forfaitaire, l'argent peut généralement être roulé dans un compte IRA afin taxes ne serait pas un facteur important. Certaines personnes le font parce qu'un planificateur financier les a convaincus qu'il peut faire mieux avec l'argent. Ou vous pourriez le faire simplement parce que vous aimez le confort de savoir que tout cet argent est disponible pour vous si vous en avez besoin.

    En réalité, il y a très peu de bonnes raisons d'encaisser votre pension comme une somme forfaitaire. Plus souvent qu'autrement, d'autres options de paiement offriront une meilleure affaire quand ils sont vus sur toute votre espérance de vie. Vous devriez toujours analyser les conséquences de l' option de rente ou de pension de rente sur votre espérance de vie pour voir quelle est la meilleure affaire pour vous. L'option de la somme forfaitaire pourrait être bonne à court terme, mais vous pourriez manquer d'argent si vous prenez de mauvaises décisions avec les fonds. Une rente vous protège contre ce résultat.

  • 02 Paiements de pension conjoints

    Vous devrez décider quelle option de répartition des pensions est la meilleure pour vous et votre conjoint si vous êtes marié. Peut-être que vous êtes à l'aise d'encaisser votre pension et de gérer les placements, mais votre conjoint pourrait-il aussi gérer l'argent si vous décédez? Et si votre conjoint a une espérance de vie beaucoup plus longue que vous?

    Cela pourrait rendre un versement conjoint de rente viagère bien plus attrayant qu'une distribution forfaitaire. Les paiements de la vie commune sont généralement disponibles dans de nombreuses versions, telles que 100 pour cent pour le conjoint, 75 pour cent pour le conjoint, ou 50 pour cent pour le conjoint. Rappelez-vous que votre ménage perdra un revenu de sécurité sociale lorsque le premier conjoint décédera, de sorte que le revenu de pension disponible pour le survivant peut être très important.

  • 03 Quand devrais-je commencer ma pension?

    Vous pouvez peut-être prendre votre retraite à 60 ans, mais cela ne veut pas dire que vous devez commencer votre retraite à 60 ans. Bien des pensions, mais pas toutes, offrent des paiements considérablement plus élevés si vous commencez à toucher des prestations plus tard. Vous pourriez laisser de l'argent sur la table si vous n'avez pas analysé les options de paiement et que vous commencez votre retraite plus tôt.

    Même si vous devez vous retirer un peu de votre épargne pour compenser le retard, l'attente pourrait être l'option la plus intéressante. La bonne décision quant à quand commencer votre pension peut aider à réduire votre risque de manquer d'argent à la retraite.

  • 04 Combien d'impôts devrais-je retenir sur ma pension?

    La dernière chose que vous voulez à la retraite est de découvrir que vous devez des impôts inattendus. Parfois, les retraités commencent à toucher leurs prestations de retraite et n'ont aucun impôt à payer parce qu'ils pensent qu'ils ne le feront pas. Puis, plus tard, ils commencent la sécurité sociale ou ils prennent des retraits IRA. Surprise! L'IRS veut une part de ce revenu.

    Vous pouvez ajuster la retenue d'impôt sur vos prestations de retraite de sorte que vous sortez assez proche d'un point d'équilibre sur les impôts que vous pourriez devoir ou sur un remboursement attendu. Il est préférable de projeter votre revenu imposable avant de commencer votre pension afin que vous puissiez définir votre retenue d'impôt en conséquence. Par exemple, si vous projetez que vous serez dans la tranche d'imposition marginale de 25% mais que vous aurez des déductions détaillées, vous pouvez définir la retenue fédérale sur votre pension à 20%.

  • Remarque:

    Consultez toujours un professionnel pour obtenir les conseils de retraite les plus à jour. Cette information ne constitue pas un conseil d'investissement et ne remplace pas le conseil en investissement.