Points à considérer avant de prendre des décisions permanentes concernant votre pension
La vie - et surtout la retraite - peut être truffée de choix difficiles. Certains régimes de retraite vous permettront de recevoir une distribution forfaitaire plutôt que des paiements à vie, et il peut être tentant de le faire si cette option est disponible. Mais ce n'est pas toujours la meilleure chose à faire.
Ne pas encaisser votre pension ou prendre d'autres décisions permanentes à ce sujet sans d'abord faire une analyse réfléchie. Voici quelques problèmes que vous pourriez vouloir considérer.
01 Somme forfaitaire ou rente?
En réalité, il y a très peu de bonnes raisons d'encaisser votre pension comme une somme forfaitaire. Plus souvent qu'autrement, d'autres options de paiement offriront une meilleure affaire quand ils sont vus sur toute votre espérance de vie. Vous devriez toujours analyser les conséquences de l' option de rente ou de pension de rente sur votre espérance de vie pour voir quelle est la meilleure affaire pour vous. L'option de la somme forfaitaire pourrait être bonne à court terme, mais vous pourriez manquer d'argent si vous prenez de mauvaises décisions avec les fonds. Une rente vous protège contre ce résultat.
02 Paiements de pension conjoints
Cela pourrait rendre un versement conjoint de rente viagère bien plus attrayant qu'une distribution forfaitaire. Les paiements de la vie commune sont généralement disponibles dans de nombreuses versions, telles que 100 pour cent pour le conjoint, 75 pour cent pour le conjoint, ou 50 pour cent pour le conjoint. Rappelez-vous que votre ménage perdra un revenu de sécurité sociale lorsque le premier conjoint décédera, de sorte que le revenu de pension disponible pour le survivant peut être très important.
03 Quand devrais-je commencer ma pension?
Même si vous devez vous retirer un peu de votre épargne pour compenser le retard, l'attente pourrait être l'option la plus intéressante. La bonne décision quant à quand commencer votre pension peut aider à réduire votre risque de manquer d'argent à la retraite.
04 Combien d'impôts devrais-je retenir sur ma pension?
Vous pouvez ajuster la retenue d'impôt sur vos prestations de retraite de sorte que vous sortez assez proche d'un point d'équilibre sur les impôts que vous pourriez devoir ou sur un remboursement attendu. Il est préférable de projeter votre revenu imposable avant de commencer votre pension afin que vous puissiez définir votre retenue d'impôt en conséquence. Par exemple, si vous projetez que vous serez dans la tranche d'imposition marginale de 25% mais que vous aurez des déductions détaillées, vous pouvez définir la retenue fédérale sur votre pension à 20%.