Si vous avez beaucoup de dettes ou si vous avez l'impression de ne pas pouvoir joindre les deux bouts, vous serez peut-être prêt à faire tourner vos finances. Selon la gravité de votre situation, il peut prendre un certain temps pour transformer vos finances. Cependant, vous ne devriez pas vous décourager. Vous pouvez améliorer votre situation financière en suivant ces 10 étapes.
01 Décidez où vous voulez être
La première étape pour changer votre situation financière consiste à déterminer où vous voulez être. Il est important d'avoir un objectif clair en tête afin que vous sachiez exactement pour quoi vous travaillez et ce que vous devez faire pour y arriver. Vous pouvez commencer par être complètement hors de la dette, ou devenir propriétaire . Vous voudrez peut-être prendre une retraite anticipée ou démarrer votre propre entreprise. Une fois que vous avez le but spécifique en tête, vous pouvez commencer à travailler en arrière pour découvrir ce que vous devez changer ou faire pour atteindre cet objectif. Cela peut aider à écrire l'objectif là où vous le verrez souvent. Trouvez une image qui la représente et mettez-la quelque part que vous pouvez la voir régulièrement.
02 Découvrez où vous êtes
Une fois que vous savez où vous voulez aller, vous devez déterminer exactement où vous êtes. Cela vous aidera à voir combien vous devez changer et vous aidera à créer un plan qui vous mènera vers votre destination finale. Pour ce faire, vous devez déterminer votre valeur nette . Vous devez totaliser le montant de la dette que vous avez et regarder combien vous dépensez par rapport au montant que vous apportez chaque mois. Cet exercice peut être difficile parce qu'au lieu de penser à votre dette en termes de vos paiements mensuels, vous regarderez le montant total que vous devez. Par exemple, vous pouvez faire des paiements mensuels minimums sur vos cartes de crédit d'environ 300 $, mais une fois que vous avez additionné votre dette, vous pouvez réaliser que vous possédez 15 000 $ au total. Cependant, cela peut également être un appel de réveil pour vous aider à faire des changements durables. Aussi, quand vous regardez votre revenu par rapport à vos dépenses, vous pouvez réaliser que vous ne faites pas assez d'argent pour couvrir vos besoins qui peuvent causer les problèmes financiers que vous rencontrez.
03 Mettre en place un budget de fonctionnement
Lesia_G / iStock
Une fois que vous avez identifié où vous êtes, vous devez établir un budget qui vous permettra de commencer à changer vos finances. Habituellement, cela signifie la mise en place d'un budget barebones qui vous permettra de mettre plus d'argent vers vos objectifs d'endettement ou d'épargne. Commencez par lister vos revenus et dépenses. Regardez vos dépenses les derniers mois pour obtenir un total exact de ce que vous dépensez habituellement dans chaque catégorie. Puis commencez à regarder les choses que vous pouvez réduire. Certaines zones communes que beaucoup de gens peuvent dépenser moins sont la nourriture et le divertissement. Vous pouvez chercher des moyens d'économiser sur vos dépenses quotidiennes afin de libérer de l'argent supplémentaire pour vos objectifs. Une fois que vous avez un budget écrit, il est utile d'avoir un bon logiciel financier ou un bon système de budgétisation en place. Certaines personnes trouvent que le passage à l'argent les aide à limiter leurs dépenses et à respecter leurs objectifs financiers. Pour que le reste des étapes fonctionne, vous devez faire en sorte que votre budget fonctionne pour vous. Cela peut prendre quelques mois de peaufinage, mais c'est la clé du succès.
04 Aborder votre dette
Si vous voulez changer votre situation financière, vous devez sortir de la dette. Peu importe combien vous avez ou si vous obtenez des allégements fiscaux, vous devriez travailler à rembourser le plus rapidement possible. Si vous avez des dettes de consommation ou des cartes de crédit, vous payez probablement plus d'intérêts que vous ne gagnez sur des investissements que vous pourriez avoir. Tout d'abord, vous devez créer un plan de paiement de la dette où vous inscrire vos dettes dans l'ordre du taux d'intérêt le plus élevé au plus bas, puis commencer à payer tout l'argent supplémentaire que vous pouvez sur votre première dette. Une fois que vous avez fait cela, vous devrez passer à la prochaine dette sur votre liste. Pour que cela fonctionne, vous devez cesser d'utiliser vos cartes de crédit complètement. Le plus d'argent que vous pouvez appliquer à cet objectif aidera à accélérer le processus.
05 Contrôlez vos dépenses
Cette étape peut vous aider à suivre votre budget et à trouver de l'argent supplémentaire à appliquer à votre dette. Cela aide à identifier les fuites de votre budget ou les zones problématiques dans vos dépenses. Une fois que vous avez fait cela, vous pouvez proposer des stratégies pour vous aider à résoudre les problèmes. Par exemple, vous pouvez manger trop souvent, ce qui peut s'accumuler rapidement, surtout si vous avez une famille. Trouvez des moyens qui vous permettent de cuisiner à l'avance afin que le dîner soit prêt avec très peu de préparation de repas. Cela vous aidera à économiser de l'argent. Si vous avez des problèmes avec certains magasins (comme Costco ou Target), faites plutôt vos achats en ligne ou emportez seulement de l'argent avec vous. Jetez un oeil à vos factures pour voir quelles dépenses vous pouvez réduire de votre budget. Comme vous vous concentrez sur économiser de l'argent, vous pourriez être surpris de combien vous pouvez économiser.
06 Abordez vos problèmes de revenu
Vous pouvez toujours dépenser plus que ce que vous gagnez, peu importe votre revenu, mais en général, si vous avez beaucoup de dettes, vous avez probablement des problèmes de revenu. Il peut s'agir d'une question temporaire qui sera résolue par la désendettement, ou vous pouvez avoir un problème qui vous oblige à changer d'emploi ou à poursuivre vos études ou votre formation. Une fois que vous avez votre budget devant vous, vous pouvez identifier si vous avez un problème de revenu. Si c'est temporaire, vous voudrez peut-être envisager de prendre un deuxième emploi pour vous aider à régler votre dette plus rapidement. Vous pouvez décider de retourner à l'école pour être admissible à un emploi mieux rémunéré. Vous pouvez également envisager de déménager dans une zone où le coût de la vie est moins élevé.
07 Plan pour l'inattendu
Vous pouvez éviter beaucoup de stress et de soucis financiers en planifiant des situations financières inattendues. La première chose est de s'assurer que vous avez l'assurance appropriée. Cela comprend la santé, les locataires / maison, l'assurance automobile et l'assurance-vie. Assurance peut sembler trop d'argent quand vous avez du mal à joindre les deux bouts, mais un accident de voiture peut vous coûter en arrière et toutes les factures médicales connexes peuvent vraiment nuire à vos finances. L'assurance vous protège du pire quand quelque chose de terrible se passe. Cela peut vous donner les ressources dont vous avez besoin pour traverser ces moments. De plus, vous devriez économiser un fonds d'urgence . Lorsque vous travaillez à sortir de la dette commencez avec un revenu de 1000 $ à un mois. Ce montant vous permettra de couvrir une réparation automobile inattendue ou votre franchise d'assurance maladie. Une fois que vous n'avez plus de dettes, économisez entre six mois et un an de dépenses. Cela peut vous aider si vous deviez perdre un emploi ou subir une urgence majeure.
08 Commencer l'enregistrement
Sorbetto / iStock
Il est important de trouver des moyens d'économiser de l'argent tous les jours . Vous pouvez réduire vos dépenses et généralement faire des choix de dépenses judicieux quand il s'agit d'achats. Cela vous donnera de l'argent à épargner pour les choses que vous avez imaginées à la première étape. Si vous voulez acheter une maison, vous aurez besoin d'un acompte. Si vous voulez prendre une retraite anticipée, vous aurez besoin d'un gros pécule pour prendre votre retraite. Si vous voulez aider vos enfants avec le collège, vous devez commencer à épargner maintenant. Prenez le temps de déterminer ce que vous devez épargner, puis déterminez les meilleurs outils à utiliser pour chaque objectif d'épargne.
09 Créer un plan financier à long terme (et obtenir des conseils professionnels)
Geber86 / iStock
Il est important d'avoir un plan financier à long terme qui vous aidera à aller de l'avant. Cela devrait inclure des choses comme l'investissement, la retraite et d'autres dépenses et les principaux événements de la vie. Une fois que vous êtes hors de la dette, vous serez probablement prêt à commencer à investir. Il est utile de parler à un planificateur financier de vos objectifs et de votre situation et de recevoir des conseils sur les meilleurs outils pour atteindre vos objectifs.
10 rester motivé
Plus votre situation financière est difficile, plus il faudra de temps pour la redresser. Cela peut être frustrant car vous pouvez vous sentir obligé de sacrifier pendant des mois, voire des années, pour vous désendetter et commencer à travailler pour atteindre vos objectifs. La clé pour réussir est de rester motivé tout au long du processus. Décomposez vos objectifs en étapes plus petites. Récompensez-vous lorsque vous atteignez chacun des jalons. Vous pouvez faire en sorte que les récompenses augmentent au fur et à mesure que vous vous rapprocherez de l'objectif, assurez-vous simplement de payer comptant pour chacune d'entre elles.