Regardez toutes vos options avant d'acheter une rente immédiate.
Une rente immédiate peut être une bonne option si vous voulez être certain que vous ne survivrez pas à votre retraite, mais vous n'aurez plus accès à votre capital après en avoir acheté un. Cela rend certaines personnes méfiant de mettre tout leur argent dans ce type de produit.
Vous aurez envie d'explorer toutes vos alternatives avant de prendre une décision finale si vous envisagez d'acheter une rente immédiate. La meilleure solution pour la retraite est généralement de construire une combinaison de placements générateurs de revenus en utilisant une rente immédiate avec un ou plusieurs de ces choix.
01 Rente à capital variable assortie d'un avenant à prestations de retrait minimum garanti
Il existe de nombreuses façons de créer un revenu de retraite, mais seules quelques-unes offrent des garanties. Un avenant de revenu garanti est une option pour obtenir un revenu que vous ne pouvez pas survivre. C'est une caractéristique supplémentaire qui peut être ajoutée à une rente à capital variable ou à une rente indicielle.
Pour une cotisation annuelle supplémentaire, la compagnie d'assurance vous garantira un montant que vous pourrez retirer à vie dans le futur. Les termes de la garantie sont énoncés dans le contrat de rente. Malheureusement, vous devez savoir exactement ce que vous cherchez et éliminer les options avec des frais très élevés et des cloches et des sifflets supplémentaires que vous n'utiliserez jamais parce qu'ils coûtent toujours plus cher.
02 Fonds de revenu de retraite
Si vous ne savez pas comment retirer de l'argent de vos fonds communs de placement, envisagez un fonds de revenu de retraite . Ils sont activement gérés pour être en mesure de fournir un revenu de retraite régulier et ils offrent une solide solution de gestion de placements tout-en-un. Ils offrent plus de flexibilité que les rentes, mais ils comportent moins de garanties.
Vous pourriez envisager de verser une partie de votre argent dans une rente immédiate pour le revenu garanti, et une partie d'un fonds de revenu de retraite pour vous donner plus de souplesse dans le futur. La clé pour faire durer votre argent sera de dépenser seulement le revenu mensuel que le fonds vous fournit sans plonger dans le capital.
03 Retraits spécifiés d'un portefeuille à rendement total
Un portefeuille de fonds communs de placement indiciels peut être structuré de façon à générer un revenu constant qui durera toute votre vie, s'il est bien géré. Vous devez suivre un ensemble de règles de retrait pour que cette stratégie fonctionne, c'est-à-dire des directives qui vous indiquent le revenu que vous pouvez gagner pour ne pas en manquer.
Cette stratégie ne vient pas avec les garanties qu'une rente immédiate procure, mais vous avez le potentiel d'une augmentation de revenu et vous conservez l'accès à votre capital. Mais vous pourriez connaître une baisse de revenu si les investissements sont médiocres.
04 Obligations échelonnées
Vous pourriez prendre une partie de votre portefeuille et acheter des obligations avec des dates d'échéance différentes si vous voulez un risque minimal. Vous pouvez le configurer de sorte qu'une obligation arrive à maturité chaque année pour les 10 prochaines années. C'est ce qu'on appelle la construction d'une échelle d'obligations ou d'une échelle de revenus.
Chaque obligation répondra à vos besoins de trésorerie à mesure qu'elle arrivera à échéance. Vous pouvez utiliser des CD ainsi que des liens à cet effet. Vendre une partie de votre portefeuille d'actions pour acheter la prochaine obligation chaque année que vous dépensez un investissement d'un an. Vous pourriez également construire une échelle d'obligations de 30 ans si vous avez suffisamment d'économies. À l'instar d'autres options, cette stratégie peut ne pas générer autant de revenu qu'une rente immédiate, mais vous conserverez l'accès à votre capital.