Si vous êtes célibataire, un testament peut toujours constituer une partie importante de votre plan financier
Mais que faire si vous êtes encore célibataire, et ces types de changements de vie ne sont pas encore à l'horizon? Vous pouvez supposer que vous n'avez pas besoin des protections juridiques qu'un testament peut offrir, mais il y a plusieurs raisons importantes d'en envisager une.
Qu'est-ce qu'une dernière volonté et un testament conçus pour faire?
La principale fonction d'un testament est de décrire vos souhaits quant à qui héritera de vos biens lorsque vous mourrez. Cela peut inclure des choses comme une maison que vous possédez, des investissements et des comptes bancaires ou votre voiture. Vous pouvez également utiliser un testament pour transmettre des biens qui ont une valeur plus sentimentale que financière, comme des objets de collection, des vêtements ou d'autres effets personnels. Toutefois, vous ne devez pas inclure dans votre testament les actifs financiers qui ont déjà un bénéficiaire désigné , tels que:
- Polices d'assurance-vie
- Comptes de retraite individuels
- Régimes de retraite parrainés par l'employeur
- comptes bancaires
- Autres comptes d'investissement
Avoir un testament assure que vos souhaits sont honorés en ce qui concerne la façon dont vous voulez que vos actifs soient divisés. Si vous mourez sans testament, vous êtes considéré ab intestat . Lorsque cela se produit, tous vos actifs sont répartis selon les lois sur l'héritage décrites dans votre état.
Si vous êtes marié, votre conjoint et vos enfants obtiendront généralement les premiers droits sur votre succession, mais lorsque vous êtes célibataire, vos héritiers primaires incluront normalement vos parents, frères et sœurs et autres membres de la famille.
Quand une volonté prend du sens si vous êtes célibataire
Si vous êtes jeune et en bonne santé, la pensée de quelque chose qui vous arrive peut ne jamais vous avoir traversé l'esprit.
Et si vous êtes plus âgé et encore célibataire, vous ne ressentirez peut-être pas le besoin d'obtenir un testament avant d'être marié ou d'avoir des enfants sur la photo.
Alors, pour qui une volonté est-elle juste? Vous pouvez avoir besoin d'un testament lorsque vous êtes célibataire si:
- Vous avez une valeur nette positive
- Vous possédez une maison ou avez d'autres biens qui auraient besoin d'être distribués si vous mourez
- Vous vous inquiétez de savoir qui finira avec vos actifs une fois que vous mourrez
- Vous voulez utiliser votre volonté pour faire des dons financiers à des particuliers ou des dons de bienfaisance
- Vous voulez laisser des instructions spécifiques sur la façon dont vos animaux de compagnie doivent être pris en charge
Est-ce que cela signifie que vous n'avez pas besoin de testament si vous êtes célibataire, mais avez peu d'actifs ou un montant important de dette? Pas nécessairement. Si vous voulez vous assurer que votre meilleur ami obtient votre collection de livres ou que votre soeur hérite de votre guitare, alors un testament peut vous assurer que cela arrive.
Écrire un testament lorsque vous êtes célibataire
Il y a deux façons de faire un testament lorsque vous êtes célibataire: vous pouvez le faire vous-même en ligne, ou demander de l'aide à un avocat en planification successorale.
La route de bricolage peut être plus attrayante si vous avez un domaine relativement simple et que vous voulez éviter les frais juridiques élevés. D'un autre côté, si vous avez accumulé une quantité décente d'actifs parce que vous possédez plusieurs propriétés locatives ou que le marché a été très bon pour votre portefeuille, il peut être préférable d'avoir un professionnel expérimenté à bord.
Vous pouvez écrire votre testament à la main, mais ceux-ci ne sont pas reconnus comme légaux dans tous les états. La meilleure solution, et la plus sûre, est d'avoir un document généré par ordinateur décrivant vos souhaits que vous pouvez avoir notarié et déposé auprès de la cour des successions dans votre état, si cela est nécessaire pour le rendre officiel.
En écrivant votre volonté, rappelez-vous:
- Vous devrez nommer un exécuteur. Après votre décès, cette personne est responsable de l'inventaire de vos biens, de la notification de vos créanciers et du paiement de vos dettes et de la distribution de vos biens à vos héritiers.
- Vous pourriez avoir besoin de témoins . La loi sur les successions varie d'un État à l'autre et de nombreux États exigent que votre volonté soit attestée par au moins deux personnes. En général, vos témoins doivent être des adultes légaux et d'esprit sain. Certains États interdisent à quiconque a un intérêt financier dans le testament d'être témoin. La même chose vaut pour votre exécuteur testamentaire .
- Vous aurez besoin d'un plan pour la répartition de vos actifs. Cette partie du processus d'écriture de la volonté est ce qui nécessite le plus de réflexion. Bien que vous puissiez modifier un testament après sa finalisation, cela peut être problématique si l'un de vos héritiers conteste le testament original après votre décès. Avant de rédiger vos souhaits sur papier, prenez le temps de réfléchir attentivement aux ressources que vous voulez inclure et à qui vous voulez les voir.
- Votre volonté devrait changer à mesure que votre situation de vie change. Si votre statut change parce que vous vous êtes marié, que vous devenez parent ou que vous achetez de nouveaux biens, n'oubliez pas que votre testament devrait refléter ces changements. C'est une bonne idée d'examiner votre testament au moins une fois par année pour vous assurer qu'il correspond toujours à votre situation financière.