Ne vous laissez pas surprendre en avril!
Voici quelques conseils qui vous assureront que vous avez assez pour payer vos impôts sur le revenu et vos factures d'impôt foncier.
Mis à part 30 pour cent de chaque paycheck
La plupart des travailleurs indépendants ont déjà l'habitude de mettre de côté 30 pour cent de chaque chèque de paie pour les impôts.
Mais si vous avez un emploi à plein temps et que vous travaillez en indépendant, consultez, enseignez, contractez ou effectuez d'autres travaux indépendants pour obtenir un revenu secondaire, vous pourriez être choqué par la facture d'impôt que vous recevrez l'année suivante. (Votre choc sera doublé si ce projet de loi est suffisamment important pour inclure des pénalités pour les impôts trimestriels impayés).
Évitez ce choc en mettant de côté 30 pour cent de chaque chèque de paie d'auto-emploi que vous recevez. (Test décisif: si le chèque de paie n'a pas déjà été prélevé par l'employeur, alors vous devez mettre de côté 30%). Mettez cela dans un compte bancaire qui est spécifiquement réservé aux paiements d'impôts.
Budget cet argent pour payer les taxes trimestrielles estimées, le cas échéant. Sinon, utilisez l'argent au début de l'année prochaine, lorsque votre professionnel de l'impôt calcule combien vous devez à l'Oncle Sam.
Que faire si vous ne gagnez pas de revenu secondaire, mais que vous recevez toujours une facture d'impôt sur le revenu chaque année en avril?
Vous devrez peut-être ajuster vos retenues.
Conceptualisez votre «véritable» hypothèque, y compris l'impôt foncier
Les prêteurs hypothécaires traditionnels perçoivent 1 / 12e de votre facture d'impôt foncier chaque mois. Ils détiennent cet argent dans un compte séquestre jusqu'à ce qu'il soit temps de payer le gouvernement.
En faisant cela, le prêteur vous force à budgétiser (pour mettre de côté un petit montant chaque mois pour payer une dépense importante unique).
Le prêteur s'assure que les impôts de la maison seront payés, et la propriété ne recevra pas un coup avec un privilège fiscal.
Mais si vous avez une hypothèque non traditionnelle, ou si vous possédez votre maison libre et clair, vous ne pouvez pas avoir l'avantage d'un prêteur qui vous oblige à établir un budget pour votre facture d'impôt foncier. Maintenant, la responsabilité vous incombe.
Si vous êtes dans ce bateau, conceptualiser mentalement votre "véritable hypothèque" pour égaler le coût du paiement du prêt, 1/12 le paiement de l'impôt foncier, et 1/12 l'assurance du propriétaire. En d'autres termes, plutôt que de vous dire « mon hypothèque est de 700 $ par mois, et je paie aussi 2400 $ par an en taxes foncières», dites-vous, «mon hypothèque est de 900 $ par mois».
Si vous possédez la maison libre et claire, imaginez que vous avez encore une sorte d'hypothèque. Conceptualiser cette "hypothèque" pour égaler 1/12 de l'impôt foncier plus 1/12 de l'assurance.
Side note: Afin de maximiser l'efficacité de la façon dont vous budget pour votre maison , mettre de côté un supplément de 1 / 12ème de 1 pour cent du prix d'achat chaque mois pour le bien de la réparation à domicile.
Par exemple: si vous possédez une maison de 300 000 $, mettez de côté 3 000 $ par année, ou 250 $ par mois, ou des réparations et de l'entretien à long terme. Si vous possédez une maison de 200 000 $, mettez de côté 2 000 $ par année, ou 167 $ par mois.
Vous ne dépenserez pas beaucoup autant chaque année. Certaines années, vous passerez à côté de rien; D'autres années, vous perdrez 15 000 $ sur un nouveau toit.
Ajoutez cela à vos impôts fonciers et à vos assurances lorsque vous conceptualisez mentalement votre «véritable» hypothèque . Par exemple, vous pourriez considérer votre hypothèque comme un paiement mensuel de 1100 $, un paiement d'impôt foncier de 500 $, un paiement d'assurance de 300 $ et un paiement de réparation / maintenance de 300 $ pour un prêt hypothécaire réel de 2 200 $. )