Pourquoi l'Amérique s'appuie sur un modèle privé d'assurance maladie
Le véritable but de l'assurance maladie
Puisque l'assurance-maladie est le principal moyen de prestation des soins de santé aux États-Unis, les gens ont perdu de vue l'objectif sous-jacent. C'est comme une assurance pour votre voiture, votre maison ou votre appartement.
Il est censé protéger les économies de votre vie contre les coûts dévastateurs d'un accident majeur, d'une urgence médicale ou d'une maladie chronique.
Mais, contrairement à d'autres assurances, l'assurance maladie vous permet d'obtenir ces soins quand vous en avez besoin. Si vous n'avez pas d' assurance auto , vous pouvez prendre le bus jusqu'à ce que vous puissiez vous permettre de faire réparer votre voiture. Si vous vous cassez la jambe, vous ne pouvez pas l'attacher vous-même jusqu'à ce que vous économisiez assez pour aller chez le médecin.
Les compagnies d'assurance maladie offrent beaucoup de choix. Mais cela rend le choix d'un plan plus compliqué. Vous devez patauger à travers diverses combinaisons de franchises, copaiements, coassurance et primes.
Choisir l'assurance maladie est très compliqué
Les compagnies d'assurance maladie offrent beaucoup de choix. Mais avant de choisir un plan, vous devez parcourir diverses combinaisons de franchises, de quotes-parts, de coassurance et de primes.
- Primes mensuelles Comme l'assurance auto ou habitation, vous payez ceci même si vous ne faites jamais de réclamation. Cela fournit le flux de trésorerie afin que les compagnies d'assurance puissent payer leurs dépenses quotidiennes.
- La franchise C'est ce que vous payez avant que la compagnie d'assurance contribue un centime. Les franchises peuvent aller de 500 $ par année (habituellement seulement disponible à partir des régimes parrainés par l'entreprise) à 10 000 $ par année ou plus. Ils sont annuels, ce qui signifie que vous recommencez le 1er janvier de chaque année.
- Un co-paiement pour chaque visite. Un copay typique est de 20 $ pour une visite chez le médecin, 50 $ pour une visite à l'hôpital et de 10 $ à 40 $ pour chaque prescription. Vous payez 100 pour cent pour la visite jusqu'à ce que la franchise soit respectée.
- Coinsurance . C'est un pourcentage que vous payez pour les procédures, comme les chirurgies ou les séjours à l'hôpital. Si votre médecin vous rend visite à l'hôpital, vous pourriez payer une quote-part pour la visite et la coassurance pour l'hospitalisation.
Pourquoi les compagnies d'assurance facturent-elles des franchises, des copay et des coassurances? Ils veulent vous empêcher de courir au docteur pour chaque reniflement. Ils craignaient que, si les soins de santé étaient gratuits à 100%, leurs coûts grimperaient en flèche. La Loi sur les soins abordables a déclaré que ces frais ne peuvent excéder un maximum de 6 600 $ pour les particuliers, ou 13 200 $ pour une famille. Après cela, la compagnie d'assurance paie 100 pour cent.
Tous ces choix rendent la sélection de l'assurance maladie très compliquée. Vous devez être un facteur de risque pour votre propre santé.
Par exemple, vous pourriez être prêt à payer une prime mensuelle plus élevée pour un pourcentage de coassurance inférieur et / ou déductible. Cela aurait du sens si vous souffrez d'une maladie chronique, comme le diabète, et vous savez que vous serez souvent chez le médecin.
D'autre part, les personnes qui sont généralement en bonne santé peuvent vouloir la prime la plus basse possible et une franchise plus élevée . Ils sont prêts à prendre la chance de payer plus cher pour les soins de santé parce qu'ils croient que la chance est petite.
Habituellement, plus la franchise est faible, plus la prime, la quote-part ou la coassurance sont élevées. Comme les coûts des soins de santé ont augmenté, plus de gens ont opté pour des plans de franchise plus élevés juste pour garder leurs primes mensuelles abordables. Obamacare n'a pas été en mesure de corriger cette faille sous-jacente du système d'assurance maladie.
Pourquoi l'Amérique compte sur l'assurance maladie pour payer les soins médicaux
L'assurance-maladie est nécessaire pour les Américains à payer pour le coût élevé des soins de santé . Sans cela, vos économies de toute une vie pourraient être effacées par une facture médicale de 300 000 $. En fait, les coûts des soins de santé sont la principale cause des faillites.
Avant la Seconde Guerre mondiale, presque personne n'avait d'assurance, et ceux qui le faisaient n'étaient couverts que pour le coût de la chambre d'hôpital. Après la guerre, le gouvernement fédéral a institué un gel des salaires pour juguler l'inflation.
Mais cela signifiait que les entreprises ne pouvaient pas augmenter leurs salaires pour obtenir les meilleurs employés. Au lieu de cela, ils ont offert des avantages, y compris l'assurance maladie.
En 1954, l'IRS a rendu les primes d'assurance-maladie non imposables. Cela a rendu un dollar supplémentaire d'assurance maladie plus précieux qu'un dollar de salaire imposable. Cette réduction d'impôt à elle seule augmente le déficit américain de 250 milliards de dollars par année. Néanmoins, les politiciens ne sont pas susceptibles d'être réélus s'ils suggèrent de supprimer cet allégement fiscal populaire.
C'est particulièrement vrai parce que cet allégement fiscal est comme fournir une subvention d'assurance gouvernementale pour les classes moyennes supérieures et les riches. Le Centre de la politique de l'impôt a estimé que le bénéfice moyen de l'allégement fiscal de l'assurance-santé était d'environ 281 $ pour un ménage dans la tranche d'imposition de 15%. Mais l'avantage est de 374 $ pour ceux qui sont dans la tranche d'imposition de 25%.
Alternatives à l'assurance maladie
De nombreux pays ont adopté des soins de santé universels . C'est là que le gouvernement paie pour les soins de santé, tout comme il paie pour l'éducation et la défense. C'est comme étendre Medicare ou Medicaid à tout le monde. Quand les Français ou les Allemands vont chez le médecin ou à l'hôpital, le gouvernement prend la majeure partie ou la totalité de la facture. L'inconvénient est qu'il faut beaucoup de temps pour voir un spécialiste ou recevoir une opération non urgente. D'autre part, personne ne doit s'inquiéter de mourir d'une maladie parce qu'ils ne peuvent pas se permettre un traitement. Mais quand Hillarycare a essayé de mettre en place des soins de santé universels en Amérique, la profession médicale et les compagnies d'assurance-maladie l'ont défaite. Obamacare a été présenté initialement comme soins de santé universels. Mais les compagnies d'assurance l'ont changé en une compagnie qui comptait sur leurs produits.
Une autre alternative à l'assurance maladie est l'auto-rémunération. Si les gens payaient pour leurs propres soins de santé, ils négocieraient sur le prix pour obtenir la meilleure affaire. Cela ferait baisser le coût global des soins de santé . Ils pourraient prendre des prêts pour des procédures coûteuses, comme une voiture ou une maison. Ils prendraient mieux soin de leur santé pour éviter les maladies évitables comme le diabète. D'un autre côté, cela pourrait forcer les personnes à faible revenu à choisir entre la nourriture et les médicaments. L'accès aux soins de santé fait désormais partie du rêve américain .
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