Que sont les comptes DRIP?
L'appel d'un compte DRIP est que vous l'ouvrez avec un agent de transfert des actions ou une autre institution financière parrainante au lieu d'un courtier en valeurs mobilières .
Avec un compte DRIP, vous pouvez configurer des instructions d'achat régulières et récurrentes pour que l'argent soit retiré de votre compte chèque ou d'épargne chaque semaine, mois ou trimestre, et utilisé pour acheter des actions dans l'entreprise dans laquelle vous avez décidé vouloir devenir propriétaire.
De nombreux DRIP sont également des plans d'achat d'actions directs, vous permettant d'acheter des actions d'une société directement auprès de l'entreprise. En prime, de nombreuses entreprises ne facturent pas de commission ou de frais pour les achats d'investissement réguliers. Ceux qui le font, facturent des frais minimes (par exemple, 2,00 $ par transaction), vous aidant à garder plus de votre argent générant des dividendes pour vous.
Ce n'est pas un secret que je suis un fan de l'utilisation de DRIP dans un portefeuille. Dans le passé, j'ai écrit sur la façon dont ma famille a enseigné à mon plus jeune frère d'investir en utilisant le plan d'achat d'actions direct de Coca-Cola. Lorsque j'ai démarré ma première entreprise, nous avons ouvert des comptes DRIP avec une poignée de titres de premier ordre , tels que Procter & Gamble et Johnson & Johnson.
J'ai des amis et des parents qui ont des droits de propriété intellectuelle pour leurs propres entreprises préférées, y compris les banques régionales, les géants pharmaceutiques, les détaillants à rabais et les conglomérats alimentaires emballés.
Avec le RRD, vous ne pouvez réinvestir aucun, aucun ou tous vos dividendes
En plus de leurs horaires de commission à faible coût ou sans frais, les régimes de réinvestissement de dividendes vous offrent trois options pour réinvestir vos dividendes:
- Entièrement réinvestir tous vos revenus de dividendes pour acheter plus d'actions de la société (sans doute, pour gagner encore plus de dividendes dans le futur)
- Réinvestissez partiellement vos dividendes et envoyez le reste par chèque ou dépôt direct dans votre compte chèque ou votre compte d'épargne. Vous pouvez définir le pourcentage vous-même. Par exemple, «je veux réinvestir 70% de mon revenu de dividendes et faire en sorte que les 30% restants soient directement déposés dans mon compte bancaire».
- Payez entièrement tous les dividendes que vous gagnez, soit en émettant un chèque, soit en effectuant un dépôt direct sur votre compte bancaire.
Si vous changez d'avis une semaine, un mois ou même quelques années plus tard, vous pouvez changer la façon dont vos dividendes sont traités assez facilement. Après une vie d'épargne et d'investissement, vous pouvez appeler l'agent des transferts, remplir quelques documents et passer du réinvestissement intégral des dividendes à la distribution intégrale des dividendes, en recevant un chèque correspondant à votre part des bénéfices versés. Pour mettre cela en perspective, si vous possédiez 10 000 actions de Coca-Cola que vous avez accumulées avec diligence en mettant de côté une partie de votre salaire tout au long de votre carrière, en 2017 vous pourriez vous attendre à percevoir 14 800 $ en dividendes en espèces. Comme Coke verse ses dividendes trimestriellement, vous ouvrez la boîte aux lettres et recevez un chèque de 3 700 $ tous les trois mois, quatre fois par année.
(Vous seriez responsable du paiement de l' impôt sur les dividendes de 15% au moment où cet article a été publié). Pas de courtiers en valeurs mobilières. Pas de cotations boursières quotidiennes. Vous recevez un relevé trimestriel indiquant votre propriété totale de l'entreprise, votre revenu de dividendes total, les achats, les ventes ou les réinvestissements supplémentaires que vous avez effectués et un chèque (si vous voulez que vos gains vous soient versés).
C'est génialement simple, et c'est la raison pour laquelle vous n'entendrez presque jamais quelqu'un qui fait la promotion du système. Les banques et les courtiers ne peuvent pas faire de l'argent avec eux. C'est l'équivalent d'aller directement au fabricant et de contourner le magasin. Vous obtenez toutes les économies.
Quels types d'investisseurs devraient considérer les RRD dans leur portefeuille?
Pour les investisseurs à long terme qui veulent choisir une poignée de grandes entreprises, les posséder pendant très longtemps, réinvestir leurs dividendes, et acquérir régulièrement plus de propriété, un RRD est probablement le coût le plus bas, la meilleure façon de procéder.
Il y a quelques inconvénients, mais je considère ces avantages. Par exemple, vous ne pouvez pas emprunter à découvert sur des actions détenues dans un compte DRIP et vous ne pouvez pas vendre rapidement (vous devez téléphoner ou remplir des documents pour lancer le processus, ce qui peut prendre jusqu'à quelques jours), mais agir comme des restrictions de sécurité contre la pensée à court terme.
La plupart des grandes entreprises offrent des droits de propriété intellectuelle. Pour savoir si l'entreprise dont vous souhaitez acheter les actions a un tel plan, appelez la ligne Relations avec les investisseurs ou consultez la section Relations avec les investisseurs du site Web de l'entreprise. Vous cherchez un document appelé le prospectus , qui expliquera les frais et les coûts.