Où trouver des options de placement à faible risque

À quoi s'attendre lorsque vous recherchez des placements à faible risque.

Les investissements à faible risque impliquent des compromis. GetttyImages

Tout dans la vie est sur les compromis. Avec des choix d'investissement à faible risque, il est peu probable que vous perdiez votre capital, mais il est également peu probable que vous obteniez un taux de rendement très élevé. Si c'est le genre de compromis que vous cherchez, voici sept options d'investissement à faible risque à considérer.

1. Épargne bancaire

Un compte d'épargne à votre banque ou coopérative de crédit est à faible risque. La valeur de votre compte ne va pas fluctuer.

Pourtant, vous pouvez perdre de l'argent de manière lente et régulière, comme l'érosion. Si votre compte d'épargne vous paie 1% et que l'inflation est de 3%, vous perdez 2% par an en pouvoir d'achat. Les comptes d'épargne bancaire sont le meilleur choix lorsque vous avez besoin d'avoir accès à votre argent à tout moment.

2. Certificats de dépôt (CD)

Les banques émettent des certificats de dépôt qui vous garantissent un taux d'intérêt spécifique sur une période spécifique, par exemple six mois, un an ou cinq ans. Si vous retirez l'argent avant la fin du terme, une pénalité peut s'appliquer. Comme les comptes d'épargne, les CD sont à faible risque. Les CD peuvent être un bon endroit pour se garer de l'argent pour un achat que vous savez que vous aurez besoin de faire à un moment précis dans le futur.

3. Titres du Trésor

Le gouvernement américain émet de nombreux types de titres, tous considérés comme des placements à faible risque. Il existe des obligations EE, des obligations I, des TIPS, des obligations du Trésor, des bons du Trésor et des bons du Trésor. Vous achetez ces types de placements par voie électronique directement auprès du Trésor américain via un compte en ligne.

J'ai un tel compte, qui est lié à mon compte chèque.

4. Comptes du marché monétaire

Votre banque peut proposer un compte sur le marché monétaire qui peut payer un taux d'intérêt légèrement plus élevé qu'un compte d'épargne standard. Vous pourriez être tenu de conserver un solde minimum pour être admissible au taux d'intérêt plus élevé. Les comptes du marché monétaire sont légèrement différents des fonds du marché monétaire.

5. Fonds de valeur stable

La valeur stable est une option d'investissement disponible dans la plupart (mais pas tous) des plans 401 (k). Il s'agit d'un investissement à faible risque ayant pour objectif de préserver votre capital, de vous fournir des liquidités à tout moment et d'obtenir des rendements comparables à ceux des obligations à court et à moyen terme, mais moins volatils (moins de fluctuations). La plupart des retraités proches devraient considérer la valeur stable comme faisant partie de leur portefeuille dans le cadre de leur plan 401k.

6. Rentes fixes

Les rentes fixes sont émises par une compagnie d'assurance. Ils sont à faible risque parce que la compagnie d'assurance s'engage contractuellement à vous payer un taux d'intérêt fixe. Une rente fixe est comme un CD, sauf que l'intérêt s'accumule à impôt différé. Contrairement à un CD, vous devrez payer une pénalité si vous retirez l'intérêt avant d'avoir atteint l'âge de 59 ans et demi. La garantie de taux d'intérêt est seulement aussi bonne que la compagnie d'assurance l'émettant. Votre argent dans une rente est exposé à un certain risque si la compagnie d'assurance fait faillite. Si vous êtes sous les limites de garantie d'état, votre argent devrait toujours être protégé. Les rentes fixes sont un bon choix si vous êtes dans une tranche d'imposition élevée, que vous voulez que votre argent soit en sécurité et que vous n'ayez pas besoin de l'utiliser avant 59 1/2 ou plus tard.

7. Rentes immédiates

Une rente immédiate vous garantit un revenu mensuel précis. Tout comme avec la rente fixe, la garantie est aussi bonne que la compagnie d'assurance qui l'émet. Votre argent dans une rente est exposé à un certain risque si la compagnie d'assurance fait faillite. Si vous êtes sous les limites de garantie d'état, votre argent devrait toujours être protégé. Les rentes immédiates sont le meilleur choix lorsque vous êtes plus âgé et que vous voulez un revenu garanti pour le reste de votre vie.

Retours et attentes en matière de risque pour les placements à faible risque

Il est irréaliste de s'attendre à des rendements élevés de placements à faible risque. Il n'y a pas de repas gratuit et les investissements qui offrent le potentiel pour des rendements plus élevés viennent également avec un degré de risque plus élevé. Pour comprendre le risque, je pense qu'il est logique de mesurer le risque d'investissement sur une échelle de 1 à 5, un cinq étant un choix à haut risque et un étant un choix sûr.

Les investissements décrits dans la liste ci-dessus seraient catégorisés comme 1 ou 2 sur une telle échelle.

Quand choisir le choix à faible risque

Les investissements à faible risque constituent le choix optimal pour toutes les situations suivantes:

Si vous investissez de l'argent que vous n'aurez pas besoin d'utiliser au cours des dix prochaines années, vous voudrez peut-être envisager quelque chose qui offre le potentiel d'un rendement plus élevé, ce qui peut également entraîner des risques supplémentaires.

Le processus de construction d'un portefeuille signifie que vous choisissez soigneusement les investissements avec différents niveaux de risque afin qu'ils travaillent ensemble vers un objectif commun.