Mais le potentiel d'une longue vie signifie aussi considérer une grande question lors de l'élaboration d'un plan financier: De quel genre de ressources aurez-vous besoin si vous faites partie de ces personnes à vivre ce genre de longévité?
Quel genre de régime de retraite peut vous mener à 100 ans et plus?
Prévoyez de travailler plus longtemps ...
Supposons que vous commenciez à travailler à 25 ans, à 65 ans et que vous viviez jusqu'à 95 ans. Cela fait 40 ans que vous travaillez et 30 à la retraite. Faites le calcul, dit Walter Updegrave qui blogue à RealDealRetirement.com: Cela marche à 1,3 ans de travail pour soutenir une année de retraite. «Les gens vont vraiment avoir du mal à le faire», dit-il. "Ils vont avoir du mal à se soutenir pendant vingt ans."
Mais il reconnaît que continuer à travailler n'est pas aussi simple que de simplement dire que vous voulez continuer à travailler. "Aujourd'hui, 48% des personnes prennent leur retraite plus tôt que prévu", dit-il, et pas toujours par choix. Maintenir un flux de revenus nécessitera une façon différente de penser au travail, peut-être faire du vélo dans et hors du marché du travail, conclure un arrangement à temps partiel ou un accord de consultation avec un ancien employeur, ou accrocher un bardeau de votre choix.
En d'autres termes, il faudra de la prévoyance et de la planification. "Vivre jusqu'à 100 ans," dit carrément Updegrave, "n'est pas un gros bonus de temps libre supplémentaire."
... Et plus intentionnellement
Mais cela ne veut pas dire que ça doit être un slog. Tim Maurer, auteur de «Simple Money: un guide pratique pour les finances personnelles», note que lorsqu'on lui donne le choix entre épargner de façon plus agressive pour s'offrir une longue retraite ou travailler plus longtemps, il est fan de ce dernier-tant que vous travaillez à quelque chose que tu aimes.
"C'est ce que les jeunes générations attendent déjà", dit-il. «[Dans mon travail], je vois des individus qui sont plus intéressés par la recherche d'un travail qu'ils aiment et qu'ils pourraient faire indéfiniment.» C'est sain, non seulement d'un point de vue financier, mais d'un point de vue médical. "Il semble que nous ne soyons pas branchés pour une retraite sans fin. Nous sommes câblés pour être des do-ers ", dit Maurer. "Les professionnels de la santé disent que c'est mieux, en termes de lutte contre la démence et la maladie d'Alzheimer et [d'autres maux physiques]."
Plongez dans vos avantages Headfirst
Alors que nous sommes sur le sujet du travail, il est également important de considérer à quel point - et à quelle vitesse - le monde du travail se transforme autour de nous. «L'idée de travailler dans une entreprise ou une industrie et d'y rester longtemps est à peu près terminée», explique Updegrave. «Les gens vont avoir non seulement plus d'emplois, mais aussi différents types d'emplois et de relations avec les employeurs.» Lorsque vous travaillez pour un employeur traditionnel (en particulier un employeur important), vous avez probablement un 401 (k) ou un autre plan de retraite basé sur le travail, peut-être avec un match d'employeur. Lorsque vous êtes un entrepreneur indépendant, il vous incombe d'ouvrir un compte de retraite - peut-être un SEP IRA - et de le financer régulièrement. Et à mesure que vous progressez dans différents scénarios de travail, il vous appartient de vérifier si vous épargnez suffisamment, si vos actifs (dans tous vos plans combinés) sont correctement alloués et comment vous progressez vers vos objectifs. .
Si ce n'est pas quelque chose que vous vous sentez à l'aise de faire vous-même, un physique fiscal annuel avec un conseiller financier peut vous aider.
Économisez autant que vous le pouvez, quand vous le pouvez
À l'heure actuelle, vous êtes probablement très familier avec le conseil d'économiser 15% de votre revenu, chaque année, pour financer vos besoins de retraite. Ce montant peut inclure des dollars correspondants. Mais qu'arrive-t-il si vous avez une facture médicale imprévue, ou si vos deux enfants entrent dans leurs collèges de rêves très chers? "La vie n'est pas linéaire", dit Maurer. «Je recommande d'épargner autant que vous le pouvez lorsque vous le pouvez, surtout dans vos jeunes années, lorsque vous épargnez plus facilement.» Dans ces années, lorsque vous êtes moins susceptible d'assumer des frais de garde élevés, il recommande d'épargner pour épargner 20 pour cent. "Cela devient possible quand ils s'associent. Un revenu double / pas de ménage pour les enfants - c'est un moment où je recommande d'augmenter les économies », dit-il.
Vous pouvez réduire le taux d'épargne lorsque vous avez des enfants à sucer vos dollars durement gagnés, mais assurez-vous de le remettre en place une fois le nid vide.
Investissez dans votre santé
Selon l'estimation des coûts des soins de santé des retraités 2017 de Fidelity Investments, un couple de 65 ans devrait prévoir dépenser 275 000 $ en soins de santé non remboursés au cours de sa vie - un chiffre qui n'inclut pas les coûts des soins de longue durée ceux dans un moment). Cela représente un bond de 6% par rapport au nombre de 2016 et est largement attribuable aux primes plus élevées de Medicare, aux copais, aux franchises et aux coûts des médicaments sur ordonnance.
C'est une des raisons pour lesquelles Erin McInrue Savage, vice-présidente de la recherche à AgeWave, affirme que l'investissement dans votre santé est l'un des piliers d'un régime de retraite conçu pour tenir la distance. Une façon de le faire est de faire une contribution régulière à un compte d'épargne santé (HSA) si vous êtes admissible à un.
Un autre est de vous assurer de rester en bonne santé. Comme le Docteur Michael Roizen de Cleveland Clinic et moi-même le documentons dans notre livre "AgeProof: Vivre plus longtemps sans manquer d'argent ou casser une hanche", il y a quatre choses que vous pouvez faire pour réduire les maladies chroniques de 75%:
- Éviter les toxines (en particulier la fumée de cigarette)
- Manger sainement (en évitant les sucres simples et les sirops, les gras saturés et trans et les glucides simples)
- Lève-toi et bouge (10 000 pas par jour, c'est un bon début)
- Mettre en œuvre un plan pour réduire le stress.
Les maladies chroniques, pour mémoire, représentent 84% des dépenses de santé. Cela représente beaucoup d'argent pour pouvoir réinvestir dans vos projets de retraite.
Espoir pour le meilleur, assurer pour le pire
Enfin, il est utile de connaître vos options pour payer les soins à domicile ou les soins infirmiers à long terme au besoin. L'assurance de soins de longue durée traditionnelle est une option, mais il est à la fois coûteux et difficile de se qualifier pour une fois que vous passez votre 50s. Deux options moins chères, plus récentes, à considérer: Une rente différée (aussi parfois appelée assurance longévité) que vous achetez dans les années 50 à 60, mais qui ne fonctionne pas avant l'âge de 80 ans ou plus. L'argent a tellement de temps pour croître que le bénéfice peut être important. Ou une police d'assurance-vie hybride, où la prestation de décès peut être utilisée pour payer des soins de longue durée si vous en avez besoin. Parlez à un agent d'assurance-vie de ces deux options.
Avec Ellie Schroeder