Augmentez vos gains et prenez des retraits fédéraux sans impôt
Dans son plus récent sondage sur les prix des collèges, le College Board signale que pour l'année scolaire 2015-2016, le coût moyen des frais de scolarité et des frais s'élevait à 32 405 $ dans les collèges privés, 9 410 $ dans les collèges publics et 23 893 $ dans les collèges privés. résidents de l'État fréquentant les universités publiques.
Ces chiffres sont en dollars d'aujourd'hui, donc si vous avez récemment eu un bébé et que vous envisagez des coûts d'études collégiales dans 18 ans, ces prix vont augmenter considérablement.
Avec toutes les dépenses importantes de la vie, il est facile de reporter le financement de l'éducation, mais ce n'est pas une bonne idée. La plupart des Américains devront économiser pendant longtemps pour avoir assez pour couvrir quatre années de collège. Si vous ne savez pas où et comment commencer, un bon endroit pour commencer est en regardant dans un plan 529.
Qu'est-ce qu'un plan 529?
529 plans remontent à 1986 et sont devenus un véhicule d'investissement largement utilisé pour l'épargne pour le collège. Ce qui rend le régime si attrayant, c'est que même si les cotisations ne sont pas déductibles, les gains d'un régime 529 augmenteront en franchise d'impôt fédéral et ne seront pas imposés lorsque l'argent sera souscrit pour des frais d'études admissibles. En plus de l'allègement fiscal fédéral, il y a actuellement 34 États, y compris le District of Columbia, qui offrent des déductions fiscales totales ou partielles pour les cotisations à un régime 529.
Il existe deux types de plans 529: le régime d'épargne collégial et le régime de frais de scolarité prépayés.
Voici quelques-uns des points les plus importants de chaque plan :
Régime d'épargne-études
- Vous permet de créer un fonds d'éducation dans un compte de placement individuel. L'argent que vous versez est investi dans un ou plusieurs portefeuilles d'investissement spécifiques composés d'une combinaison de placements qui sont choisis et gérés par le gestionnaire de portefeuille désigné du régime.
- Les fonds peuvent être utilisés pour payer les dépenses admissibles dans n'importe quel collège accrédité par le ministère de l'Éducation des États-Unis. Cela comprend les collèges de premier cycle, les écoles supérieures et professionnelles, les collèges de deux ans et les écoles techniques et commerciales. Certains collèges et universités étrangers sont également inclus.
- Le gestionnaire du régime vous facturera des frais pour administrer votre compte et répercuter les dépenses d'investissement.
- Lors de la demande d'aide financière, le plan est généralement considéré comme l'actif des parents / grands-parents.
- Les fonds dans un régime d'épargne-études peuvent être utilisés pour les études supérieures.
- Les dépenses admissibles ne se limitent pas aux frais de scolarité et aux frais - la chambre et les repas sont inclus.
- Le choix des écoles n'affecte pas le rendement des investissements.
- Ces plans ne sont pas garantis par l'État.
Frais de scolarité prépayés
- Vous permet d'acheter des frais de scolarité pour une utilisation ultérieure. Il existe deux façons de le faire, à l'aide d'un plan de contrat ou d'un plan d'unité:
- Un plan de contrat promet de couvrir un montant prédéterminé de frais de scolarité à l'avenir, en échange d'une somme forfaitaire ou des contributions périodiques.
- Avec un régime d'unités, vous achetez un certain pourcentage d'unités ou de crédits et le régime garantit que, quel que soit le pourcentage des coûts collégiaux que ces unités couvrent maintenant, le même pourcentage sera couvert à l'avenir.
- Les forfaits prépayés facturent généralement des frais d'inscription forfaitaires et généralement pas de frais en cours.
- Lors de la demande d'aide financière, le plan est généralement considéré comme l'actif du parent / grand-parent.
- Inscription spécifiée (limitée).
- Peut être limité à l'école de premier cycle.
- Généralement limité aux frais de scolarité et obligatoires (pas de chambre et pension).
- Peut limiter les coûts hors de l'état et si moins que les coûts dans l'état, ne retournera pas la différence.
Donner à un plan 529
Normalement, une personne peut donner à une autre personne seulement 14 000 $ par année sans encourir de taxes sur les dons. Toutefois, en vertu de l'article 529 du Code des impôts, une personne peut offrir jusqu'à cinq ans d'exonérations annuelles de 14 000 $ pour contribuer aux études postsecondaires d'un enfant. C'est un super bonus pour tous ceux qui veulent faire un don en une fois.
Comment trouver le bon plan
Un autre bonus associé aux plans 529 est que vous n'êtes pas limité à l'utilisation du plan dans l'état dans lequel vous résidez. Vous voudrez chercher un plan qui répond à vos objectifs et vos objectifs et faire votre diligence raisonnable sur le plan lui-même et les gestionnaires de fonds. Voici un excellent localisateur de plan 529.
Bottom Line
Êtes-vous préoccupé par la façon dont vous allez payer les énormes factures de collège sur la route? Ne remettez pas à demain ce que vous pouvez faire aujourd'hui et commencez à investir dans un plan 529.