Comment estimer vos dépenses de retraite

Sachez ce dont vous aurez besoin pour votre retraite

Pour déterminer combien d'argent vous aurez besoin pour prendre votre retraite, vous devez estimer vos dépenses de retraite. Voici comment vous obtenez une estimation.

Combien dépensez-vous maintenant, et comment cela va-t-il changer?

Une bonne façon de commencer à estimer les dépenses de retraite est d'utiliser votre salaire mensuel actuel comme point de départ, puis de poser quelques questions supplémentaires. Utilisez les questions suivantes pour vous guider dans ce processus:

Exemple:

Après avoir totalisé ces dépenses, vous estimez que vos dépenses totales à la retraite s'élèveront à 5 150 $ par mois, soit 61 800 $ par année.

Attention: Prenez votre temps avec cette étape. Vous devez savoir plus ou moins combien vous allez dépenser pour déterminer combien vous aurez besoin de prendre sa retraite .

L'une des plus grandes erreurs que les retraités font, c'est de sous-estimer combien ils devront dépenser à la retraite pour avoir un style de vie confortable. Ils finissent par dépenser trop parce qu'ils ont manqué des éléments dans leur liste initiale de dépenses de retraite. Les éléments les plus courants qui manquent sont les articles annuels comme les taxes foncières et les primes d'assurance, les frais médicaux comme les soins dentaires, les soins oculaires et auditifs, et les dépenses périodiques comme l'entretien ménager et les réparations automobiles.

Estimez l'impôt que vous aurez sur le revenu de retraite

Sauf si votre seule source de financement est la sécurité sociale, il est probable que vous paierez des impôts à la retraite . Vous pouvez utiliser un taux d'imposition estimé, tel que 25%, ce qui est mieux que de ne pas comptabiliser les taxes du tout. Toutefois, pour établir un budget exact et établir votre retenue d'impôt ou vos versements trimestriels, vous devrez établir une projection fiscale. Une projection d'impôt est une estimation que vous faites avant la fin de l'année pour vous montrer à quoi ressemblera votre déclaration de revenus.

Pourquoi une projection fiscale est-elle si importante?

Par souci de simplicité, et pour continuer l'exemple commencé ci-dessus, nous utiliserons un taux d'imposition estimé. Supposons que la personne dans notre exemple soit dans la tranche d'imposition marginale de 15% et que la majeure partie de son revenu provienne de retraits de comptes de retraite (ce qui signifie que tout est imposable).

Calcul:

Dans le calcul ci-dessus, en divisant votre revenu net par 1 moins votre tranche d'impôt prévue vous indiquera le montant du revenu brut dont vous aurez besoin pour payer vos impôts et couvrir vos autres dépenses.

Ce retraité à venir a calculé qu'ils auront besoin d'environ 73 000 $ de revenu brut par année pour prendre une retraite confortable.

Pour plus de précisions, voici la répartition du revenu brut, des taxes et des dépenses dans l'exemple:

Une fois que vous avez estimé combien vous devrez dépenser chaque année, passez à l'étape suivante du processus de planification et commencez à additionner vos sources de revenus garantis .