Le pour et le contre des fonds à date cible

Devriez-vous investir dans des fonds de retraite à date cible?

Les fonds communs de retraite à date cible peuvent bien fonctionner pour certains investisseurs, mais seulement s'ils sont utilisés correctement.

Êtes-vous incertain d'une allocation d'actifs appropriée pour atteindre vos objectifs? Vous sentez-vous dépassé par des milliers et des milliers d'options de placement? Vous pouvez acheter des fonds communs de placement, des fonds à capital fixe et / ou des FNB , mais quels types de fonds vous conviennent le mieux? Des fonds communs de placement à date cible ont été créés pour vous aider à prendre ces décisions et à vous simplifier la vie.

Mais sont-ils justes pour toi?

Quels sont les fonds à date cible?

Les fonds à date cible sont souvent considérés comme des fonds «définissez-le et oubliez-le». Par exemple, si vous prévoyez prendre votre retraite dans 20 ans, vous pourriez acheter un fonds à date cible qui correspond à votre calendrier, c'est-à-dire un objectif de 20 ans. À l'approche de la date de votre retraite, le fonds transfère son allocation vers des placements plus prudents dans des fonds communs de placement (obligations et liquidités) et évite les placements plus risqués dans des fonds communs de placement (actions de participation). Selon la théorie, placez l'investissement dans le fonds et oubliez-le - laissez le fonds faire tout le travail.

La réallocation sur une période prédéterminée pour refléter la tolérance changeante des investisseurs à l'égard du risque est connue sous le nom de trajectoire de descente du fonds à date cible. La trajectoire de descente définit la répartition du fonds parmi les différentes catégories d'actifs au fil du temps, ajustant la composition des placements plus agressifs au début du fonds à des placements plus prudents à mesure que le fonds arrive à échéance et que les investisseurs atteignent leur objectif.

Fonds à échéancier - Une option d'investissement populaire dans les régimes de retraite

Une étude réalisée fin 2008 par Deloitte et l' Investment Company Institute a montré que 72% des régimes à cotisations définies (par exemple, les régimes 401k) offraient des fonds à date cible. La popularité des fonds à date cible a été suscitée par la Loi sur la protection des pensions signée par le président Bush en 2006.

Dans le cadre de la Loi, les fonds à date cible sont devenus une «option par défaut» des régimes 401 (k) dotés d'une fonction d'inscription automatique. En d'autres termes, certains employés sont automatiquement inscrits à leurs plans 401 (k) et leurs cotisations sont automatiquement investies dans un fonds de date cible, que cela vous plaise ou non.

Avantages des fonds à date cible

Les fonds à date cible peuvent être utiles si vous manquez de temps ou si vous ne voulez pas prendre de décisions d'investissement en cours. Plusieurs avantages des fonds à date cible comprennent:

Inconvénients des fonds à date cible

Bien qu'il y ait des avantages des fonds à date cible, les investisseurs devraient également être conscients des pièges. Les questions à considérer comprennent:

Prochaines étapes pour choisir un fonds à échéancier

Si vous êtes captivé par l'idée d'un investissement simple et discipliné via des fonds à date cible, l'étape suivante consiste à rechercher les options. Il y a beaucoup de fonds à date cible. En fait, plusieurs fournisseurs à faible coût offrent une multitude de fonds à date cible, notamment T.Rowe Price, Vanguard et Fidelity.