Soyez conscient des réalités possibles derrière les stratégies de «bon sens»
Il y a un certain nombre d'erreurs coûteuses que les gens commettent avant la retraite. Beaucoup de ces erreurs sont communes que n'importe qui peut faire. Peut-être que ce qui semblait être une bonne stratégie à l'époque se retourne contre lui et est financièrement nuisible sur la route. Ou, peut-être vous avez été induit en erreur et n'avez pas reçu le conseil approprié. Afin d'éviter de faire partie de la crise de la retraite, il est important de bien connaître ces trois erreurs et de savoir comment les éviter.
Erreur # 1: ne pas maximiser vos cotisations de retraite
Quand il s'agit de faire des contributions de retraite, il est préférable de maximiser votre 401 (k) si elle est disponible auprès de votre employeur. Il est important de se rappeler qu'économiser avant impôt par l'intermédiaire de la 401 (k) de votre employeur vous laissera plus dans vos poches que si vous économisiez après impôt. L'inscription automatique a contribué à augmenter le nombre d'employés qui participent à certaines entreprises, mais dans certains cas, les employés sont inscrits automatiquement à des taux d'épargne inférieurs au montant qu'ils auraient triés sur le volet. Il est important de garder un œil dessus. Vous avez également la possibilité d'augmenter ou de rattraper votre épargne. Rappelez-vous que certains régimes vous permettent d'augmenter automatiquement le montant que vous cotisez chaque année. Si vous avez 50 ans ou plus, vous pourriez être admissible à des économies supplémentaires grâce à une contribution de rattrapage.
Erreur # 2: Frais excessifs dans les fonds de retraite
Bien que l'investissement ne soit jamais gratuit, il est important d'être informé des différents frais qui peuvent avoir un impact important sur votre épargne-retraite.
Frais de fonds communs de placement. Parlez à votre conseiller des fonds sans frais. Ces fonds n'ont pas de frais initiaux ou d'arriérés, ni d'obstacles à l'entrée ou à l'existence. Vous pouvez également vous renseigner sur les classes d'actions institutionnelles qui ont généralement des frais annuels beaucoup plus bas.
Commissions de courtage. Il y a des années, il a peut-être coûté quelques centaines de dollars (ou plus) pour exécuter un échange de titres.
Maintenant, vous pouvez ouvrir un compte de courtage en ligne et faire un commerce pour moins de 15 $.
Coûts d'exploitation des fonds communs de placement internes. Les gestionnaires de fonds communs de placement tirent leur subsistance du ratio de dépenses du fonds. Les frais varient des fonds «activement» gérés à prix élevé qui cherchent à surperformer le marché à des fonds indiciels qui suivent passivement le rendement du marché.
Majoration des obligations et des nouveaux titres émis. Sachez que les conseillers des grandes banques et des sociétés de courtage peuvent vendre des obligations et des actions de l'inventaire de leur entreprise, majorer les prix lorsqu'ils les achètent pour vous et conserver la différence.
12-b 1 frais. Les frais 12b-1 sont les frais de commercialisation que les sociétés de fonds communs de placement versent aux conseillers et aux cabinets qui placent leurs clients dans le fonds.
Erreur # 3: Prenant des prêts de difficultés de votre épargne-retraite
Dans la vie, vous pouvez vous retrouver dans une situation financière inattendue et vous sentir que la seule façon d'obtenir des liquidités supplémentaires est de retirer de l'argent de votre 401 (k). Vous devriez comprendre toutes les pénalités fiscales qui accompagnent la souscription d'un prêt d'urgence ainsi que les répercussions sur votre capacité d'avoir accès à votre épargne. Par exemple, si vous envisagez de contracter un prêt d'invalidité pour invalidité, gardez à l'esprit que vous devez être totalement et définitivement invalide pour retirer de l'argent de votre 401 (k) sans pénalité.
Si vous cherchez à prendre de l'argent pour les frais d'études supérieures, le 401 (K) facturera une pénalité de 10%, mais une distribution IRA est sans pénalité.
Conclusion
Il y a un certain nombre d'erreurs supplémentaires coûteuses à éviter à la retraite. Parmi ceux-ci prennent trop de risque, ne pas coordonner avec un conjoint ou un partenaire, négliger l'inflation, et être endettés avec une dette, pour n'en nommer que quelques-uns. Pour une explication complète de chacune de ces erreurs et comment les éviter, téléchargez ce guide gratuit, "Les erreurs de retraite coûteuses à éviter".
En outre, n'oubliez pas ces cinq conseils qui vous prépareront à devenir un heureux retraité:
- Commencez à épargner tôt. Rappelez-vous qu'un penny sauvé aujourd'hui est beaucoup plus qu'un centime économisé demain.
- Comprendre ce dont vous avez besoin pour votre budget mensuel à la retraite au-dessus de ce que la sécurité sociale va fournir, et tracer d'autres sources de revenus pour «combler le vide».
- Gagnez 500 000 $ en épargne pour la retraite.
- Avoir un plan pour éliminer votre prêt hypothécaire au moment où vous êtes prêt à prendre votre retraite.
- Passez judicieusement. Alors que vous pouvez avoir les fonds pour acheter cette nouvelle voiture ou grande maison, avez-vous vraiment besoin d'eux?
Divulgation: Cette information vous est fournie à titre de ressource à titre informatif seulement. Il est présenté sans tenir compte des objectifs d'investissement, de la tolérance au risque ou de la situation financière d'un investisseur spécifique et pourrait ne pas convenir à tous les investisseurs. Les performances passées ne représentent pas les résultats futurs. L'investissement comporte un risque, y compris la perte éventuelle du capital. Cette information n'a pas pour but, et ne devrait pas, constituer une base primaire pour toute décision d'investissement que vous pourriez prendre. Consultez toujours votre conseiller juridique, fiscal ou d'investissement avant de prendre des décisions ou des décisions en matière de placement, de fiscalité, de succession ou de planification financière.