Avez-vous été inquiet au sujet du vol d'identité? Si oui, vous avez peut-être envisagé de bloquer ou de geler votre crédit. Mais, connaissez-vous la différence?
Un blocage de crédit et un gel de crédit font généralement la même chose: ils empêchent quiconque d'ouvrir un crédit à votre nom. Mais, il existe également des différences entre ces options.
Définition de verrouillage de crédit
Les trois principaux bureaux de crédit donnent aux consommateurs la possibilité de verrouiller leur rapport de crédit.
Lorsque vous faites cela, un prêteur ne peut pas y avoir accès pour approuver un prêt ou une marge de crédit. Cependant, gardez à l'esprit qu'il s'agit d'un accord entre vous et le bureau de crédit . Pour le rendre efficace, vous devez le faire avec les trois bureaux.
Définition du gel de crédit
Un gel de crédit fait une chose similaire. Il bloque votre rapport de crédit afin que les prêteurs ne peuvent pas y accéder. Un gel de crédit est également garanti par la loi.
Quelle est la grande différence?
Alors, quelle est la différence? Eh bien, la grande différence vient du fonctionnement d'une serrure et d'un gel.
Lorsque vous faites un gel de crédit, qui est généralement pratique et abordable, vous passez par une série d'étapes différentes, en ligne, par téléphone ou par la poste. Vous pouvez lever le gel à tout moment lorsque vous souhaitez légitimement demander un crédit. Et vous pouvez définir le gel pour reconfigurer automatiquement à une date spécifique.
Avec un ascenseur, vous devez fournir un code PIN. Aussi, gardez à l'esprit qu'il y a généralement des frais pour geler et lever le gel, et vous pourriez devoir passer par une période d'attente ou quelques heures.
Sont-ils pratiques?
Bien que certains disent qu'un gel de crédit est plus pratique qu'un blocage de crédit, il reste encore du temps avant qu'il soit efficace. Généralement, cela va de 2 à 24 heures. Lorsque le gel est initialement lancé, vous obtiendrez un code PIN. Vous devez conserver ce NIP dans vos dossiers et le saisir pour lever le gel, et vous devez demander à chaque bureau de crédit de dégeler votre rapport.
Un verrou de crédit n'a pas de code PIN. Vous initiez généralement un verrou en utilisant une application sécurisée sur votre téléphone (qui a lui-même un code PIN). Il se produit immédiatement à travers TransUnion et Experian. Avec Equifax , cela prend de 2 à 48 heures, ce qui est essentiellement la même chose qu'un gel. En outre, gardez à l'esprit que vous ne pouvez pas geler et verrouiller vos comptes en même temps. Vous devez choisir l'un ou l'autre.
Considérant le coût
Vous voulez probablement penser au coût, aussi. Cela vaut la peine de mentionner qu'Equifax et TransUnion offrent tous deux des produits gratuits pour bloquer votre crédit. Mais, rappelez-vous, avec un verrou de crédit, vous devez verrouiller votre crédit à travers chaque bureau. Cela n'aidera pas beaucoup si vous êtes enfermé dans deux, mais le troisième est ouvert à tous.
Equifax a mis en place un tout nouveau code de crédit et il semble que ce soit différent de ce que l'entreprise offrait auparavant. Equifax exploite son service de crédit par l'intermédiaire de son service TrustedID Premier, qui protège les consommateurs contre le vol d'identité. Ce service offre des alertes de fraude, de surveillance de crédit et d'autres fonctionnalités.
Experian a un produit similaire basé sur l'abonnement. Il s'appelle CreditLock, et il est disponible via le service CreditWorks de l'entreprise. C'est 5 $ pour le premier mois et ensuite coûte 25 $ pour les mois plus tard.
Un verrou de crédit est un autre terme pour un service de protection contre le vol d'identité.
Le gel des crédits n'est pas gratuit non plus. Mais, le coût de la congélation, puis la levée de votre gel est généralement moins cher que de payer des frais mensuels pour garder votre crédit bloqué. En fait, au niveau fédéral, le coût de gel et de dégel de votre crédit est fixé à 10 $, mais de nombreux États ont fait en sorte que la loi soit encore moins chère que cela.
La seule raison pour laquelle vous pourriez envisager un verrou avec Experian est que le système vérifie votre crédit chaque jour, et il vous avertit immédiatement s'il y a une instance de quelqu'un qui essaie de vérifier votre crédit.
Cela peut sembler une super affaire et vaut le coup de 25 $ ... mais ce n'est peut-être pas le cas. De nombreux experts ne recommandent pas que vous payez pour la surveillance du crédit, car vous pouvez généralement faire la même chose gratuitement par l'intermédiaire de votre compagnie de carte de crédit ou d'un autre service de compte financier.
C'est certainement quelque chose à penser avant de commencer à décaisser l'argent pour un verrou de crédit. Un gel de crédit sera très bien si vous voulez une protection, et cela coûte moins cher.