Avoir votre identité volée n'est pas une promenade le long de la plage. Obtenir votre nom effacé prend beaucoup de temps et d'efforts et parfois de l'argent. Les victimes de vol d'identité souffrent souvent des mois et même des années après que cela se produise. Il peut sembler que vous êtes celui qui fait le temps même si vous n'êtes pas celui qui a commis le crime. Pour éviter que votre identité ne soit volée, ou pour empêcher d'autres vols d'identité après que votre identité a déjà été volée, vous pourriez envisager de geler votre rapport de crédit.
Comment fonctionne un gel de sécurité
Votre rapport de crédit contient des informations sur vos habitudes de paiement que les créanciers et les prêteurs utilisent pour prendre des décisions de crédit à votre sujet. Lorsque vous geler votre rapport de crédit, les créanciers et les prêteurs ne peuvent pas tirer votre rapport de crédit ou votre pointage de crédit - la valeur numérique donnée à votre rapport de crédit - sauf si vous avez fourni un mot de passe pour débloquer votre dossier de crédit. Comme la plupart des banques exigent une vérification de crédit, une demande de crédit serait probablement refusée. Vous pouvez geler votre rapport de crédit à tous les trois principaux bureaux de crédit , mais il doit être fait individuellement.
Le gel de la sécurité n'est pas complètement infaillible. Les créanciers et les prêteurs avec qui vous avez déjà des comptes peuvent accéder à votre rapport de crédit et à votre pointage sans que vous n'ouvriez d'abord votre dossier de crédit. Certains organismes d'application de la loi et d'autres entités gouvernementales peuvent accéder à votre rapport de crédit et marquer malgré un gel de sécurité.
Le gel n'affecte pas votre pointage de crédit, mais il peut être plus difficile pour vous de vérifier votre pointage de crédit sur des sites Web tiers.
Devriez-vous geler votre rapport de crédit?
Envisager de placer un gel de sécurité sur votre rapport de crédit si l'un des points suivants s'applique à vous.
- Vous avez été victime d'un vol d'identité.
- Votre numéro de carte de crédit a été volé
- Votre courrier a été falsifié ou volé
- Vous voulez vous protéger du vol d'identité
- Vous êtes abonné à un service de surveillance du crédit
Droit d'état et gels de sécurité
La plupart ont des lois exigeant des agences d'évaluation du crédit, alias bureaux de crédit, pour permettre des gels de sécurité sur les rapports de crédit. Cependant, 9 états (Alabama, Alaska, Géorgie, Iowa, Michigan, Missouri, Ohio et Virginie) n'ont pas de telles lois. Pour ces États, les trois bureaux de crédit, permettent volontairement aux consommateurs de geler leurs rapports de crédit.
Dans la plupart des états, le gel reste actif jusqu'à ce que vous l'enleviez. Dans quelques états, le gel expire après sept ans. Vérifiez les sites Web du bureau de crédit pour les lois de gel de sécurité dans votre état.
Les frais varient de 5 $ à 20 $ pour congeler, lever temporairement le gel, supprimer le gel, ou pour remplacer votre code PIN (le numéro d'identification personnel utilisé pour geler ou dégeler votre rapport de crédit). Si vous avez été victime d'un vol d'identité, il n'y a aucun frais pour geler votre rapport de crédit. Certains États renoncent également aux frais pour les personnes âgées d'un certain âge.
Comment geler votre rapport de crédit
Vous devez geler votre rapport de crédit à chaque bureau de crédit individuellement car il n'y a aucun moyen de geler les trois rapports de crédit à la fois.
Les demandes de geler votre rapport de crédit doivent être faites par écrit et doivent inclure votre nom, adresse, date de naissance, numéro de sécurité sociale, copie d'une pièce d'identité valide, preuve d'adresse (par exemple copie de la facture) et paiement. Le paiement peut être effectué par chèque ou carte de crédit.
Documents spéciaux pour les victimes de vol d'identité
Dans la plupart des états, vous n'avez pas à payer pour geler (ou dégeler) votre rapport de crédit si vous avez été victime de vol d'identité . Les victimes de vol d'identité devraient fournir une preuve du vol, c'est-à-dire une copie d'un rapport de police , d'un rapport de vol d'identité ou d'un rapport DMV. Le bureau de crédit ne retournera probablement pas vos documents, alors envoyez des copies non originales. Enfin, postez votre demande par courrier certifié avec accusé de réception demandé à l'agence d'évaluation du crédit.
Après réception de votre demande par le bureau de crédit, il vous répondra que votre rapport de crédit a été gelé.
Vous recevrez également un code PIN ou un mot de passe à utiliser chaque fois que vous avez besoin de dégeler temporairement ou de supprimer définitivement le blocage de votre rapport de crédit.
Gel de votre rapport de crédit à chaque bureau de crédit
Visitez le site de chaque bureau de crédit pour obtenir plus d'informations sur le placement d'un gel de sécurité sur votre rapport de crédit.
- Equifax: geler votre rapport de crédit Equifax, 1-800-685-1111 (résidents de NY 1-800-349-9960)
- Experian: geler votre rapport de crédit Experian, 1-888-397-3742
- TransUnion: geler votre rapport de crédit TransUnion, 1-888-909-8872
Notez que les bureaux de crédit peuvent connaître des volumes d'appels élevés et le trafic Web après des violations de données majeures et d'autres attaques d'identité généralisées. Vous pourriez subir de longues périodes d'attente et même avoir de la difficulté à accéder aux formulaires de blocage de la sécurité en ligne du bureau de crédit pendant ces périodes.
Vous pouvez également placer un gel de sécurité par courrier (utiliser un courrier certifié). Assurez-vous d'envoyer les informations suivantes dans votre demande:
- Votre nom complet , y compris votre initiale initiale tout suffixe générationnel (par ex. Jr., II, etc.)
- Adresse actuelle complète et adresses précédentes des deux dernières années
- D ate de naissance , mois, jour et année
- Numéro de sécurité sociale
- Une preuve d'identité (p. Ex. Une photocopie de votre permis de conduire valide, un passeport, une pièce d'identité, une pièce d'identité militaire ou un certificat de naissance)
- Vérification de l'adresse (facture de services publics, facture de téléphone cellulaire, bordereau de paye, ne pas envoyer de relevé de carte de crédit, d'abonnement au magazine, de chèque annulé ou de contrat de location)
- Paiement (chèque, mandat ou carte de crédit principale)
Voici les adresses des bureaux de crédit que vous devriez utiliser pour envoyer votre demande et votre documentation de gel de sécurité.
Gel de sécurité Equifax
PO Box 105788
Atlanta, Géorgie 30348
Experian Security Freeze
PO Box 9554
Allen, TX 75013
TransUnion LLC
PO Box 2000
Chester, PA 19022-2000