Cela signifie moins de stress sur la demande d'aide financière ou la recherche de bourses d'études quand un enfant est prêt à aller au collège. Les investissements réalisés dans ces comptes se libéreront des impôts sur le revenu fédéral et des États. En outre, tous les retraits utilisés pour des dépenses d'études supérieures qualifiées sont exonérés de l'impôt fédéral sur le revenu. De nombreux États renoncent également aux taxes d'État sur les retraits et offrent d'autres incitations.
Comment fonctionnent les plans 529
529 plans d'épargne aident les étudiants à épargner pour l'université en permettant aux membres de la famille et aux amis de contribuer à un compte fiscalement favorable. Les revenus d'un plan 529 ne sont pas imposés comme un revenu et certains États offrent des déductions à ceux qui investissent. Maryland529, anciennement College Savings Plans of Maryland, est offert directement par l'État lui-même plutôt que par des conseillers. Le plan offre deux options:
- Maryland Prepaid College Trust: Ce plan permet aux familles de bloquer les frais de scolarité futurs au prix d'aujourd'hui. Les paiements sont regroupés avec ceux d'autres titulaires de compte d'État et investis pour financer les paiements de prestations futurs. Le Trust offre des plans de scolarité abordables et flexibles et des options de paiement, soutenus par une garantie législative du Maryland. Il est ouvert aux élèves de 12 e et plus jeunes, y compris les nouveau-nés.
- Maryland College Investment Plan: Cette option permet aux familles de décider exactement comment elles veulent épargner. Vous pouvez choisir parmi une variété de portefeuilles d'investissement gérés par T. Rowe Price, basé sur ce qui est le mieux pour votre budget familial et les objectifs d'éducation. Les montants de cotisation flexibles commencent à 25 $ par mois. Il est ouvert aux enfants ou aux adultes de tout âge, et il n'y a pas de frais de vente, de commissions ou de frais d'inscription.
Est-ce que je reçois un avantage fiscal?
Maryland offre une déduction d'impôt aux résidents pour contribuer à un plan d'épargne 529. Chaque titulaire de compte ou contributeur peut déduire jusqu'à 2 500 $ en 529 cotisations annuelles du régime de revenu du Maryland par régime d'épargne. Cela signifie 5 000 $ pour deux comptes, 7 500 $ pour trois comptes et ainsi de suite. Les paiements de plus de 2 500 $ par compte peuvent être déduits dans les années futures. Le maximum que vous pouvez avoir dans un plan d'épargne 529 dans le Maryland est de 350 000 $.
Qui peut contribuer à un plan du Maryland 529?
Toute personne qui est un citoyen américain ou un résident légal peut contribuer au plan d'épargne, aussi longtemps qu'ils ont plus de 18 ans. Si vous avez de la famille en dehors de l'état, ils peuvent aussi contribuer au plan.
L'élève doit-il aller à l'école au Maryland?
Les étudiants ne sont pas limités aux écoles seulement au Maryland. Vous pouvez utiliser votre plan d'épargne 529 pour financer une éducation dans une école de deux ou quatre ans, à condition qu'elle soit accréditée et admissible à un soutien financier du ministère de l'Éducation des États-Unis.
Que faire si l'étudiant ne fréquente pas le collège?
Il n'y a pas de restrictions d'âge sur le plan d'épargne, donc si l'étudiant choisit de retarder l'école, le plan d'épargne resterait en place. C'est une excellente option pour les étudiants qui veulent voyager, prendre une année sabbatique, ou commencer leur carrière avant d'aller au collège.
Si l'étudiant décide de ne pas poursuivre d'études supérieures, la famille peut changer le bénéficiaire du compte à quelqu'un d'autre, comme un frère ou une soeur ou un cousin.
Le plan d'épargne 529 est conçu uniquement pour être utilisé pour payer les frais scolaires comme les frais de scolarité, chambre et pension. Si l'étudiant ne va pas à l'université et veut retirer de l'argent du compte, il sera sujet à payer des impôts sur les fonds retirés ainsi qu'une pénalité de 10 pour cent pour retirer l'argent à des fins non éducatives.