10 compagnies d'assurance offrant une assurance-vie à acceptation garantie

Si vous avez été privé de couverture d'assurance-vie

Les compagnies d'assurance tiennent compte de plusieurs facteurs pour déterminer si vous êtes admissible à une police d'assurance-vie. Certains facteurs tels que les problèmes de santé préexistants peuvent vous rendre plus risqué et non assurable par les directives de souscription d'une compagnie d'assurance. Même pour les entreprises standard qui vous offriront une police si vous êtes considéré comme un demandeur à haut risque, vos taux peuvent être beaucoup plus élevés que ceux d'une police d'assurance vie standard.

N'abandonnez pas l'espoir si on vous a refusé une assurance vie, il se peut qu'il reste des options pour vous et votre famille pour obtenir la sécurité financière que vous désirez.

Raisons pour lesquelles vous pouvez être privé de couverture ou considéré comme un risque élevé

Les compagnies d'assurance-vie refusent souvent la couverture aux demandeurs en fonction de critères de santé ou d'autres circonstances de la vie. Ces demandeurs peuvent se voir refuser une protection durant le processus de sélection initiale lorsqu'ils remplissent la demande d'assurance-vie. Voici certaines des raisons probables pour lesquelles une couverture d'assurance-vie vous a peut-être été refusée:

• Vous fumez ou utilisez d'autres produits du tabac, abusez de l'alcool ou d'autres substances contrôlées.
• Vous avez une maladie terminale.
• Vous souffrez de l'un des problèmes de santé suivants: maladie cardiaque, obésité, cancer, diabète, asthme, sclérose en plaques ou autres maladies chroniques.
• Vous avez une profession à risque élevé, comme l'exploitation forestière, le métier de pêcheur en haute mer et d'autres professions où les statistiques professionnelles sur les décès et les blessures sont élevées.

• Vous vous engagez dans des passe-temps à haut risque tels que la plongée sous-marine ou la plongée sous-marine.

Compagnies d'assurance offrant une assurance-vie à acceptation garantie

Si vous êtes à la recherche d'une police d'assurance-vie à risque élevé ou d'une police d'assurance-vie à acceptation garantie (parfois appelée «émission garantie»), ces entreprises sont d'excellents endroits pour commencer votre recherche.

Chaque entreprise offre différentes options qui peuvent s'adapter à la situation financière unique de vous et de votre famille.

1. AIG : AIG Direct offre une police d'assurance vie entière avec garantie d'assurance qui offre une couverture sans examen médical et sans questionnaire de santé à remplir. Ce type de police est idéal pour les personnes à la recherche d'une couverture pour payer des dépenses supplémentaires, y compris les frais médicaux, les frais funéraires ou d'autres obligations financières. La politique est garantie pour les personnes de 50 à 85 ans qui pourraient ne pas être assurables par d'autres régimes en raison de problèmes de santé. Vous pouvez obtenir une police d'assurance pouvant aller jusqu'à 25 000 $, incluant une assurance contre les maladies chroniques et la maladie en phase terminale. Les primes sont garanties de ne pas augmenter pendant la durée de vie de la police.
2. Colonial Penn : Colonial Penn annonce une assurance-vie à acceptation garantie à partir de 9,95 $ par mois. Il n'y a pas d'exclusion de condition préexistante, pas d'exigence d'examen médical et pas d'augmentation de taux pour quelque raison que ce soit. Cette politique est disponible pour les candidats âgés de 50 à 85 ans. Les montants de couverture sont disponibles jusqu'à 50 000 $. Colonial Penn est en affaires depuis plus de 50 ans. C'est une filiale de Groupe financier CNO. La société a une cote de solidité financière «A-» avec l'organisation de notation d'assurance AM Best avec une perspective stable.

1. Americo : La police Ultra Protector III d'Americo est une police d'assurance vie à émission garantie offrant des primes de niveau avec des montants de couverture disponibles de 2 000 $ à 30 000 $. Il est disponible pour les personnes âgées de 50 à 80 ans. Il n'y a pas de période d'attente pour recevoir la prestation de décès complète et jusqu'à 50% de la prestation de décès complète est disponible pour les personnes diagnostiquées avec une maladie en phase terminale. Il existe également une version échelonnée sur 3 ans de la police d'émission garantie avec des montants de couverture disponibles de 2 000 $ à 10 000 $. Avec le plan triennal échelonné, la première année paie 5%; la deuxième année paie 10%; et la troisième année paiera une prestation de décès de 75%. Le montant total de la prestation de décès est disponible si le décès est causé par un accident.
2. MetLife : MetLife offre une police d'assurance vie entière à acceptation garantie pour les demandeurs âgés de 50 à 75 ans. Avec cette politique, vous ne pouvez pas être refusé la couverture pour des raisons de santé. Il n'y a pas d'examens médicaux ou de questionnaires de santé à remplir. La police verse une prestation de décès progressive limitée pour les deux premières années de couverture.

1. Mutuelle d'Omaha : Il existe trois polices d' assurance vie entière offertes par Mutual of Omaha: Assurance vie entière garantie , Vie entière garantie et Vie entière Express . Les primes sont garanties de ne jamais augmenter et la police d'assurance vie entière garantit une acceptation garantie pour les 45-85 ans. Les avantages sont disponibles de 3 000 $ à 50 000 $.
2. United Life Home : Avec United Home Life, trois plans différents sont disponibles pour vous couvrir, peu importe votre situation médicale, y compris les personnes ayant des problèmes de santé graves ou ceux qui sont même considérés comme non assurables par d'autres transporteurs. Aucun examen médical n'est requis.
3. Fidelity Life : Fidelity Life offre une police d'assurance vie entière permanente appelée «émission à décision rapide». Les montants de couverture sont disponibles jusqu'à concurrence de 20 000 $ pour les personnes âgées de 50 à 85 ans. Il n'y a aucune exigence d'examen de santé et aucun questionnaire médical à compléter. Cette politique a une valeur d'accumulation de trésorerie. Pour les trois premières années de la police, il y a une prestation de décès réduite. Cependant, à partir de la quatrième année, une couverture complète est fournie. Les primes restent stables tout au long de la durée de la police.
4. MassMutual : La police d'assurance vie à acceptation garantie de MassMutual offre une couverture garantie tout au long de la vie de la police. Votre prime est également garantie pour ne jamais augmenter. Il y a une prestation de décès limitée pour les deux premières années de couverture. Les montants de couverture sont disponibles de 2 000 $ à 25 000 $, en commençant par les primes pour aussi peu que 10 $ par mois. La politique est disponible pour les candidats âgés de 50 à 75 ans. Aucun examen physique ou questions médicales sont nécessaires. La prestation de décès est garantie pour la durée de la police tant que les primes sont payées.
5. Vantis, compagnie d'assurance-vie : La police d'assurance vie entière garantie offerte par Vantis, compagnie d'assurance-vie, s'appelle l'assurance vie garantie SBLI Golden. Il est disponible pour les personnes âgées de 50 à 80 ans. Aucune question de santé ou examen physique n'est requis. Les valeurs de stratégie sont disponibles entre 5 000 $ et 20 000 $. Les primes sont garanties pour ne jamais augmenter. La mort accidentelle est couverte pendant les deux premières années de la police et après deux ans, une couverture complète est fournie.
6. Gerber : Gerber a une police d'assurance vie à acceptation garantie pour les personnes âgées de 50 à 80 ans. Aucune question de santé n'est posée et aucun examen physique n'est nécessaire. Les montants des polices sont disponibles et varient entre 5 000 $ et 25 000 $. La police d'assurance-vie à acceptation garantie Gerber accumule une valeur en espèces qui augmentera pendant la durée de la police

Alternatives et considérations

Lorsque vous envisagez des solutions de rechange à une police d'assurance-vie à acceptation garantie , l'assurance- décès et mutilation accidentels (AD & D) est également une alternative à considérer. Avec l'assurance décès et mutilation accidentels, vos bénéficiaires sont payés en cas de décès par accident. Même si vous n'êtes pas admissible à une police d'assurance-vie standard, vous pourriez être en mesure de trouver une police d'assurance décès et mutilation accidentels qui vous procurera une protection supplémentaire pour vous et votre famille.

Si vous êtes principalement préoccupé par les dépenses finales auxquelles votre famille devra faire face après votre décès, vous voudrez peut-être envisager un plan d'obsèques prépayé. C'est un plan qui peut être acheté à partir d'un salon funéraire. Vous pouvez planifier vos arrangements et prépayer le service avant votre décès. En faisant cela, vous empêchez vos proches d'avoir à faire et payer pour vos arrangements finaux.

Même si on vous a dit que vous n'êtes pas admissible à une police d'assurance-vie, il se peut qu'il y ait des options à votre disposition. Avoir une consultation avec votre agent d'assurance personnelle avant de prendre une décision finale pour voir quelles options vous conviennent le mieux et votre famille. Si vous décidez d'acheter une police d'assurance-vie à acceptation garantie, vous voudrez consulter le dossier du service à la clientèle de la compagnie d'assurance par des organisations de consommateurs telles que JD Power & Associates et sa cote de solidité financière.