Les commissions dépendent du type d'assurance vie - Voici ce que vous devez savoir
Voici toutes les informations dont vous avez besoin pour savoir à quel point la personne qui vous vend votre police d'assurance-vie, et quelques conseils pour vous aider à comprendre quelles sont les options pour choisir qui acheter votre assurance-vie. de.
Les agents d'assurance-vie sont-ils rémunérés par commission ou salaire?
Les personnes autorisées à vendre de l'assurance-vie peuvent détenir plusieurs postes et des accords d'indemnisation qui influent sur la quantité d'argent qu'ils font.
Les ventes de polices d'assurance-vie donnent généralement au représentant titulaire d'une rémunération une commission et parfois un salaire s'il s'agit d'employés contractuels. Beaucoup de gens qui vendent de l'assurance-vie travaillent à contrat, alors la commission peut être leur principale source de revenu. Nous entrons dans les détails et les chiffres exacts ci-dessous.
7 Facteurs qui influencent la somme d'argent qu'un agent d'assurance-vie ou un courtier d'assurance-vie
- la taille de leur clientèle
- combien d'entreprises avec lesquelles ils travaillent (captive ne faisant affaire qu'avec une compagnie d'assurance par rapport à une société non captive)
- leurs années d'expérience
- si elles sont autorisées à vendre dans différentes catégories (conseiller financier personnel vs agent d'assurance-vie vs courtier)
- quel est leur accord d'indemnisation avec la compagnie d'assurance
- quel est leur accord d'indemnisation avec l'employeur, ou s'ils sont indépendants
- S'ils ont des dépenses à payer par la commission, comme le loyer, le personnel et les fournitures
D'autres facteurs peuvent avoir une incidence sur le montant de votre police, mais cela vous donne une idée des raisons pour lesquelles une personne peut faire plus ou moins qu'une autre.
La Commission d'assurance-vie a-t-elle une incidence sur votre police d'assurance-coût?
L'assurance-vie est très concurrentielle et il vaut la peine de considérer que pour chaque police vendue, il y en a probablement plusieurs qui n'ont pas été vendues, qui ont été refusées en raison d'examens médicaux défaillants ou d'autres raisons. Les compagnies d'assurance-vie le comprennent, donc lorsqu'une vente est faite, la commission peut être perçue comme élevée en raison du fait que le modèle doit en tenir compte.
Votre prime d'assurance-vie elle-même ne change pas en fonction de la commission. La commission est la partie de la prime que la compagnie d'assurance donne au représentant pour avoir fait la vente, et ensuite pour fournir un bon service à la clientèle pour maintenir le client pendant plusieurs années.
Exemple de comment les différents agents ou représentants d'assurance-vie peuvent être payés
Certains représentants d'assurance-vie peuvent travailler comme agent pour une entreprise ou plusieurs qui fondent leur rémunération primaire sur la commission, ces personnes peuvent recevoir un salaire de base inférieur, et devraient générer la majeure partie de leur revenu de la commission.
D'autres modèles de rémunération peuvent inclure des salaires plus élevés, et moins de pourcentage de commission en raison de l'arrangement qu'ils ont pris dans leur contrat de travail.
S'ils sont indépendants, ils peuvent même faire toute la commission de la vente, cependant, s'ils travaillent pour une entreprise, ils peuvent avoir un accord qui fait en sorte qu'ils ne reçoivent pas la totalité de la commission en raison du fait qu'ils ont accepté à un salaire à la place.
Comme vous pouvez voir la réponse à combien une personne fait quand ils vous vendent une police d'assurance-vie n'est pas simple. Cependant, avec les bonnes informations et questions, vous pouvez le savoir.
Salaire moyen pour les agents d'assurance
Lorsque vous essayez de trouver le salaire moyen d'un agent d'assurance-vie, en raison des facteurs ci-dessus, il est très difficile à dire. Selon le Bureau of Labor Statisics, la rémunération médiane pour un «agent de vente d'assurance» est de 49 990 $ par année ou de 24,03 $ par heure à compter des dernières données de 2016.
Gardez à l'esprit que cela spécifie un agent de vente, et comprend des données de toutes les assurances, et pas seulement l'assurance-vie.
En raison des modèles décrits ci-dessus («commission lourde» ou «salaire lourd») ce nombre varie énormément, et parce qu'il s'agit d'une médiane, il ne vous montre pas le haut de gamme des agents plus établis ou ceux qui vendent des polices plus valorisées .
Si vous regardez la rémunération médiane d'un conseiller financier personnel, qui peut vendre de l'assurance-vie, le nombre est deux fois plus élevé, soit 90 530 $ par année, soit 43,53 $ l'heure.
Types d'assurance-vie et taux de commission
Il existe différents types de polices d'assurance-vie. Le type de police d'assurance-vie aura également une incidence sur le montant d'argent qui sera versé en commission. Les plus grandes politiques à plus long terme paieront généralement plus à la commission.
Les deux principaux types de politiques sont les polices d'assurance- vie à terme et les polices d'assurance- vie entière ou à valeur de rachat , également appelées polices d'assurance vie universelle . Cela comprend également les polices d' assurance-vie de survie .
L'assurance temporaire dure un «terme» ou une période limitée, par exemple 5, 10, 20 ou 30 ans. L'assurance vie entière dure toute votre vie et peut accumuler de la valeur au fil du temps . et offrir la possibilité d'emprunter de l'argent de votre police d'assurance-vie .
Combien de commission l'agent d'assurance-vie fait-il?
- Les commissions de votre agent peuvent varier en fonction du type d'assurance vie que vous choisissez.
- Chaque société est différente, mais les agents d'assurance-vie peuvent faire de 30 à 70 pour cent en commission de la prime de première année sur l'assurance-vie temporaire. Les producteurs les mieux classés peuvent même obtenir 100% de la prime totale la première année en tant que commission et 5% de commission de la deuxième à la quatrième année. Les commissions de l'année suivante peuvent chuter ou être beaucoup plus faibles. Le montant de la commission versée variera en fonction de l'entente conclue entre l'agent et la compagnie d'assurance ou avec son employeur (s'ils ne sont pas des travailleurs sous contrat).
- De nombreux taux de commission de police d'assurance-vie peuvent prendre en considération le renouvellement ou si le client conserve la police au fil du temps, par exemple, si le client annule la police dans les premières années, certaines entreprises peuvent facturer la commission au producteur.
- Certains agents d'assurance-vie peuvent également obtenir une commission unique en plus de la commission de l'année initiale pour l'initiation d'une nouvelle police d'assurance-vie.
Payez-vous plus pour l'assurance-vie si vous achetez directement auprès d'un courtier ou d'une compagnie d'assurance?
Dans tous les modèles, la structure de paiement pour la compensation s'ajuste pour les circonstances, de sorte que vous ne devriez pas payer plus pour l'assurance-vie si vous passez par un courtier vs un agent ou directement par l'intermédiaire d'un transporteur. Les commissions qu'ils reçoivent sont souvent ajustées en fonction des circonstances et des accords qu'ils ont signés.
Tout dépend de la compagnie d'assurance offrant la couverture qui convient le mieux à votre scénario. Les courtiers peuvent souvent vous obtenir des citations avec plusieurs sociétés pour vous donner une chance de comparer les options. Lorsque vous passez directement par le transporteur, ils ne vous proposeront que leurs produits. Si vous êtes préoccupé par les frais supplémentaires, demandez à la personne qui vous a cité s'il y a des frais de service supplémentaires et faites le tour de vos options.
Préoccupations concernant les commissions sur les nouvelles polices d'assurance-vie
La commission unique en plus de la commission standard payée pour l'introduction d'une nouvelle police d'assurance-vie a parfois été un sujet de préoccupation dans l'industrie.
C'est une raison importante pour laquelle avant de changer une police d'assurance-vie, vous devez toujours faire attention à ce que vous obteniez les bons conseils. Vous pouvez lire plus sur cette préoccupation dans notre article sur ce que vous devez savoir avant de changer une police d'assurance-vie , ou d'autres ont publié cet article sur la prise d'examens médicaux lorsque vous obtenez une nouvelle police d'assurance-vie .
Est-ce que votre agent d'assurance-vie vous vendre quelque chose juste parce qu'ils veulent faire plus d'argent?
À la fin de la journée, combien la personne qui vous vend votre police peut être déviée par ce qu'ils ont accepté comme un accord d'indemnisation. Deux personnes assujetties à deux conventions d'indemnisation différentes qui vous vendraient la même police pourraient s'en tirer avec des montants d'argent différents.
Ce que vous voulez probablement savoir lorsque vous posez la question de savoir combien d'argent votre agent d'assurance-vie ou planificateur financier personnel réalisera sur la vente peut être plus de savoir si vous devriez leur faire confiance pour vous fournir de bons conseils, par rapport à savoir si c'est un "vendre" motivé.
Inquiet votre agent d'assurance-vie vous vend quelque chose basé seulement sur combien de commission ils font?
Un agent d'assurance-vie ou un courtier ou un planificateur financier ne devrait jamais vous vendre quelque chose à profit pour eux-mêmes. Oui, ils doivent gagner leur vie, mais une bonne nouvelle est que la vente d'assurance-vie est réglementée. Pour vendre une assurance-vie, il faut être titulaire d'une licence délivrée par l'État dans lequel elle exerce sa profession.
La responsabilité de la profession d'assurance-vie est de vous offrir des produits qui répondent à vos besoins. Ainsi, même si l'assurance-vie peut être rentable pour quelqu'un qui vend de l'assurance-vie, le représentant est censé vous offrir des produits pour combler vos besoins . pas leurs propres poches. Ils devraient également être en mesure de discuter de diverses options de police d'assurance-vie et décrire les avantages ou les inconvénients en tenant compte de l'endroit où vous êtes dans votre vie.
Si vous vous sentez lésé par les conseils que vous avez reçus ou si votre agent vous vend quelque chose avec un arrière-pensée, vous pouvez toujours contacter le bureau du commissaire d'assurance de votre état pour signaler vos préoccupations ou contacter d'autres agents ou conseillers financiers personnels. qui peut vous donner leurs recommandations et ensuite vous pouvez comparer vos options.
Vous devriez toujours vous sentir à l'aise avec la personne qui vous vend une assurance vie et ne jamais se sentir obligé d'acheter quelque chose dont vous n'êtes pas sûr.
Comment savoir combien votre agent d'assurance-vie ou planificateur financier personnel est en train de vous faire
Parfois, le moyen le plus simple de savoir combien votre agent d'assurance-vie fait est de demander. L'Association nationale des conseillers financiers personnels offre quelques bons conseils pour trouver un bon représentant. Voici quelques-unes des questions qu'ils vous posent avant de choisir un planificateur financier personnel pour vous aider:
- Comment êtes-vous indemnisé?
- Acceptez-vous les frais de recommandation?
- Voulez-vous détailler les commissions que vous obtiendrez des produits que vous m'offrez?
Chaque situation est différente. Chaque compagnie d'assurance-vie est différente. Dans l'ensemble, bien qu'il soit intéressant de savoir combien de commissions sont payées pour votre police d'assurance-vie, vous devez également prendre en compte:
- combien de temps la personne a passé avec vous pour connaître vos besoins
- sont-ils vous fournir de bonnes explications de vos options
- les ventes d'assurance-vie ne se répètent généralement pas, il est logique que la commission puisse sembler élevée
- Si la personne que vous achetez travaille en tant qu'employé, ils peuvent ne pas recevoir une commission complète, ils peuvent la partager avec l'entreprise, ou prendre un salaire plutôt que des commissions, ce qui signifie que même si la commission est payée, ils sont ne le voit pas forcément ...
La meilleure chose que vous puissiez faire est de parler avec votre agent ou un planificateur financier personnel de ce qui est le mieux adapté à votre situation et si vous vous demandez si vous vendez quelque chose juste pour gagner de l'argent, alors ce serait une bonne idée. autour et trouver d'autres options avant de prendre une décision. C'est votre argent et votre assurance vie, pourquoi traiter avec quelqu'un en qui vous n'avez pas confiance?
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